Ипотека в беларуси: что это такое и как ее получить

Чем отличается кредит от ипотеки

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Обращаем внимание на процентные ставки. Кредит обычно выдается под более высокие проценты, нежели ипотечный займ

Это связано с меньшими рисками для финансового учреждения, у которого в залоге остается квартира. Кстати, для расчета точного ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте банка, который заинтересовал заемщика.

Ну и последнее отличие — цели. Кредит берется для покупки самых разных вещей — от трат на продукты (потребительский) до автокредита. Ипотеку дадут только на приобретение жилья.

Надеемся, вы разобрались, что значит банковская ипотека, и при ее оформлении учтете все рекомендации. Это поможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Получите бесплатную консультацию по покупке недвижимости в Минске и Минском районе:

Когда заработает указ?

Указ вступит в силу через 6 месяцев после его официального опубликования. За это время в его развитие должна быть разработана нормативно-правовая база. От качества и содержания правовых норм и будет зависеть быстрота и полнота решения жилищного вопроса для каждого конкретного человека.

В то же время Юрий Жарков считает, что страна действительно находится на пороге запуска ипотечных программ. Однако без адресной поддержки со стороны государства определенных проектов, как это делается в Российской Федерации, мечта об ипотеке может не сбыться. Это будет один из способов финансирования приобретения жилья, наряду с рассрочкой от застройщика и классическим кредитом на приобретение и строительство жилья, который к тому же(если обратиться к опыту соседних стран) не является доминирующим.

Также читайте у нас:

Особенности развития ипотечного рынка в Беларуси

Несмотря на солидные государственные дотации в данную сферу, целевые программы кредитования на покупку недвижимости не получили широкого распространения среди белорусов. Основная причина — непродуманная ценовая политика. Плата за пользование заемными средствами напрямую зависит от ставки рефинансирования, поэтому принимает достаточно высокие значения ― от 12 до 18%. С учетом такой переплаты заемщики несут дополнительную нагрузку.

Максимальный срок кредитования составляет 25 лет. На практике период погашения обязательств редко превышает 20 лет. Это связано с высокими рисками невозврата долга из-за нестабильной ситуации на рынке труда и отсутствием должной ликвидности у отечественных банков-кредиторов.

Тормозит развитие ипотечного кредитования неразвитость действующего законодательства. В соответствии с ним кредитор не может выселить из квартиры, оформленной в качестве залога, несовершеннолетних детей. Это означает, что такие объекты недвижимости сложно реализовать через торги и вернуть долг. По сути, это неликвидный актив, требующий дополнительных расходов на содержание.

Досрочное погашение

Заемщик может полностью или частично погасить задолженность по кредиту, уведомив банк минимум за 2 недели. Дополнительно ему необходимо сформировать заявление, указав способ изменения графика: уменьшение суммы или срока.

Частичное погашение приходится на дату планового платежа по графику. В этот день списывается ежемесячный взнос и дополнительная сумма в соответствии с заявлением клиента.

Прогрессивные банки практикуют возможность внесения частичного взноса в режиме онлайн без оформления заявления. Реквизиты для досрочного взноса можно найти в кредитном договоре.

Несмотря на активное строительство, купить жилье в Белоруссии через ипотечные программы совсем непросто. Отсутствие конкурентоспособной ставки, длительные сроки получения льгот определенными категориями, серьезное колебание ставки рефинансирования лишь усугубляют ситуацию. На рынке представлено около 8 банков, работающих с ипотечными продуктами. Отдельную позицию занимает Беларусбанк, поскольку он является участником национальных жилищных проектов.

Стандартная ипотека

Если ни одна категория не подходит заемщику, ему остаётся только вариант со стандартными требованиями и условиями, предложенными коммерческой организацией.

Мы отобрали несколько ипотечных программ от разных организаций, чтобы наиболее широко выяснить какие ипотеки можно встретить в Беларуси.

• ПСБ Сбербанк (филиал Сбербанка России) предлагает ипотеки для строительства жилья с годовым процентом в 17% и выше;
• Франсабанк дает кредиты на готовое жилье со ставкой в 16% и выше;
• Приорбанк выдаёт займ под 17%;
• Белагропромбанк предоставляет средства под 10%
• Паритетбанк оформляет ипотечные кредиты в Беларуси со ставкой в 18% и выше.

В российских банках большинство ипотечных кредитов выдаётся под 11-14% в год.

Но для отдельных слоев населения Беларуси существуют предложения со льготой, которые могут быть очень выгодными, учитывая ставку от 1% в год. Поэтому можно подвести итог, что приобретение недвижимости в Беларуси может быть более доступно, чем в России.

Как оформить льготный кредит

Льготное кредитование – это наиболее доступный и выгодный путь приобрести свою недвижимость. Такой кредитный продукт выдают тем людям, которые собираются строить своё жильё, или переделывать старое. Если постройка нового дома невозможна, займ могут выдать и на уже имеющуюся недвижимость.

Для обычных заемщиков процентная ставка не может быть ниже 17%, при определенных обстоятельствах её могут поднять до 36%. В то время как молодым семьям предоставляют кредиты со ставкой от 1 до 15% в год. Стандартные условия предполагают также наличие первоначального взноса, который обычно составляет до 35% от общей суммы займа в Беларуси.

При выдаче льготного кредита, банки Беларуси, прежде всего, хотят удостовериться в том, что заемщик действительно нуждается в новом доме. Если семья проживает в аварийном доме, это может стать причиной для переселения.

Для получения льгот необходимо будет посетить местный орган самоуправления и написать соответствующее заявление. После этого вас поставят в очередь и дадут документ, который будет подтверждать ваше право на льготы. С этим документом можно обращаться в кредитную организацию.

Пакет документов

Процедура кредитования предусматривает 2 этапа:

1. Одобрение финансового положения соискателя. Кредитор оценивает возможности заявителя своевременно вносить платежи на основе скоринговой модели. Для подтверждения личности и платежеспособности запрашиваются следующие документы:

• паспорт гражданина Республики Беларусь;
• военный билет для мужчин призывного возраста (исключение: сотрудники МВД, государственного контроля, органов финансового расследования и другие);
• согласие на получение отчета из Кредитного регистра НБ РБ;
• документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить выписку с расчетного счета за последние 6 месяцев и справку о наличии/ отсутствии финансовых обязательств, оформленных на представителя бизнеса.

1. Согласование выбранного объекта недвижимости. Для оценки ликвидности залога нужно предоставить:

• свидетельство о государственной регистрации объекта;
• технический паспорт;
• справку из лицевого счета квартиры об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
• согласие всех членов семьи на реализацию объекта;
• копию паспорта продавца;
• выписку из ЕГРНИ для удостоверения договора купли-продажа, заверенная нотариусом (срок действия документа – 30 дней).

Законы

Перед оформлением льготного кредита можно почитать законы, на которые опираются при предоставлении льгот.

В этом законе можно узнать о том, что льготные средства выдаются банком Беларусбанк. Эта организация оказывает услуги для всех граждан Беларуси, а также иностранцев и лиц без гражданства.

Для использования привилегий в Беларуси, которые полагаются молодым семьям, нужно встать на учет по улучшению условий проживания. Сумма, которую может получить семья рассчитывается с учетом размера недвижимости и цены.

На недвижимость в сельской местности суммы кредитов могут достигать 95% от всей стоимости жилья. В городских условиях кредиты выдаются в 75% от стоимости недвижимости. Также из дополнения к Указу №120 можно выяснить, что для многодетных семей (три и более ребенка) сумму кредита можно увеличить до 95-100% от всей стоимости жилья.
Для молодых семей кредиты выдаются сроком до 20 лет в городских условиях, а для семей с тремя детьми и более сроки могут достигать 40 лет. При оформлении льготного кредита банк требует 5% годовых.

Что такое ипотека на квартиру в Беларуси

Ипотека в Минске и, в целом в Республике Беларусь, на покупку квартиры не так востребована среди населения, как в России. Это обусловлено особенностями законодательства Беларуси, а также невысокими доходами граждан и большими банковскими ставками по ипотечным кредитам.

При этом заёмщик владеет и пользуется приобретённым жильём, которое находится в залоге у кредитора, а банк при невыполнении клиентом обязательств по договору имеет право истребовать свои деньги за счёт реализации залогового имущества.

Закон Республики Беларусь об ипотеке

Закон об ипотеке в Белоруссии был утверждён в 2008 году. Но в действительности полностью работать начал только с 2013 года, когда в него были внесены некоторые изменения. До этого момента приобретённая недвижимость фактически не выступала залогом для банков.

Законодательно не был закреплён порядок выселения неплатежеспособных должников из квартиры, обремененной залогом. В связи с этим, банки, чтобы застраховать свои риски, выдвигали требования обязательного привлечения поручителей по кредиту. Для некоторых заёмщиков – это трудновыполнимое условие.

Для решения этой проблемы в целях развития жилищного кредитования государство внесло изменения в Жилищный кодекс. В настоящее время в планах властей создать схожее с российскимАИЖК белорусское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Главная цель – заменить замедляющий развитие белорусской ипотеки институт поручительства классическим имущественным залогом.

Вступившие в силу в 2013 году изменения в Жилищный кодекс законодательно закрепили возможность выселять неплательщиков по кредитам из залогового жилья.

Ставка (процент) по ипотеке в Белоруссии

Сегодня кредитные организации в Беларуси выдают ипотеку не по фиксированной ставке, а дифференцированной или «плавающей». Это означает, что в течение срока кредита ставка меняется и зависит от ключевой ставки, установленной нацбанком Республики Беларусь. Обычно к ней прибавляется от 1 до 7 процентов. На сегодняшний день ставка рефинансирования составляет 11%(nbrb.by/statistics/).

На каких условиях оформляется ипотека для граждан Беларуси

Как получить ипотеку белорусу в России, о чем необходимо знать, при каких обстоятельствах выдается подобный кредит – обо всем этом и пойдет речь ниже.

Что касается основных условий, то они таковы:

• привязка к месту, то есть прописка белоруса в РФ, регистрация банковского отделения и будущей квартиры – все это должно быть в одном регионе. Это значит, что, например, со смоленской пропиской не получится взять кредит в московском банке для приобретения жилья в Томске;
• гарантии погашения – таковыми выступают постоянное место работы заемщика, его «белые» доходы в объеме, нужном для выплаты задолженности;
• поручительство – выступать таковым могут как родственники, так и работодатель;
• договор кредитования составляется практически на равных с россиянами условиях. У кредиторов могут быть разные требования, однако никаких чрезмерно завышенных ставок и намеренного сокращения сроков нет.

Коммерческий кредит

На строительство жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

• Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

На приобретение жилья

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

• Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Основания для отказа в ипотеке белорусу

Банк не всем одобряет заявки на ипотечный кредит, кроме того, он часто даже не сообщает, по какой причине.

Распространенными основаниями для отказа в ипотечном кредите являются:

• неполный пакет документов;
• долги перед другими финансовыми учреждениями;
• короткое время пребывания на территории РФ;
• отсутствие поручителей, созаемщиков, первоначального взноса;
• недостаточные доходы для погашения задолженности;
• нелегальность пребывания в России (например, просроченные документы);
• отсутствие регистрации или прописка в другом регионе.

После устранения данных обстоятельств можно попытаться подать заявку еще раз.

Требования, какие нужно подготовить документы

Для того, чтобы взять потребительский кредит потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

• статус – физическое лицо,

• это может быть гражданин РБ, представитель другой страны или лицо, не имеющее гражданства,

• постоянное место жительства – Беларусь,

• обязательно наличие стабильного заработка на территории РБ.

Перечень документов, которые потребуется представить банку, можно разделить на две части:

1. Общий список – он единый для обоих видов потребительского кредитования. Сюда входят следующие бумаги:

• документ, подтверждающий личность потенциального заемщика (например, белорусский паспорт),

• справка об уровне дохода или выписка (если деньги зачисляются на банковскую карточку),

• согласие заявителя на предоставление банку кредитного отчета из соответствующего реестра НБ РБ,

• согласие заемщика на обработку его персональных данных. 

 2. Дополнительные бумаги – их состав различается в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Так, при выборе потребительской ссуды «Партнёр Оптимальный» дополнительно нужно будет приложить счет-фактуру, с указанным в ней производителем товара, на покупку которого оформляется кредит.

При подаче заявки на приобретение автомобиля Geely по программе «Альтернатива» к общему пакету документов нужно будет приложить:

• договор купли-продажи машины,

• свидетельство о регистрации авто, разрешение на эксплуатацию машины в дорожном движении и т.д. (при передаче транспортного средства в залог банку).  

Отдельно стоит подчеркнуть, что в беларусбанк кредиты выдаются не только гражданам, работающим в найме, но и индивидуальным предпринимателям, а также лицам, осуществляющим безлицензионную деятельность. Так, в первом случае пригодятся следующие документы:

• лицензия/свидетельство о прохождении государственной регистрации,

• информация о доходах, полученных ИП,

• справка из банка о движении денег по счету в течение последних 3 месяцев,

• документ из налогового органа, подтверждающий уплаченные налоги и сборы.

Физическим лицам, занимающимся безлицензионной деятельностью, потребуются следующие бумаги:

• документальное подтверждение полученных доходов, 

• извещение о факте присвоения УНП (учетный номер плательщика налогов).

Можно ли получить без справок и поручителей

В Беларусбанке кредит на потребительские нужды можно получить без подтверждения дохода (в этом случае не нужно будет показывать справку об уровне заработка) при соблюдении следующего условия: в отношении заявителя должна быть произведена оценка платежеспособности исходя из дохода, равного 20 базовым величинам.

Взять потребительскую ссуду без привлечения поручителей можно в рамках кредитной программы «Партнер Оптимальный».  

Условия получения ипотеки в белорусских банках

Лидером жилищного кредитования выступает Беларусбанк. На него приходится более 90% всех ипотечных заявок. Кредитор активно сотрудничает с разными категориями соискателей, предоставляя им деньги на покупку или строительство жилья. Стоит отметить, что большая часть одобренных сделок приходится на вторичный рынок недвижимости.

Линейку целевых продуктов на приобретение жилья можно разделить на 2 группы:

1. На покупку готового объекта недвижимости. Возможно финансирование до 90% от оценочной стоимости квартиры с учетом платежеспособности заявителя. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет с установлением плавающей ставки, зависящей от ставки рефинансирования.
2. На приобретение строящегося жилья и земельного участка. Представлено государственными программами с применением субсидийного механизма погашения. Максимальный размер заимствования привязан к нормируемой цене жилого помещения, установленной на законодательном уровне. Срок возврата составляет до 20 лет.

Беларусбанк с 2006 года принимает денежные средства соотечественников во вклад в рамках системы строительных сбережений. По депозиту «Жилищно-накопительный» предоставляется 3 программы накопления. По истечении договорного срока сберегательного этапа клиент может направить документы на оформление целевого кредита и приобретение облигаций.

Цена ипотеки

Павел Астапеня говорит о том, что ипотечные ставки зависят не от рынка и желания людей покупать недвижимость, а от дешевизны или дороговизны денег в экономике.

— Деньги в нашей экономике дорогие. Это подтверждает и Нацбанк, определяя ставку рефинансирования. Несмотря на то, что в последние годы она постоянно снижалась, тем не менее, остается еще достаточно высокой, — уточняет Павел Астапеня. — В Западной Европе ставка гораздо ниже, чем в Беларуси. Поэтому в этих странах низкие процентные ставки по всем кредитам, в том числе по ипотечным. В Беларуси они тоже низкие, если сопоставлять с ценой денег в нашей экономике. Но они высокие в абсолютном выражении для людей. Поэтому как бы не украшали слово ипотека, все равно количество ипотечных кредитов и ставки будут такие же, как и сейчас. Не стоить ожидать, что ипотека приведет к бурному росту кредитных сделок.

Юрий Жарков также говорит о том, что размер ставки зависит от характеристик национальной экономики, в том числе инфляции и ставки рефинансирования, а также от возможностей и желания бюджета компенсировать разницу от рыночных ставок по кредитам, если ставка будет определяться как льготная.

— Цена ипотеки и ее доступность для населения и привлекательность для банков остается краеугольным камнем вопроса, который власти и рынок пытаются решить с 2008 года. Объективно, в нынешних условиях неопределенности, ожидать эффективного решения этого главного вопроса в ближайшей перспективе не стоит, — считает эксперт.

Нюансы жилищного кредитования

Ни одна из кредитных организаций не покроет полную стоимость недвижимости. Максимальная сумма, которую вы можете ожидать – это 60-70% от общей стоимости жилья.

Не спешите брать кредит, для начала узнайте обо всех подробностях у работников банка. Консультант сможет предоставить вам информацию о доступной для вас сумме, сроках и ежемесячных платежах. Выберете поручителя и подготовьте его к разговорам в банке, ведь он важная часть процедуры.

На ответ могут повлиять:

• Кредитная репутация супругов;
• Количество детей в семье;
• Срок работы на одном месте;
• Возраст и доходы поручителя.

При рефинансировании кредитные организации опираются на ставку от Центрального Банка. На данный момент она 15%.

Какие документы нужно предоставить

При оформлении ссуды на покупку/строительство жилья обязательно потребуется широкий перечень документов. Условно их можно разделить на две части: для заемщика и для объекта недвижимости, приобретаемого в кредит. 

Для заемщика

При оформлении в беларусбанке кредита на покупку жилья в Беларуси заемщику необходимо будет подготовить следующий пакет документов: 

• анкета, заполненная по форме банка,

• паспорт, в том числе поручителя (при наличии),

• справка, подтверждающая уровень доходов заемщика,

• согласие на предоставление кредитного отчета Национальным банком РБ,

• согласие на работу с персональными данными заявителя.

Если заемщик имеет статус ИП, то ему необходимо будет представить:

• свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП,

• данные по доходам,

• выписку с расчётного счета, выданную банком, в котором обслуживается предприниматель,

• налоговую декларацию. 

Следует иметь в виду, что приведенные выше списки не являются исчерпывающими. В зависимости от вида выбранной кредитной программы данный перечень может меняться. 

Для приобретаемого жилья

Также ряд документов необходимо подготовить и на сам объект недвижимости. Сюда относятся следующие бумаги:

• договор купли-продажи жилья,

• выписка их ЕГРНИ,

• заключение о стоимости объекта недвижимости, составленное независимым оценщиком.

В случае оформления ссуды для строительства жилья потребуются следующие документы:

• свидетельство о государственной регистрации участка земли, на котором планируется стройка,

• справка о необходимом объеме финансирования для строительства жилья,

• договор строительного подряда (если привлекаются подрядчики). 

Алгоритм оформления заявки

Ипотечные программы не пользуются спросом среди белорусов из-за высокой переплаты, поэтому они представлены в линейке только крупных банков. Для подачи заявки предусмотрено 2 канала:

1. Онлайн-запрос. Пользователь самостоятельно рассчитывает предварительные условия с помощью виртуального калькулятора, размещенного на сайте. При согласии с ними он заполняет дистанционно опросную форму, прикрепляет скан запрашиваемых документов и направляет в обработку.
2. Подача заявки в отделении по месту жительства. Анкета заполняется сотрудником кредитующего подразделения. Он также проводит первичный анализ платежеспособности соискателя на основе предоставленных сведений о доходах и расходах.

Срок рассмотрения запроса составляет 2 рабочих дня. При положительном решении заемщику предоставляется 60 дней на поиск жилья и подачу документов для его оценки.

После предварительного одобрения в интернет-банке появляется подробная информация, как получить целевой кредит.

Ипотечный кредит для белорусов: есть ли возможность получить

Белоруссия для России – близкая страна. Это выражается во взаимных уступках в разных сферах деятельности. У желающих заиметь и обустроить свой угол возникает в связи с этим вопрос, можно ли гражданину Беларуси взять ипотеку в РФ с какими либо дополнительными льготами? Ведь обе страны входят в состав Евразийского экономического союза, подписано немало международных соглашений, которые уравнивают россиян и белорусов в возможностях, например, получения образования или социального обеспечения в обеих странах.

В случае кредитования никаких особых преференций нет, и гости из этой страны которые задаются вопросом, дают ли ипотеку в России белорусам, должны выполнить те же условия, что и граждане Украины, Литвы или Казахстана.

Однако преимущества, которые есть у белорусов в РФ (не нужно получать разрешения на работу, сдавать тестирование по русскому языку, при легализации статуса в РФ минуется стадия РВП и оформляется сразу ВНЖ), значительно сокращают их путь к заветному жилищному кредиту.

Кредиты на жилье в Беларуси 2021

С начала осени многие кредитные программы временно приостановлены. Остались кредиты в государственных банках: льготные, с привлечением субсидий, по системе сбережений. А также партнерские программы с застройщиками.

Получить кредит могут граждане Беларуси с постоянным доходом, старше 18 лет. Банки готовы предоставить специальные условия выдачи такой ссуды многодетным семьям, малоимущим, остро нуждающимся в улучшении жилищных условий, а ещё гражданам, которые попадают под указ №13.

Условия, на которых выдают кредиты по работающим программам:

Это не все условия, а что в среднем предлагает клиенту банк. Эти пункты различаются в зависимости от конкретного банка или программы.

• Верхняя планка годовых процентов составляет 13.35%, нижняя — льготный 1% для попадающих под указ №13.
• Если это не льготный кредит, то процент зависит от текущей ставки рефинансирования НБ РБ. К ним добавляется несколько процентных пунктов в зависимости от банка.
• Срок выдачи кредита — до 20 лет.
• Ипотека в качестве обеспечения займа. То есть покупаемая недвижимость станет залогом.
• Выдают кредит на строительство и на покупку жилья. Также можно получить докредитование на реконструкцию.
• Возможно досрочного погасить ссуду на дом или квартиру без штрафов и дополнительных платежей.

Как альтернативу кредиту, застройщики предоставляют лизинговые программы и рассрочку на жилье. При лизинге первые взносы больше. А недвижимость останется в собственности компании, пока вы не погасите всю задолженность. Рассрочка же рассчитывается на более короткий срок, обычно до 7 лет.

Как оформить жилищный кредит?

Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды выполните 3 пункта:

1. Изучите банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье

Воспользуйтесь калькулятором затрат и процентов на сайте банков. Следует рассчитать самые выгодные варианты и выбрать несколько подходящих. Также прочитайте условия, потому что в разных банках они различаются. Например, в одном банке будет необходимо, чтобы срок погашения кончился до исполнения 65 лет, а в другом — до 70.

2. Подайте заявку на получение кредита

Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы точно решите покупать жилье, нужно будет выбрать объект кредитования, который банк может одобрить.

3. Подпишите договор

Если выбранная новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно подписать договор о ссуде. После этого банк выдаст вам деньги.

Кредит на покупку жилья может быть оформлен за 5 рабочих дней. Клиентам с хорошей кредитной историей его могут одобрить за сутки.

Есть ли в Беларуси ипотека для россиян?

Для получения ипотеки на приобретение жилой недвижимости, гражданин России должен отвечать следующим требованиям:

1. Быть дееспособным.
2. Иметь вид на жительство и постоянно проживать на территории Белоруссии.
3. Получать стабильный высокий доход в Республике Беларусь.

Ипотека в Беларуси для граждан России в 2017 – 2018 годах будет доступна при наличии официальной справки о заработной плате заемщика и поручителей за последние 3-6 месяцев и соблюдении всех банковских условий. Весь необходимый перечень документов следует уточнять непосредственно в банке.

• https://m.realt.by/wiki/term/chto-takoe-ipoteka-i-kak-ee-poluchit/
• https://m.myfin.by/kredity/na-stroitelstvo-zhilya
• https://souzveche.ru/articles/laws_and_rights/37228/

Указ прошел мимо «долевки»

В Указе говорится, что использовать в качестве залога жилье, которое на момент оформления кредитного договора находилось в стадии строительства, не допускается.

В этой связи Юрий Жарков обращает внимание на то, что некоторые банки и до принятия нового указа отказывались принимать в залог кредитуемые квартиры, не зарегистрированные в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав не наго и сделок с ним. Однако стороны не были ограничены в правах оформить договор ипотеки после завершения строительства, а соответствующее обязательство прописать в кредитном договоре в дополнение к поручительству

— Таким образом, в новом указе просматривается попытка ограничить в правах на ипотеку участников рынка долевого строительства. С одной стороны, это не дастпокинуть сцену» системе классического кредитования, которая по-прежнему будет доступна на рынках и готового, и строящегося жилья. Второй при этом станет для нее целевым основным конкурентом в виде программ рассрочки, предлагаемых застройщиками, которые в настоящее время уже весьма близки по срокам к банковским, — высказывает свою точку зрения Юрий Жарков.

С другой стороны, считает эксперт, фокусировка ипотеки на рынке готового жилья может показаться оправданной мерой на пути формирования относительно низкой ставки. В этом случае снижается риск банка и связанная с ним часть премии, закладываемая в стоимость кредитных средств.

— Вместе с тем, с большой долей вероятности можно ожидать, что к моменту старта первой ипотечной программы данный казус будет разрешен в пользу рынка долевого строительства, — полагает Юрий Жарков. — Ипотечная программа не влияет на цену построенной квартиры, а вот ограничение долевого строительства влияет, ведь в этом случае в стоимость квартиры включаются издержки, связанные с привлечением и обслуживанием кредита на строительство жилого дома, только привлекает его не разобщенная в финансовом смысле группа дольщиков, а застройщик.

Предложение от Сбербанка молодым семьям

При участии в программе Сбербанка заемщики должны состоять на жилищном учете. Для этого нужно иметь на руках всю необходимую документацию.

Все документы заемщик должен предоставить для подтверждения права на выплату. Вам выдадут специальное свидетельство, с которым вы обратитесь к сотрудникам банка.

Для всей волокиты с документами у вас будет месяц. За это время вы должны подать заявление в банк. После всей процедуры вам откроют счет. Соглашение с банком длится такое же время, что и годность свидетельства. Заемщик имеет право провести расторжение договора по собственному желанию.

Сумма, которую вам предоставит, может зависеть от того, какая средняя стоимость недвижимости в регионе. Кредитные деньги заемщик может потратить на покупку недвижимости или на постройку собственной.

Предложения белорусских банков

Заявление на кредит в Беларусбанке рассматривается в течение 15 дней. Кредит выдаётся в белорусских рублях. Условия кредитования в Беларуси:

• Срок – до 15 лет;
• Годовая ставка – 20%;
• Сумма, которая доступна для использования – 75% от суммы потраченной на постройку жилья;
• Два поручителя (в зависимости от суммы займа).

Решение по выдаче кредита лежит на специальном комитете банка. Для увеличения шансов на положительный ответ некоторые приписывают доходы близких родственников. Необходимая документация:

• Паспорт;
• Справка о доходах за три месяца до обращения в банк;
• Договор объекта строительства.

БПС Сбербанк выдает кредиты по программе «Новоселье с Сбербанком». Компания поддерживает сотрудничество с десятками застройщиков по всей республике.

При оформлении кредита в Беларуси молодой семьей, банк предоставляет низкий годовой процент на первые два года в 17,5% в год. После первых двух лет ставка вырастет до 23%. Для больших семейств, в которых три ребенка и более сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 40% от всего дохода семьи. При этом годовой процент для таких семей составляет 13%.

Кредит на недвижимость можно оформить в:

• Белгазпромбанк — от 30% ставки;
• Паритетбанк — ставка от 36%;
• Банк БелВЭБ — ставка от 37%;
• Белинвестбанк — ставка 39% в год.

Похожие записи:

Заработать своими руками: топ-25 способов делать деньги на дому The graph Ввп стран мира: нынешние реалии и прогнозы на будущее Интернет-банкинг беларусбанка: полный гид по сервису для физлиц Как пройти собеседование при приеме на работу Коммерческий кредит: под какой процент можно выдать