Личный опыт: я покупаю золотые инвестиционные монеты и зарабатываю на этом больше 40% в год

Золотые инвестиционные монеты

Лучшими монетами для инвестиций в мире считаются те, которые находятся в списке IRA. Individual retirement account (IRA) — это Индивидуальный Пенсионный Счет, который представляет собой разновидность пенсионного плана в США. Имеет налоговые льготы и контролируется налоговым управлением США — IRS. 

IRA может открыть по желанию любое физлицо. При выборе способа инвестирования в золотые монеты, их нужно выбрать из закрытого перечня. В этот список вошли самые ликвидные и популярные монеты мира, кроме Крюгерранда. Именно они являются ориентиром для инвесторов всего мира.

Список монет, разрешенных для IRA

• Американский Орел,
• Американский Буффало (кроме proof),
• Британская «Британия»,
• Британские «Звери королевы»,
• Британский «Лунар»,
• Канадский «Кленовый лист»
• Венский Филармоникер,
• Китайская Панда,
• Австралийский Самородок/Кенгуру.

Лучшие золотые инвестиционные монеты покупают не только ради инвестиций в золото, но из-за их красоты и высокого качества. Мелкие монеты предназначены для подарков, а также для того, чтобы инвестиции были доступными для широких масс населения. Во многих странах мира операции с монетами не облагаются НДС, что добавляет привлекательности данной инвестиции.

Проба — содержание золота в монете, в инвестиционных монетах обычно 900-99999 или 90-99%. Из-за того, что золото очень мягкий металл, в монеты часто часто добавляют другой металл (медь, серебро и другие). Чем выше проба монеты, тем она более хрупкая, требующая бережного обращения. Для инвестиционных монет главное не проба, а количество золота в монете, которое измеряется тройскими унциями.

Самые популярные монеты изготавливают весом: 1 тройская унция (oz) = 31,103 г, 1/2 oz = 15,552  г, 1/4 oz = 7,776 г, 1/10 oz = 3,121 г. Например, у одноунцевой монеты «Кленовый лист» общий вес -, содержание

Главное правило покупки инвестиционных монет — нужно приобретать следующие монеты:

• которые получили международное признание и удерживают марку на протяжение многих лет;
• которые легко купить и продать в любой момент и в любой стране;
• которые надежно защищены от подделок, их качество на высоте.

Как их изготавливают

Золотые монеты, как правило, чеканятся из золота высшей пробы. Тиражи могут быть разными – под заказ Центробанка либо другого крупного учреждения.

Различаются они по уровню чеканки:

• UC (Uncirculated) – стандартная, среднего качества, без сложных рисунков;
• Proof – высшего качества, с зеркальной поверхностью; в чеканке применяется двойной удар штепселем.

Само производство делится на несколько этапов:

1. Создание эскиза художником по специальному заказу.
2. Изготовление слепка с эскиза.
3. Собственно чеканка из золота.

Законодательство позволяет размещать заказы на чеканку инвестиционных монет только банкам (или при их посредничестве). Это, с одной стороны, ограничивает возможности развития этого сегмента рынка, а с другой, упрощает регулирование в области операций с драгметаллами и оборота платежных средств.

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.

Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам. Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Венский филармоникер

Страна: Австрия

Выпускает: Австрийский монетный двор

Начало выпуска: с 1989 г.

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс монеты

На аверсе монеты изображен большой орган Венского концертного зала и ее характеристики — номинал, металл, проба, страна-эмитент.

Реверс

На реверсе — инструменты Венского оркестра: валторна, фагот, арфа, две скрипки, две альта и виолончель в середине.

Венский филармоникер (Венская филармония) — одна из самых молодых и популярных инвестиционных монет в мире, благодаря своему высокому качеству. Является самой известной в Европе, выпускается с 1989 года и посвящена Венскому филармоническому оркестру — одному из самых лучших оркестров в мире.

Золотой Филармоникер выпускается в следующих вариантах: 1 унция, 1/2 унции, 1/4 унции, 1/10 и 1/25 унция. До 2002 года номинал монеты был выражен в австрийских шиллингах (ATS), теперь в евро.

Буффало

Оригинальное название: American Buffalo

Страна: США

Выпускает: Монетный двор Соединенных Штатов

Начало выпуска: 2006 год

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс

На аверсе монеты изображено лицо американского индейца, надпись «Liberty», год выпуска, W — знак монетного двора Вест-Пойнт в Нью-Йорке, F — отсылка к скульптору Фрейзеру.

Реверс

На реверсе изображение бизона, обязательное для золотых монет США изречение: «In God We Trust» (Мы верим в Бога), название страны, номинала, проба, вес монеты, латинское изречение «E pluribus unum» (Один из многих).

Монета Американский Буффало или бизон стала выпускаться в 2006 году и стала первой 24-каратной американской монетой. В качестве дизайна использовалась измененная версия дизайна 5-центовой никелевой монеты — Бизон или Голова индейца американского скульптора Джеймса Эрла Фрейзера.

Как выбирать и покупать инвестиционные монеты

Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.  

Монеты можно купить: 

• в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);

• у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);

• у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);  

• через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).  

Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.  

Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.  

После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене. 

При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной. 

Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.  

Различия между памятными и инвестиционными монетами

Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.

Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт. Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.

«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.

2013

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

№ 1

Георгий Победоносец (год на аверсе — 2012)

Год: 2012
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,89 гНормативный диаметр: 22,6 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейДата выпуска: 2013Монетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,6 ммГурт: 134 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: 500 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 2

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Серебро
Нормативная масса: 31,5 гНормативный диаметр: длина — 35,0 мм, ширина — 23,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 3500 р.

Номинал: 3 рубляМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 4,2 ммГурт: 256 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 31,1 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 1959 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 3

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 7,95 гНормативный диаметр: длина — 20,0 мм, ширина — 14,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 38000 р.

Номинал: 50 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 1,8 ммГурт: 148 рифленийПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 7,78 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 33454 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 300 тыс.

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

№ 4

XXII Олимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи. Зайка

Год: 2013
Металл: Золото
Нормативная масса: 15,82 гНормативный диаметр: длина — 28,0 мм, ширина — 17,0 ммРазновидности: 2Средняя рыночная стоимость: UNC — 77000 р.

Номинал: 100 рублейМонетный двор: ММД/СПМДНормативная толщина: 2,2 ммГурт: 184 рифленияПроба металла: 999Норм. масса чист. металла: 15,55 гРыночная стоимость металла на текущий момент: 66865 р.Качество исполнения: UncirculatedТираж: до 100 тыс.

Самородок/Кенгуру

Оригинальное название: Australian Gold Nugget

Страна: Австралия

Выпускает: Пертский монетный двор

Начало выпуска: с 1986 года

Проба: 999,9 (24 карата)

Аверс

На аверсе монеты название монеты, изображение кенгуру, год выпуска, проба и содержание золота.

Реверс

На реверсе изображена королева Елизавета II — действующий монарх Австралии, номинал монеты и надписи на английском: «Елизавета II» и «Австралия».

Одна из самых интересных инвестиционных золотых монет в мире — это австралийский Самородок/Кенгуру. Она одна из немногих монет, меняющих ежегодно изображение на аверсе. Монета носит двойное название, так как сначала на ней был изображен самородок. С 1989 года и по настоящее время на ней стали изображать символ Австралии — кенгуру. Каждый год облик кенгуру меняется, что повышает нумизматическую ценность монеты. Кенгуру может быть несколько, фон также ежегодно меняется. Тираж монеты ограничен.

Монеты «Австралийский самородок» 1986 год выпуска

Монету Самородок/Кенгуру начали выпускать в Австралии из-за запрета на импорт слитковой монеты Крюгерранд. Изначально монета называлась «Австралийский самородок» из-за изображенного на ней самородка, ежегодно изображались разные самородки. В том числе это был «Добро пожаловать, незнакомец» (Welcome Stranger) — самый большой золотой самородок, найденный в австралийском городке Молиагул в 1869 году, весом 72 кг.

В 1989 году на монете начали изображать кенгуру и она была переименована в «Австралийский самородок/кенгуру». Именно с этого момента монета начинает набирать популярность.

«Кенгуру» выпускается в различных весовых категориях, тут и общепринятые размеры: 1 унция, 1/2 унции, 1/4 , 1/10 и такие экзотические, как 2 унции, 10 унций и 1 килограмм.

Виды монет из драгоценных металлов

Монеты бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные (памятные). Деление довольно условное, потому что один денежный знак может сочетать в себе признаки сразу обеих разновидностей.

Инвестиционные

Инвестиционные монеты – это один из долгосрочных инструментов вложения денег. В отличие от покупки слитков, где надо уплачивать НДС в размере 18 %, денежные знаки этим налогом не облагаются. Их стоимость максимально приближена к стоимости входящего в состав драгоценного металла (золота или серебра).

Инвестор зарабатывает на разнице между ценой покупки и продажи. Драгоценные металлы в инвестиционной среде считаются защитным инструментом в периоды финансовых кризисов. Не всегда падение фондового рынка сопровождается ростом котировок золотых (серебряных) активов, но динамика последних в сложные периоды значительно позитивнее.

Драгоценные металлы не только защитный, но и долгосрочный инструмент. Не вариант покупать их на год или два. Выгодно инвестировать как минимум на 5 лет, а лучше – 20–40 лет. В долгосрочной перспективе актив растет. Посмотрите на график учетной цены на золото за последние 10 лет: цена с 1 275,2 руб. за грамм выросла до 4 715,5 руб. за грамм, т. е. в 3,7 раза или на 370 %.

Основные характеристики инвестиционных монет:

• наименование (например, “Георгий Победоносец”, “Соболь” и т. д.);
• качество (пруф, АЦ, БА);
• номинал, потому что является официальным платежным средством (можно расплатиться в магазине, только в здравом уме этого делать никто не будет);
• металл (золото, серебро) и проба;
• общая масса и содержание в граммах чистого металла;
• дата выпуска;
• тираж.

На сайте Центробанка, который является единственным эмитентом инвестиционных денежных знаков, по каждому из них есть исчерпывающая информация:

Коллекционные

Я не буду касаться здесь монет, которые представляют коллекционную ценность в силу своей древности, уникальной истории, редкости. Это должен делать только профессиональный коллекционер.

Рассмотрим так называемые памятные денежные знаки, которые выпускает Центробанк к значимым датам. Например, в июле 2020 г. появился серебряный рубль к 175-летию Русского географического общества, в феврале 2020 г. – 3 рубля, посвященные 250-летию вхождения Ингушетии в состав Российского государства.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

В описании вы увидите те же самые характеристики, как и у инвестиционных денежных знаков. Доходность актива состоит не только из роста стоимости металла в составе, но и из коллекционной ценности, которая складывается под влиянием многих факторов. По сути, рыночная стоимость памятной монеты – это сумма, которую готовы заплатить покупатели, и сумма, за которую готовы продать продавцы.

Преимущества способа инвестирования

Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.

Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.

Обратная сторона медали

Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.

Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.

Где покупать инвестиционные монеты

Банк – наиболее безопасное место для покупки. Но из-за того, что это не профильная деятельность, комиссия при сделке может быть выше, чем у монетного дилера.

Современный вариант – покупка на сайте

Но в этом случае действуйте осторожно: изучите отзывы, убедитесь, что сделка пройдёт прозрачно и законно. В надёжном месте при продаже покупателю дают сертификат подлинности

Правда, это не стопроцентная гарантия, потому что у монеты нет номера.

Сервисы для тех, кто хочет купить монету:

«Держава» – небанковская компания, которая продаёт инвестиционные и памятные монеты Российской Империи, СССР, РФ и других стран.

«Тройский стандарт» – санкт-петербургская компания, помогающая частным инвесторам диверсифицировать портфель за счёт инвестиционных монет.

«Сбербанк».

Крюгерранд

Страна: ЮАР

Выпускает: Южноафриканский монетный двор

Начало выпуска: с 3 июля 1967 года

Проба: 916,7 (22 карата)

Аверс

На аверсе монеты изображение Пола Крюгерра и надпись «Южная Африка» на африкаанс и английском языках.

Реверс

На реверсе Крюгера изображен символ ЮАР — бегущий спрингбок (африканская антилопа), название монеты, год выпуска, надпись «Чистое золото» на африкаанс и английском и содержание чистого золота в унциях.

Крюгерранд или просто Крюгерр — это уникальная монета, положившая начало эпохе инвестиционных монет и ставшая для них эталоном. Вдохновившись успехом южноафриканского Крюгерранда другие страны начали выпуск своих инвестиционных монет и некоторые из них завоевали мировой успех и признание.

Уникальность Крюгерранда заключается не только в том, что он был первым и уже более 50 лет играет значимую роль на мировом рынке золота. Но и в том, что у него нет номинала, в отличие от других монет — это делает южноамериканскую монету слитковой. Именно поэтому Крюгера нет в списке IRA.

Крюгерранд имеет красивый красноватый оттенок, это связано с добавлением в нее меди, для придания монете прочности. Крюгерранд выпускается в четырех вариантах: 1 унция, 1/2 унции, 1/4 унции и 1⁄10 унции чистого золота. Монета названа в честь Пола Крюгерра (1825-1904) — южноафриканского политика и президента.

Какими бывают инвестиционные монеты

Два основных типа – золотые и серебряные. Золотые лучше для инвестиций, так как золото дорожает быстрее серебра.

Монеты бывают разного веса и качества. Мировой стандарт – 1 унция (31,1 грамма). В России также чеканят четвертьунцовые (7,89 грамма).

Монеты могут быть новыми или бывшими в обращении. Например, до сих пор статус инвестиционных носят царские червонцы эпохи Николая II. Новым присваивают качество «Превосходное состояние» или «АЦ» (от английского UNC, Uncirculated).

Ещё есть монеты в качестве «Proof» (улучшенное качество), когда поверхность делают зеркальной, инкрустированной и прочее. «Чаще всего в таком качестве ЦБ чеканит памятные монеты» – рассказывает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».

Вложения в денежные средства

Мы уже сделали вывод о том, что лучшие вложения – это вклад в деньги из золота. Это аргументируется очень просто:

1. Золото — надежный металл;
2. Высокая ликвидность;
3. Высокая доступность;
4. Всегда актуально;
5. Высокая волатильность.

Преимущества данного способа инвестирования состоят в том, что это выгодно по всему миру. Ценностная стоимость регулируется биржами вне зависимости от местоположения будущего инвестора. Для того чтобы научиться вкладывать деньги, вовсе не обязательно иметь огромный опыт и навыки профессионала.

Молодому новичку по силам разобраться, как работает биржа. Другим способом может оказаться наем трейдера, который профессионально повысит уровень капитала и сохранит существующую сумму. Каждая «копейка» доступна в любом банке и для любого платежеспособного гражданина. Таким образом, стартовый капитал может быть минимальным или вовсе отсутствовать. Вес активов меньше слитков драгоценного металла, то есть условия хранения становятся проще.

Как купить инвестиционные монеты

При покупке необходимо проверить не только качество и товарный вид образцов, но и наличие настоящего золота или серебра в каждом экземпляре. Самое безопасное место приобретения — банк или магазин дилера

Имея необходимые навыки и соблюдая меры предосторожности, можно приобрести монеты на «Авито» или с рук

Московские дилеры по продаже:

• «Золото Державы»;
• «Архитектура Финансов»;
• «Золотой монетный двор».

Инвестиционные монеты можно купить у дилеров.

В Санкт-Петербурге торговлю осуществляет дилер «Монета».

При покупке на «Авито» или с рук надо соблюдать правила предосторожности:

1. Чтобы не купить подделку, нужно пригласить эксперта или научиться этим навыкам самостоятельно.
2. Лучше совершать сделку в людном месте, не спеша, так, чтобы можно было хорошо рассмотреть образец и проверить его качество.
3. Поскольку сделка купли-продажи монет — это обращение с большими денежными суммами, надо позаботиться о своей безопасности, например прийти на встречу с друзьями.

Стоит ли инвестировать в монеты

Инвестировать в монеты стоит тем, кто готов к долгому ожиданию получения дохода. На коротких промежутках этот вид вложений не работает. Цены при покупке завышены и при быстрой продаже можно остаться в убытке.

При инвестициях в монеты нужно долго ждать получения дохода.

При долгосрочном вложении тоже есть свои риски — появление пятен на поверхности при неправильном хранении, потеря товарного вида, царапины, щербинки. Это снижает стоимость.

Тем не менее есть преимущества такого инвестирования в драгметаллы:

• простота покупки;
• владение драгметаллом, а не его заменителем;
• отсутствие риска при покупке в любом банке, все образцы выпускаются ЦБ РФ.

Где можно купить инвестиционные монеты

Покупается монета просто — в обычных территориальных отделениях банка (с рук или на аукционах реже), но не во всех точках можно найти подходящий вариант. Согласитесь, в глубинках вероятность покупки кем-то инвестиционной монеты не особо высока, скорее банковские вклады популярней и привлекательней. Можно найти вариант даже в другой стране, ведь такая инвестиция позволяет сразу вкладываться в несколько рынков: внутренний и внешний. А подробней о иностранных инвестициях в разных странах читайте в блоге.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Если говорить о материале, из которого изготовлены монеты, золото всегда будет в цене. Следовательно, приобретать их в качестве инвестиций разумно. Можно извлекать прибыль просто за счет роста курсовой стоимости драгметалла, правда на отрезках от 3-5 лет.

Преимущества и недостатки

К плюсам этого способа можно отнести:

1. Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
2. Не нужно специального места для хранения.
3. Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
4. Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.

Есть и некоторые недостатки:

1. Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
2. Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
3. При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.

Монеты или слитки – во что лучше вложить

Однозначно монеты, и вот почему.

Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:

• Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
• Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
• Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.

Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.

Где можно купить или продать

Операциями с золотыми монетами для физических лиц могут заниматься не только банки, но и организации, у которых имеется разрешение на соответствующий вид деятельности, а также частные лица. В их числе:

• ломбарды;
• организации, занимающиеся оборотом золотых монет;
• коллекционеры, нумизматы.

Выбор большой, поэтому главный совет: семь раз отмерь – один отрежь. Постарайтесь извлечь максимальную прибыль от продажи.

Для облегчения задачи инвестору приведу таблицу с ценами на самые ходовые монеты:

Сколько стоят инвестиционные золотые монеты в Сбербанке России на сегодня

Цены на инвестиционные монеты относятся к котировочным, то есть меняются вместе с курсом золота. Чтобы иметь представление об изменении их стоимости, на сайте Сбербанка есть специальный раздел.

Выгодно ли инвестировать в золотые монеты: мнение профессионалов

Преимущества и недостатки

К плюсам этого способа можно отнести:

1. Невысокая стоимость, особенно по сравнению с золотыми слитками.
2. Не нужно специального места для хранения.
3. Можно держать сколь угодно долго и не бояться, что их ценность лопнет, как мыльный пузырь.
4. Осязаемость. В отличие от ОМС, к примеру, индивидуально упакованные кругляши не пропадут в случае разорения банка.

Есть и некоторые недостатки:

1. Цена покупки и продажи у банков сильно разнится – так они получают свою комиссию.
2. Не подходят для кратковременного инвестирования, можно остаться в убытке.
3. При сроке владения менее 3 лет полученный доход облагается НДФЛ.

Монеты или слитки – во что лучше вложить

Однозначно монеты, и вот почему.

Основные отличия золотых инвестиционных монет от слитков:

• Слиток при покупке облагается НДФЛ (18%), а инвестиционные монеты нет.
• Золотые слитки намного проще повредить, вследствие чего они сильно упадут в цене.
• Червонцы можно продать любому банку, в то время как слитки, если они куплены не в Сбербанке, трудно продать в другой банк.

Зато слитки представлены разного веса. Среди монет такого разнообразия не найти, особенно мало килограммовых.

Как инвестировать в монеты

Вопрос простой. Скажу так, это не повод писать докторскую диссертацию или просить советов у «мега-экспертов» из своего подъезда — людей, которые знают все, начиная от причин мирового кризиса и заканчивая тем, когда «заработает» новая валюта. Могу сказать так, есть несколько важных правил, которые помогут принять ваше личное решение:

1. Объективная оценка своих возможностей и реальной цены. На рынке существует негласное правило: деньги, взятые в долг и запущенные в инвестиции, прибыль не приносят.
2. Делайте акцент на монеты с массой больше 4 грамм. Они дороже, но процентное соотношение металла и вложенной работы демонстрируют прирост цены.
3. Рекомендую не лениться и вести контроль. Не то, что я поддерживаю правило, что деньги любят счет, скорее понимаю его так: деньги любят контроль и учет. Именно поэтому советую смотреть за волнами на внутреннем и мировом рынках.
4. Изучайте смежные темы — рынок нумизматики, аукционы и т.д. Во-первых, это тренирует голову, во-вторых, вы понимаете, как может измениться цена и держите руку на финансовом пульсе событий. В-третьих, можете найти себе клиента на покупку в любой момент.
5. Изучите все о монете и обязательно посмотрите ее в реале. Не ведитесь на сомнительные объявления, изучите характерные обязательные атрибуты и знаки.

Выбор инвестиционных монет

Занимаясь подбором, помните, это не шоппинг, а скорее хороший старт в будущее. Бизнес-ангелы будут вас сопровождать, если вы в меру рискуете и в меру оцениваете свои возможности. Поэтому, сначала стоит изучить год выпуска, количество выпущенных монет, узнать среднюю цену на рынке нумизматов и в банковской среде, проанализировать их.

Попробуйте купить две кардинально разные монеты, диверсифицируйте свои вложения, мониторя развитие цены сможете ощутить динамику рынка. Разумеется, что надо идти на покупку «подкованным», хотя бы представляя не только внешний вид, но и реальную стоимость. Порой выбор лучше проводить с экспертами-экономистами или нумизматами.

Изменение и колебание цен на монеты

Динамика рынка хоть и основывается на определенных правилах, но они тоже не всегда срабатывают. Выход новой монеты провоцирует падение цены на старый вариант с аналогичным изображением. Не редки сезонные колебания: осень и в период «после новогоднего» затишья. Если появляется аналогичная монета, но из дешевого металла, стоимость более дорогой — падает, но затем вновь возвращается. Наибольшую роль играет финансовая ситуация внутри государства, а также показатели мировой цены на металл: то есть, если доллар растет, а рубль падает, то и золото будет расти, а значит, инвестиционные монеты будут становиться дороже.

Поиск покупателя

Найти подходящего клиента можно на «белом» и «черном» рынке. Не думаю, что нравоучения касательно риска и опасностей последнего варианта будут актуальны, могу сказать: порой «черный» работает оперативней. Можно дать объявления на сайтах «купи–продай», но рациональней использовать специальные формы и аукционы, которые, в том числе, проводятся в онлайн-формате: не надо никуда ехать, все открыто в режиме реального времени. На таких сайтах имеется площадка для защиты сделок. Я бы посоветовала привлекать и нумизматов, некоторые получают удовольствие не только от создания коллекции, но и от процесса торга.

Оценка монеты

Комплексная оценка монеты проводится столько раз, сколько она продается, но, наиболее детальная во время покупки в банке. Точный вес, указание пробы и вида металла, наличие специальных защитных элементов на аверсе и реверсе, разумеется «правильный» рисунок. Люди, которые инвестируют в монеты, понимают и знают коллекции, выпущенные нацбанком. Да и столь положительным можно считать, что подделки хоть и есть, но не настолько часты — слишком сложна ювелирная работа, которая порой не окупает финальную стоимость сделки.

Перепродажа монеты по более выгодной цене

Чтобы заработать, разумно постоянно искать покупателя. Цена должна быть реальной запросу рынка. Рост может произойти моментально, а может и вовсе ваша потенциальная сделка «зависнуть» во времени. Думаю, что финансовая удача здесь тоже важна. Если в какой-то период цена упала, не спешите избавляться от «груза», все может измениться уже через несколько недель. Здесь главное выдержка и объективная оценка рынка, практически те же правила, которые позволяют выиграть в покер.

Особенности хранения монет из драгметаллов

Чтобы сохранить внешний вид и защитить поверхность от царапин, монеты стоит хранить отдельно от медикаментов, бытовой химии, косметики и парфюмерии. Например, если поставить бутылочку с йодом или флакон духов в шкаф, где хранятся коллекционные образцы, со временем на них появятся пятна. По этой же причине нельзя прикасаться к поверхности монет незащищенными пальцами, при осмотре надо браться за ребро и надевать специальные перчатки.

При продаже некоторые экземпляры упакованы в пластиковые капсулы, которые прекрасно подойдут для хранения. Каждая единица должна находиться отдельно от других, не соприкасаясь с ними. Капсулы можно приобрести в магазинах для коллекционеров по стоимости от 15-50 руб. за шт.

При хранении на поверхности появляется патина. Это не влияет на стоимость при продаже в будущем. Чистку производят специальными салфетками из хлопка, при этом нельзя применять никакие моющие вещества.

Если монет много, то для безопасности стоит завести сейф или арендовать банковскую ячейку.

Похожие записи:

Шайнэст О министерстве Segezha group 001p-01r (ru000a101d13=) Xistore by Обмен qiwi (rub) на bitcoin (btc) В турции могут отменить обязательные пцр-тесты для россиян