Ответственность за создание финансовой пирамиды в различных странах

AssetG

AssetG заявляет, что она является платформой, обеспеченной редкоземельными металлами и предлагающей цифровое золото на блокчейне DeFi. Свою миссию организация определяет как развитие площадки для инвестирования в высокодоходные активы. Из технической документации и рекламы на сайте клиентам намекают, что деятельность проекта связана с добычей золота (оно, кстати, является благородным, но не редкоземельным металлом, увы).

Фотография золота на главной странице сайта

Судя по сайту, AssetG собирается за год довести своих участников до финансового благополучия. На каждый из четырех этапов этого амбициозного плана приходится по кварталу. Сейчас заканчивается третий, то есть первые два — «Нулевой этап» и «Подготовка к публичному размещению» — уже пройдены. Как-то все очень быстро для вовлеченного в золотодобычу бизнеса…Бизнес-схема: вы за свои деньги покупаете некий токен ASG, и за то, что он лежит у вас на балансе, вы получаете в качестве вознаграждения еще один токен — GMT. Разработчики уверяют, что 1 GMT равен по стоимости 1 грамму золота и что токены у них «обеспечены драгоценным металлом». Правда, золотой стандарт компании вызывает сомнения.

Обещано, что если у вас есть 1 000 ASG, то в год у вас будет прирост еще почти на 37 000 ASG. То есть ваши активы из ничего вырастут на 3 600 %. А ваши GMT при этом составят почти 120. Если учесть, что 1 GMT = 1 грамму золота, а тот в свою очередь стоит около 60 долларов, то ваша прибыль составит около 540 000 рублей! При этом количество ASG увеличится в 37 раз непонятно с чего. Стоимость, кстати, этого чудо-токена объявлена = 2,38 доллара.

31 августа 2021 года ЦБ РФ добавил AssetG в свой черный список, выявив у организации «элементы финансовой пирамиды».

Ai Marketing

Компания, гарантирующая нереальные заработки, включенная в список ЦБ РФ по признакам финансовой пирамиды. Вы должны вложить свои деньги в специального рекламного робота (который работает на основе искусственного интеллекта), чтобы получать около 30 % доходов без какого-либо риска — по крайней мере, так утверждают разработчики.

Рекламируемая бизнес-схема Ai Marketing следующая. Вы регистрируетесь, положив на счет 10 долларов или получив подарочный сертификат на 50 долларов от уже присоединившегося к пирамиде человека. После чего активируется робот Marketbot и начнет анализировать рынки и товары (вопрос: какие, если вы просто пополнили счет?..). Далее команда специалистов (а куда делся бот?) начинает отбор лучших предложений с кешбэком. Для этого специалисты запускают «рекламную кампанию». После модерации длиной 48 часов вам поступят выплаты. Вывод денег при этом, обещано, можно осуществить любым способом.

Реально бизнес-модель выглядит так: после оплаты вы совершаете покупки в магазинах-партнерах через раздел «кешбэк» на сайте Ai Marketing. За это вам начисляют вознаграждение. Увы, время его выплаты может занять несколько дней. Или недель. Или месяцев.Если такой подход вам не нравится — можно заработать на привлечении новых клиентов. Еще есть способ заработка на рекламе. В общем, вложите деньги и подождите, сразу прибыль вы, скорее всего, не получите. А пока есть свободное время — прорекламируйте нашу платформу и приведите всех друзей и знакомых в рамках реферальной программы. Хмм. Чем-то напоминает МММ…

Что за организация управляет всем этим? Если покопаться на сайте, найдутся три адреса в разных частях мира: Гонконг, Великобритания и Россия. А согласно «пользовательскому соглашению», соглашение регулируется исключительно законодательством Гонконга, если возникнут юридические споры — придется лететь в другую страну.

12 июля 2021 года Ai Marketing накрыл Роскомнадзор, сайт заблокировали. На него можно было зайти через VPN-сервисы, но выплаты участникам перестали поступать. Через месяц, 15 августа, ребята сориентировались и создали новый сайт. На него можно было свободно попасть и без VPN. На вопрос клиентов о приостановке выплат представители «Ай Маркетинга» отвечали, что им нужно время на обработку всех счетов, дескать, времени много надо. Ну, в общем, вы поняли. 16 августа ЦБ РФ внес Ai Marketing в список компаний «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке».

Николай Неплюев, член совета директоров ПАО «Тольяттиазот»:

— С момента возникновения таких крупных организаций, как МММ и «Хопёр-Инвест», прошло уже почти тридцать лет, но в российском законодательстве по-прежнему не прописано четкого юридического определения финансовой пирамиды. Ее самый главный признак — это отсутствие у сомнительной организации лицензии Банка России на ведение финансовой деятельности. Не менее важный признак заключается в «гарантиях» со стороны финансовой пирамиды доходности, сильно превышающей среднерыночную: цифры в 20–30 % ежемесячной прибыли явно говорят о нечистоплотности организаторов.

Канада

В Канаде принят Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами. В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тысяч канадских долларов или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет.ГЕРМАНИЯ

В Германии предусмотрено пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает “вербовать” участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру.

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

При попадании в лапы к мошенникам, когда пришло осознание факта обмана, стоит предпринять возможные меры по возвращению денег. Пусть процент вероятности удачного финала мал, но бездействие точно не поможет. Чем быстрее начать, тем выше шансы.

Лучше действовать по следующей схеме:

  • если пирамида еще не схлопнулась, написать претензию с требованием возврата денег и предупредить о жалобе в прокуратуру в случае невозвращения средств;
  • собрать доказательства — документы, свидетельствующие о перечислении денег: выписки из банка, договор, кассовый чек, скриншоты переписки;
  • написать заявление в прокуратуру, чтобы провели расследование;
  • подать иск в суд с требованием взыскать с мошенников вложенные деньги;
  • действовать сообща — найти таких же пострадавших и вместе идти по инстанциям;
  • не молчать — рассказать о ситуации в СМИ, соцсетях, предупредить других, огласка не помешает.

Каждый раз, когда возникает очередная действующая организация, обещающая легкий доход за короткое время, в итоге страдают тысячи людей. Ибо не стоит забывать, что финансовая пирамида — это мошенничество и ничего более.

Признаки финансовой пирамиды

На сегодняшний день финансовые пирамиды являют собой целую проблему для простых обывателей.

Россия до сих пор под впечатлением от МММ – первой на просторах бывшего СССР финансовой пирамиды, деятельность которой подорвала доверие к экономике и любым финансовым операциям у не шибко состоятельного населения на протяжении долгих лет.

Основным признаком финансовой пирамиды, по которому можно отличить ее от более надежных и внушающих доверие объектов вложения денежных средств, является обещание быстрого и большого дохода. Так называемый принцип легких денег.

Нынче в Интернете есть много предложений выгодного вложения средств. В основном эти предложения напрямую связаны с финансовыми пирамидами.

Последние при вовлечении в свои сети вкладчиков не скупятся на рекламу, описывают свою миссию как исключительно благотворительную и объединяющую многих людей по интересам. Все это – маскировка истинной природы финансовой пирамиды.

Какой эффект может дать пирамида

Сразу хочу сказать, что этот метод не подходит для новичков. Нетрудно догадаться, что он очень тяжёлый и даёт колоссальную нагрузку на ваши мышцы. Тем более что новички после первых двух – трёх подходов уже вообще ни разу не смогут поднять штангу.

Так для чего же используются такие пирамиды? Давайте подумаем. Очевидно, что, дойдя до вершины (максимальных весов), вы уже заметно подустанете. И не сможете показывать рекордное количество повторений на больших весах. Значит, для роста силы этот метод не годится (исключением является убывающая пирамида, где более силовая работа).

Но, выполняя колоссальное количество повторений (в сумме) с малыми и средними весами, вы тренируете силовую выносливость и до предела загружаете ваши мышцы. Типа как в суперсетах на одну группу мышц. Значит, этот метод отлично подходит для увеличения массы мышц. Но не стоит им злоупотреблять и выполнять его каждую неделю. После таких стрессовых нагрузок нужно много времени, чтобы мышцы восстановились. Поэтому я рекомендую использовать такой метод 1 – 2 раза в месяц для какой-либо одной группы мышц.

То есть вы можете несколько групп мышц «долбить» таким образом. Но не чаще 2-х раз в месяц для каждой группы.

Хотя, с другой стороны, если вырастет объём мышц, то вырастет и сила. Поэтому пирамиду используют не только бодибилдеры, но и пауэрлифтёры. Хоть и реже. Отчасти потому, что сила в этом методе вторична. А отчасти потому, что они ленивые )).

Нетрудно догадаться, что пирамиду можно практиковать не только на жиме лёжа, но и на других базовых упражнениях. Только на становой тяге не советую – очень опасно.

Кстати, вы можете заказать себе индивидуальный комплекс упражнений от Тимко Ильи — автора этой статьи и этого сайта.

Оцените материал: оценить

Нашли ошибку в статье? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter. И мы её исправим!

ПОДЕЛИТЕСЬ ПОДПИШИТЕСЬ
      
  • Индивидуальный подбор комплекса упражнений
  • Программа тренировок для новичков — девушки
  • Тренировки в домашних условиях, или — как накачаться дома
  • Счётчик потребления калорий
  • План тренировок для новичков — мужчины
  • Калькулятор расхода калорий за сутки
  • Комплекс упражнений для похудения
  • Женская диета для похудения
  • Программа упражнений на похудение для мужчин
  • Тренировки для девушек на рельеф с упором на бёдра и ягодицы
  • «Лесенка» в силовых упражнениях: виды и эффективность
  • Особенности тренинга на увеличение силы
  • Частичная амплитуда – варианты и применение
  • Работает ли метод Майка Ментцера?
  • Сколько упражнений выполнять за тренировку?

Что такое финансовые пирамиды

История финансовых пирамид началась не вчера. Впервые организации подобного типа образовались во Франции и Англии в XVII веке. Например, крупнейший английский кредитор того времени «Компания Южных морей», которая просуществовала 10 лет, была создана именно по такому принципу.

Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.

Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла существовать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.

Подобным образом действуют все «пирамидальные» фирмы — суть в том, что вкладчики получают прибыль только за счет взносов от участников. Но это не продолжается бесконечно — пирамида вскоре рушится. Таков главный принцип, детали «строительства» пирамид различаются.

Ответственность за финансовую пирамиду

Пирамиды признаны нелегальными во многих странах, а в ОАЭ и Китае, вообще можно получить за это высшую меру наказания. Некоторые государства не стали вводить отдельную статью в уголовное право, поэтому квалифицируют финансовые пирамиды как разные преступления (например, незаконная предпринимательская деятельность).

Сравнивать пирамиды с мошенничеством не совсем корректно

Если при создании долгосрочного проекта предприниматель ошибся, финансовая пирамида становится просто неприятным следствием, от которого уходят путём дополнительного кредитования.

Но даже при умышленном владении чужими деньгами не всегда можно наказать организаторов – если в суде докажут, что деньги пошли на промежуточные выплаты, а не были полностью присвоены. По большому счёту, единственные деньги, которые организаторы пирамид присваивают, это вклады первых инвесторов.

Но хитрость в том, что первые вкладчики не потерпевшие, так как получили назад свои деньги (за счёт последних и реально обманутых вкладчиков). Поэтому подобные преступления сложно определять как «мошенничество». В нашей стране такие дела до 2010 года попадали в категорию «лжепредпринимательства» (до ликвидации 173 статьи).

Ответственность в России

Финансовая пирамида и российское законодательство связаны статьёй 172.2 УК РФ. За её организацию можно лишиться свободы на шесть или менее лет. При этом нужно доказать, что не было законной инвестиционной или предпринимательской деятельности, а деньги новых участников уходили на выплату доходов старым участникам.

Может ли пострадавший от финансовой пирамиды получить компенсацию?

Это зависит от того, жертвой какой именно пирамиды вы стали. Обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Если пирамида есть в их базе данных, вы получите компенсацию, максимальная сумма которой 35 000 рублей (это возмещённый вклад без учёта процентов и за вычетом полученной вами прибыли). Ветераны ВОВ могут получить до 250 000 рублей.

Куда сообщить о финансовой пирамиде

Если вы стали жертвой, составили претензию на имя мошенников и вам не дали ответа, пишите заявление в органы полиции или прокуратуры РФ. Для этого соберите документы, которые подтверждают ваши денежные переводы. Объединитесь с другими пострадавшими для подачи коллективного иска.

Если какая-то организация вызывает у вас подозрения, пишите в Центральный банк России через онлайн-приемную.

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Фасад Банка России / Flickr

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

  • штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
  • принудительных работ на 4 года;
  • лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Какие пирамиды в России рухнули в 2021 году

По последним новостям, с начала 2021 года в России привлекли к уголовной ответственности ряд организаторов финансовых пирамид, от которых успели пострадать тысячи людей.

Рухнула пирамида Finiko. Образованная в Казани в 2019 году, она привлекала деньги вкладчиков с обещанием ежемесячной доходности в 20-30%. Минимальная сумма взноса составляла $1000. Если участник приводил новых вкладчиков, ему начисляли премии.

В июле 2021 года в «Финико» неожиданно перестали выплачивать вкладчикам деньги. Основатель в попытках оправдаться начал придумывать небылицы. В итоге компания лопнула.

Другая пирамида, потерпевшая крах, — это криптовалютная финансовая организация FrendeX. Тоже из Казани. Позиционировала себя как «закрытый инвестиционный клуб». По факту оказалась типичной пирамидой, выкачивающей деньги у доверчивых граждан.

«Антарес Трейд» — еще одна рухнувшая в 2021 году мошенническая компания. Люди закладывали недвижимость и машины, чтобы выйти на обещанный доход в 20% в месяц. Но все потеряли.

Сейчас государство ведет постоянную борьбу с мошенниками. Это дает надежду, что вкладчики смогут вернуть потерянные деньги. Ведь сегодня известно много наименований подобных компаний, например, «Феникс-Инвест Клаб», «ТИК» и др.

За 2020 год Центробанку удалось выявить 220 организаций, у которых обнаружены признаки финансовых пирамид. За 2019 год таковых компаний было 237.

Финансовая пирамида «Кэшбери»

Наиболее громким скандалом последних лет следует признать крушение империи Артура Варданяна «Кэшбери» (Cashbery).

Не имея лицензии, выдаваемой Центробанком микрофинансовым организациям, инвестиционный сервис «Кэшбери» специализировался на размещении депозитов в криптовалюте и рублях, выдаче микрозаймов.

Фото 6. Заставка сайта проекта «Кэшбери»

Официально деятельность «Кэшбери» велась по трем направлениям через инвестиционную платформу CashTrading, платформу взаимного кредитования Cashbery и инвестиционно-обучающий проект «Лига Аукционов».

В сентябре 2018 г. Центробанк официально обратился в Генпрокуратуру и Министерство внутренних дел с информацией о выявлении признаков финансовой пирамиды в деятельности группы компаний, объединенных брендом «Кэшбери».

Основные претензии – полное отсутствие реальной хозяйственной деятельности, агрессивная реклама сомнительных услуг, обещание вкладчикам доходности, в десятки и сотни раз превышающей доходность по банковским депозитам (до 1800 % годовых).

К рекламированию услуг компании привлекались именитые представители российского шоу-бизнеса Ольга Бузова, Валерий Меладзе, Николай Басков.

Ущерб от финансовой деятельности компании «Кэшбери» оценивается в пределах 40-45 млн долларов. Число пострадавших от мошеннических действий компании может составить несколько десятков тысяч человек.

Наказание за создание финансовых пирамид

Узнайте особенности наказания за создание мошеннических схем в странах СНГ и не только.

Денежные аферы прошли по меньшей мере вековой путь: одна из первых задокументированных финансовых пирамид была воплощена в жизнь в 1919 году. Суть и цели подобных мошеннических схем с тех пор не изменились, а вот масштабы заметно выросли. В большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, бизнес с товаром-пустышкой или просто обещают делать деньги «из воздуха». Как правило, такие компании — чемпионы по скорости развития, но существуют недолго (1-3 года).

В 1919 году в США Чарльз Понци открыл компанию с простым предложением: вложить 100$ и через 3 месяца получить 150$. Всего за год организатор стал очень богатым человеком, в проект инвестировали состоятельные люди со всей Европы, от политиков и артистов до военных и полицейских. Однако в 1920 году по иску одного из вкладчиков были заморожены банковские счета организации. Всё это сопутствовалось слухами и в компанию ринулись вкладчики, требуя своих денег и причитающихся им процентов. Пирамида пала.

Новые финансовые пирамиды модернизированы и используют проверенные рекламные инструменты,опираются на современные методы психологического воздействия для привлечения клиентов. Главный признак пирамид кроется в источнике заработка — они обещают высокую окупаемость инвестиций, выплачивая участникам деньги за счет вложений новых клиентов. По подсчетам экспертов, мировой ущерб от деятельности нынешних пирамид составляет не менее $50 млн в год.

Одной из самых долгоживущих пирамид был фонд Бернарда Мейдоффа, который принес ущерб более чем $64,8 млрд. и навредил около 3 млн. людям. В отличии от других создателей финансовых пирамид, он не обещал сверхвысокие доходы. Для вкладчиков фонда Madoff Securities, созданного в 1983 году, доходность составляла реальные 12–13% годовых. Мейдофф сделал ставку на отсутствии комиссии за управление денежными средствами и реализовал проверенну схему Понци: брал деньги новых инвесторов, за счет чего выплачивал бонусы предыдущим. Фонд пользовался огромной популярностью среди американских брокеров, инвесторов и знаменитостей (одним из вкладчиков был режиссер Стивен Спилберг). В 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний захотели вернуть свои средства с процентами на сумму $7 млрд. и пирамида в один миг развалилась. Приговор организатору был суров — 150 лет тюремного заключения.

Принципы функционирования финансовой пирамиды имеют сходные черты с банковской системой. В частности, денежные средства принимаются на началах возмездности, срочности и возвратности. Однако именно для того, чтобы банки не превратились в пирамидальные схемы, государство жестко регламентирует их деятельность, создает контролирующие органы, вводит лицензирование деятельности и т.д.

Эксперты давно призывают к введению уголовной ответственности за создание подобных организаций. Довольно часто мошенники подают свои финансовые пирамиды под «соусом» сетевого бизнеса. Их цель – стремительное «выкачивание» денег из максимального количества людей путем обещаний баснословных доходов. К сожалению, довольно трудно с первого взгляда определить мошенника. Поэтому нужно бдительно изучить историю компании, с которой планируется сотрудничество и отзывы о ней.

Инвестиционные пирамиды оказывают негативное влияние на финансовый рынок и влекут потерю денежных средств значительной части населения. Как следствие, подрывается доверие граждан к финансовым инструментам и порочится репутация легального сетевого бизнеса, который существует десятилетия.

Законодательство многих стран категорически запрещает попытки и само создание финансовых пирамид под угрозой уголовной ответственности.

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России пока еще не набрала достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило для потрясения народа на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонятся подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидальности» и сравнивая с МММ. Но детище Мавроди – далеко не первый такой проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.

МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.

Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.

Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.

Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Российские финансовые пирамиды

С начала 1990-х гг. российский финансовый рынок периодически «штормит» от появления нечистоплотных финансовых образований, стремящихся залезть в карман доверчивых вкладчиков.

Фото 5. Сергей Мавроди — основатель легендарной «МММ»

Людям старшего поколения еще памятно акционерное общество «Русский дом «Селенга», задолжавшее двум с половиной миллионам вкладчиков почти 3 трлн тогдашних российских рублей.

Компания «МММ» по самым скромным подсчетам оставила обиженными порядка 15 миллионов клиентов.

В том же ряду числятся частные компании «Хопер-Инвест» (1993-1997 гг.; ущерб свыше 8 миллиардов рублей) и «Властилина» (1993-1994 гг.; ущерб более полутриллиона рублей), банк «Чара» и многие другие.

При поддержке и попустительстве государства были реализованы проекты, характеризовавшиеся всеми признаками финансовых пирамид, включая выпуск государственных краткосрочны облигаций (ГКО), прекративших существование после дефолта 1998 г.

«Миссисипская компания» (1717-7120 гг.)

По схожей схеме развивалась и другая известнейшая финансовая пирамида того периода – «Миссисипская компания», созданная во Франции Джоном Ло, облагодетельствованным покровительством тогдашним французским регентом Филиппом Орлеанским.

Опустошенный бюджет и обнищавшее население Франции остро нуждалось в притоке денежных ресурсов. Проблема была решена путем не сдерживаемой эмиссии денежных купюр.

Фото 2. Джон Ло — великий финансовый аферист

Вливание в экономику страны более полумиллиарда ничем не обеспеченных французских ливров имело положительный эффект, позволило оживить промышленность, решить проблему с выплатой жалований, погашением кредитов и долгов.

Однако дальнейший рост денежной массы сулил одни лишь беды. Очень скоро инфляционные процессы стали набирать силу, и перед правящей элитой замаячила другая проблема – как избавиться от излишков банкнот.

Ее решение было найдено посредством учреждения «Миссиссипской компании», якобы участвующей в освоении французских территорий на американском континенте.

Щедро проплаченная рекламная кампания сделала свое дело: ажиотаж на акции был столь велик, что люди с удовольствием обменивали стремительно теряющие в цене ливры на обещавшие им безбедное будущее акции «Миссиссипской компании».

Каждый последующий выпуск акций буквально сметался толпой.

Крах компании оказался неизбежен после просочившихся в прессу слухов о распродаже акций ее руководством. Хватило буквально нескольких дней, чтобы обанкротить столь «прибыльное» начинание…

Российские примеры

Советский популяризатор науки Я. И. Перельман в «Живой математике» описывает вариант «пирамиды» как организацию акции, имевшую место в дореволюционной России, по покупке велосипедов путём «веерного» сбора денег по переписке.

Примеры из новейшей истории:

  • В 1992 году начал свою деятельность АОЗТ «Русский дом Селенга», который в последней своей стадии превратился в финансовую пирамиду. До 1997 года контракты заключило около 2,5 млн человек на сумму почти 3 триллиона неденоминированных рублей.
  • В 1993 году АООТ «МММ» зарегистрировало свой первый проспект эмиссии акций, которые начали активно продавать в феврале 1994 года. Деятельность «МММ» впоследствии была охарактеризована как финансовая пирамида, от которой пострадало по разным оценкам 10-15 миллионов вкладчиков.
  • В 1993 году появилась ТОО «Инвестиционная компания „Хопёр-Инвест“», которая просуществовала до 1997 года и задолжала 8 млрд неденоминированных рублей.
  • В 1993—1994 годах компания «Властилина» в Московской области обманула вкладчиков на сумму 550 млрд руб.
  • Также одновременно с «МММ» действовала компания Негосударственный региональный пенсионный фонд «Север», финансовая пирамида в виде пенсионного фонда.
  • В 1993—1998 большую популярность получили Государственные краткосрочные облигации (ГКО). Государство вынуждено было занимать деньги с целью финансировать выплаты и проценты по ранее сделанным долгам (внешнему и внутреннему, частью из которого являлись сами ГКО). Для привлечения новых средств государство было вынуждено непрерывно наращивать ставку заимствований. Дефолт 1998 года был связан с тем, что новые выпуски ГКО не покупали даже с доходностью в 300 % годовых, выплаты по старым долгам стали невозможными.
  • В 1996 году банк «Чара» превратился в финансовую пирамиду.
  • В 2005—2010 годах корпорация «Интвей» (Intway World Corporation) имела филиалы практически во всех крупных городах России, а также на Украине и в Казахстане. Организаторами оказались российские граждане. Компания позиционировала себя как «МЛМ-структура» в финансовой сфере. «Товаром» выступали «бизнес-пакеты», ценные бумаги, фиктивные биржи в Интернете и продукты, якобы защищающие от болезней и вредных излучений. По оценкам экспертов, жертвами мошенников стали десятки тысяч граждан в России, на Украине и в Казахстане.

В настоящее время примерами финансовых пирамид в России являются:

  • «Бинар» (MyBinar), его наследник «программа NewPRO» и её клон «программа SuperProgik».
  • МММ-2011 — новый проект основателя АО «МММ» Сергея Мавроди, запущенный им в январе 2011 года и закрытый в июне 2012.
  • МММ-2012 — финансовая пирамида, основанная Сергеем Мавроди 31 мая 2012 года.
  • Give1 Get4 — финансовая пирамида, маскированная под социальный проект и передачи подарков.
  • SETinBOX — финансовая пирамида, замаскированная под платную социальную сеть, предоставляющую скидки пользователям, является последовательницей Talk Fusion.
  • Goldenbirds — сетевая финансовая пирамида в форме браузерной игры.
  • Кэшбери — признана финансовой пирамидой в сентябре 2018 года — реальных экономических действий компания не вела, но обещала доходности до 600 %, что привлекло несколько десятков тысяч человек.

Только 16 февраля 2016 года Государственная Дума приняла во втором чтении законопроект об ответственности за организацию финансовых пирамид.

9 марта 2016 года изменения в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях ввели ответственность за деятельность по привлечению денежных средств при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности

Centurio

Как и Golden Life, эта организация с 31 августа 2021-го состоит в черном списке ЦБ. По сайту компании не очень понятно, чем она занимается. Что-то связанное с приобретением «финансовой независимости в киберпространстве». Посетителя встречает видео на полторы минуты о том, что в компании есть три инвестиционных линейки, каждая из них состоит из трех тарифных планов. Сумма вложений при этом составит от 10 долларов до 1 млн. Ежедневный доход — от 0,8 % до 3 %. Во что вы инвестируете и за счет чего получите деньги, на сайте прямо не говорится.

В лучших традициях компаний из заветного списка ЦБ есть своя семиуровневая реферальная система. Опять вы должны рекламировать всем вокруг этот чудо-проект и зарабатывать за счет новых пользователей. На первых трех уровнях вы будете получать по 1 %, на следующих двух по 2 %, на предпоследнем 3 % и на последнем 7 %. В ролике также сказано, что компания зарегистрирована в Сингапуре и имеет все лицензии.

У Centurio есть телеграм-канал, где мы читаем, что это «уникальная платформа, созданная для создания новой экосистемы в пространстве iGaming». В чем уникальность? Что за экосистема? Толком неясно.

Энтузиасты из Centurio предлагают дать им денег, потому что они уникальны. Но ни бизнес-плана, ни даже концепции того, что они делают, в явном виде не представляется.