Зачем нужно планировать бюджет

Как перестать тратить деньги и начать копить: наводим порядок в голове и в шкафу

Для начала проведите полную ревизию своих вещей. Помните, что те предметы, которые лежат больше года без дела, это лишний балласт. Если за 365 дней вы не нашли им применение, то, скорее всего, они вам не нужны. Уделите выходной, два, три и разберите ваш шкаф, антресоль, кладовку, гараж.

Дайте объективную оценку этим вещам – возможно некоторые из этих хранящихся, неиспользуемых вами вещей могут быть переклассифицированы в раздел активов на продажу?

Создайте аккаунт на Avito или Юле, сделайте фото товаров, и, воспользовавшись формой для заполнения, выложите их на продажу. Не приукрашивайте состояние вещей, по аналогичному запросу в системе определите примерную рыночную стоимость вашего богатства. Укажите, как с вами можно связаться, а в остальном – главное терпение, на каждый товар есть свой покупатель.

Как составить бюджет на месяц

Большинство людей распределяет финансы интуитивно, в духе «коммуналку и спортзал оплачу с аванса, с зарплаты обновлю гардероб, а сегодня побалую себя пиццей…». Это очень далеко от рационального планирования. Главный минус интуитивной схемы — большая часть денег тратится сразу после поступления, а на руках в итоге остаётся совсем небольшая сумма, которую нужно растянуть надолго. Незапланированные траты, которые случаются почти всегда, создают дилемму: половинить и так скудный бюджет или влезать в долги.

Метод Крайнова

Есть простая техника, которая поможет избежать финансовых цейтнотов, — метод четырёх конвертов, он же метод Крайнова. Его предложил финансовый консультант Макс Крайнов ещё в 2008 году и восхитил всех простотой и эффективностью методики.

Вот как распределить бюджет на месяц по Крайнову:

• Вычтите из общего дохода 10–20% «в кубышку» — это будет резерв на крупные покупки и инвестиции.
• Из оставшейся суммы вычтите все регулярные расходы: коммунальные платежи, кредиты и т. д.
• Оставшуюся сумму разделите на четыре равных части и разложите по конвертам. Один конверт = недельный бюджет. Он расходуется на повседневные нужды: продукты, бензин, развлечения и т. д.

Суть техники — уложиться в заложенный на неделю бюджет. Если лимит расходов превышен, можно распечатать следующий конверт, но потом придётся обходиться урезанной суммой. Это хорошо дисциплинирует в плане контроля трат.

Метод Крайнова актуален и сейчас, в эпоху безнала. Не обязательно снимать деньги с карточек и запечатывать в конверты — можно просто переводить их на отдельные счета. Или воспользоваться специальными программами-планировщиками семейного бюджета, в основе которых лежит тот же принцип четырёх конвертов.

Если же этот метод вам не подходит, просто предусмотрите в бюджете «крайние» деньги. Речь о сумме, которую вы израсходуете в последние 3–5 дней перед очередным пополнением бюджета. Рассчитывайте её исходя из своих средних трат — ювелирная точность здесь не нужна. Например, если в день вы тратите примерно 1 500 рублей, переведите на «крайний» счёт 5–6 тысяч. Это будет тот самый резерв «до зарплаты», которого обычно перед этой самой зарплатой и не хватает. И когда другие начнут перехватывать у знакомых или в микрозаймах, вы сможете со спокойной душой тратить зарезервированные средства. Это не только греет душу, но и мотивирует экономить, чтобы в конце месяца сохранить «крайние» (или хотя бы их часть) и перевести на накопительный счёт.

Метод шести кувшинов

Предлагаем рассмотреть ещё один способ формирования бюджета, который ещё называют методом шести кувшинов (или конвертов). Его суть заключается в том, что вы распределяете деньги не по неделям, а по категориям в различных пропорциях и сразу на месяц. Делать это нужно сразу после получения дохода. Итак, деньги распределяются следующим образом:

Первый кувшин — 55% доходов на обязательные ежемесячные траты. Например, питание, жильё, транспорт, оплату коммунальных расходов и т.п.;

Второй кувшин — 10% доходов на развлечения и досуг (походы в кино, театр, расходы на кафе и рестораны прочее);

Третий кувшин — 10% доходов на сбережения или инвестиции. Цель — сформировать пассивный доход, подготовить финансовый фундамент на будущее. «Вынимать» деньги из этой категории и тратить их на другие нужды нельзя;

Четвёртый кувшин — 10% доходов на саморазвитие: образование, коучинг, приобретение книг и т.д.;

Пятый кувшин — 10% доходов на финансовую подушку безопасности. Это деньги «на чёрный день», а также на крупные покупки вроде приобретения нового холодильника, путевки в отпуск, срочного ремонта автомобиля и прочие расходы;

Шестой кувшин — 5% доходов на благотворительность и подарки. И никакой день рождения коллеги или свадьба друзей вас не застанут врасплох.

Материал по теме
Почему мы ведёмся на обман: пять слабостей, которые эксплуатируют мошенники

Таблица расходов и доходов семейного бюджета

Для большей наглядности изучите табличку, в которой представлено, из чего складываются расходы семейного бюджета.

1. В расходы семейного бюджета входят:

2. Из чего складывается семейный бюджет:

Расходы семейного бюджета можно снизить, если ответственно подойти к учету ваших доходов и правильно управлять деньгами.

Планирование расходов личного бюджета

После того, как запланированы доходы личного бюджета, можно переходить к планированию расходной части. Планирование расходов — более сложный процесс и, одновременно, более важный.

Шаг 2. Запланируйте плановые погашения всех долгов (если таковые имеются). Как я уже говорил, погашение долгов должно производиться в первую очередь. Если же у вас их нет, этот шаг можно пропустить.

Шаг 3. Запланируйте, сколько денег вы отложите на формирование резервов, сбережений и/или капитала для инвестирования

Это следующие по важности статьи расходов личного бюджета после погашения задолженностей. И планировать их обязательно необходимо именно на этом этапе, откладывая на данные цели не менее 10% денежных поступлений

Шаг 4. Запланируйте оплату всех постоянных расходов. Коммунальные платежи, Интернет, пополнение мобильных телефонов, оплата за аренду жилья, школа, садик и все остальные расходы, оплачиваемые ежемесячно.

Шаг 5. Запланируйте как минимум 10% от доходной части на непредвиденные расходы. Я бы настоятельно рекомендовал планировать эту статью расходов на данном этапе. Затем, по итогам месяца, если эти деньги не понадобятся — добавлять их в резервный фонд, к сбережениям или пускать на увеличение капитала. Также можно будет использовать их на совершение какой-нибудь покупки, только действительно необходимой.

Шаг 6. Запланируйте расходы на питание, разбив их равными долями, например, на каждую неделю. Распределяйте сюда столько, сколько нужно, исходя из вашего финансового состояния, стараясь не приувеличивать и не приуменьшать денежные суммы. На питание желательно тратить не более 30% доходов личного бюджета.

Шаг 7. Запланируйте транспортные расходы. Выделите сюда сумму, которую вы в среднем ежемесячно тратите на проезд в общественном транспорте или на бензин, если у вас свой автомобиль.

Шаг 8. Запланируйте важные покупки. То, что обязательно нужно купить в этом месяце, без чего вы не сможете обойтись. Например, покупки одежды, мелкой бытовой техники и т.п.

Шаг 9. Запланируйте необходимые покупки из разряда «по мелочи». Сюда входят товары бытовой химии, средства гигиены, косметика и т.п.

Шаг 10. Запланируйте расходы на отдых и развлечения. Только на этом, последнем этапе, а не на первом, в день зарплаты, как это любят делать многие. В любом случае, злоупотреблять тратами здесь не стоит, но определенную, небольшую часть личного бюджета вполне можно выделить, если только ваше финансовое состояние это позволяет! А позволяет оно в том случае, если вы дошли до этого шага.

Все, ваш личный бюджет составлен. Теперь необходимо придерживаться намеченного плана, фиксировать все, уже фактические, поступления и траты, ведя учет личных финансов, а по истечению планового периода проанализировать, насколько хорошого вы выполнили свой план. Главным критерием успешности будет считаться перевыполнение доходной части личного бюджета, и экономия текущих расходов.

Теперь вы знаете, как составить личный бюджет. Даже если эти 10 шагов показались вам чересчур сложными — не пугайтесь, возможно, в первый раз вам будет тяжело, но дальше процесс планирования личного бюджета дойдет до автоматизма.

Предложенные мной 10 шагов не являются чем-то непоколебимым, их можно корректировать с учетом ваших особенностей, только я не рекомендовал бы менять установленные приоритеты важности в распределении расходов

Зачем нужно вести семейный бюджет

Семейный бюджет — это все доходы и расходы семьи, которые присутствуют у конкретной семьи.

Планирование семейного бюджета — это не излишество, а реальная потребность. Так зачем нужно вести семейный бюджет? Ответ на этот вопрос прост, ведь постоянное наблюдение имеет следующие плюсы:

• создается реальная картина финансов — сколько потрачено, сколько было заработано;
• расходы могут быть упорядочены, разбиты на категории и виды;
• выявляются внеплановые траты, не учитываемые в большинстве случаев;
• наблюдается экономия бюджета;
• из сохраненных средств формируются накопления на отдых, существенные покупки, обучение;
• улучшается микроклимат семьи, поскольку высвобождаются деньги.

Благодаря ведению бюджета, произведению расчетов и записям, можно отложить деньги на случай ухудшения финансовой ситуации. К примеру, необходимость лечения, приобретения дорогих товаров или внезапных поездок, требуют существенных средств. Имея сбережения, семья может без особых сложностей профинансировать все статьи расходов.

Даже в школьной программе есть вопрос какую функцию семьи иллюстрирует планирование семейного бюджета, и ответ вполне ожидаем — хозяйственно-экономическую.

Баланс бюджета

В конце мы подводим итог — считаем все доходы и расходы и получаем так называемый баланс бюджета.

В нашем примере это:

• Доходы — 75 000 руб.
• Обязательные расходы — 50 500 руб.
• Расходы на достижение целей — 7 000 руб.
• Остальные расходы — 14 500 руб.

Баланс бюджета: 75000-50500-7000-14500 = 3000 руб.

В нашем случае баланс получился положительным, так бывает не всегда, баланс может получиться и отрицательным, если запланированные расходы превышают доходы.

Если баланс бюджета получается положительным, то это означает, что мы имеем свободные средства, которые можем дополнительно распределить по статьям бюджета.Если баланс отрицательный, то мы имеем перерасход и это означает, что какие-то статьи бюджета придется уменьшать, что бы привести баланс как минимум к нулевому.

Рекомендую, в процессе учебы работы с бюджетом, при положительном балансе оставшуюся разницу добавлять к статье «Прочие расходы», а когда почувствуете уверенность, то к статьям на достижение целей.

На этом планирование семейного бюджета завершено, в итоге мы получили вот такой документ: 

Доходы:

• Зарплата папы — 40 000 руб.
• Зарплата мамы — 35 000 руб.

Итого — 75 000 руб.

Расходы:

Обязательные:

• Квартира — 10 000 руб. (коммунальные, капитальный ремонт, охрана двора).
• Транспорт — 8 000 руб. (стоянка автомобиля, бензин, мойка 2 раза)
• Дети — 8 500 (садик, школьные обеды, танцы, репетитор)
• Продукты — 15 000 руб.
• Погашение ипотеки — 9 000 руб.

Итого 50 500 руб.

Достижение целей:

• новый телефон маме — 2 000 руб.
• досрочное погашение ипотеки — 5 000 руб.

Итого — 7 000 руб.

Остальные расходы:

• Подготовка к школе — 6 000 руб.
• Баня — 2 000 руб.
• Спорт — 1 500 руб.
• Прочие расходы — 8 000 руб.

Итого — 17 500 руб.

Баланс бюджета — 0 руб.

Теперь самый сложный этап — это ведение семейного бюджета.

Успехов вам и достижений.С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

Как научиться копить деньги при скромных доходах: заводим «копилку»

Есть очень хороший подход – «Сначала заплати себе». При планировании трат на грядущий месяц на квартиру, еду, одежду и многое другое, в бюджете необходимо сделать статью-копилку, специальный фонд, и переводить туда определенную сумму денежных средств. Даже если для начала это будет всего 5% от зарплаты, но они должны обязательно быть.

Так, в случае непредвиденных расходов у вас будет буфер в виде N-ной суммы денег, которая поможет вам добиться финансовой независимости.

В каком виде вы будете откладывать эту сумму, не так уж и важно. Но необходимо учесть инфляцию и курсовые разницы

Возможно, вы считаете, что безопаснее держать свой капитал дома в хрюшке-копилке. Тогда определитесь, в какой же валюте? Необходимо понимать, что нет единого решения – как правильно копить откладывать деньги.

Однако, если воспользоваться банковским депозитом, вы сможете нивелировать инфляционные процессы и возможно даже немного заработать, если ставка процента очень уж выгодная. Тут необходимо изучить финансовое состояние банковского учреждения, узнать, где активы и кто владелец, сколько лет банк существует и ознакомиться с последними новостями. Если ничего не смущает – открываем депозит. Так вы узнаете как перестать тратить деньги впустую и приумножать их.

Другим источником дохода может стать покупка акций или облигаций разнообразных компаний, ведь заработок в виде процентов или дивидендов – может быть довольно прибыльным. Но, как и в ситуации с банками, существует риск банкротства конкретной компании. Если же вы финансово подкованы, и у вас развита интуиция, то можно рассмотреть в виде капиталовложения рынок Форекс. Многие зарабатывают игрой на этой бирже. Но не зря она признана самой рискованной, направление тренда меняется в долю секунды, реагируя на мировые новости, события и политическую ситуацию. Менее надежным способом подзаработать может быть только ставки в букмекерских конторах и поход в казино.

В вопросе «как планировать свой бюджет» можно обратиться за помощью к профессионалам. Запишитесь на специальные семинары, где специалисты в сфере финансов смогут ответить на интересующие вас вопросы. Изучите вопрос самостоятельно – по различным видеоурокам. В сети все большей популярности набирает практическое пособие от А. Герасимова (успешного предпринимателя, инвестора, финансиста) под названием «Финансовый ежедневник. Как привести деньги в порядок». Так, автор раскрывает три основных постулата, в которых необходимо разобраться каждому из нас:

1. Основы планирования расходов и накоплений.
2. Методики учета расходов и доходов.
3. И как правильно провести их анализ.

Это реальный финансовый органайзер, который рассчитан на три месяца. Размер позволяет всегда иметь его под рукой, таким образом вы сможете держать руку на пульсе ваших расходов.

Также, как копить деньги правильно, можно узнать в видео «Почему денег не хватает и как с этим бороться?». В нем рассмотрят острые вопросы вечной нехватки финансов, грамотного балансирования доходов и расходов и прочие интересные вопросы. Видео создано экспертами Банка России.

Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

Популярные ошибки

А теперь я расскажу о типичных ошибках, чтобы вы с ними не столкнулись.

Не составлять бюджет вообще. Не надо так! Вы ведь не хотите финансовых проблем, а они подкрадываются незаметно. Да и реальную картину видеть хочется.
Рисовать себе бюджет «от балды». «Ну, я примерно знаю, сколько трачу в месяц» — путь в никуда, ребят. Никто из моих знакомых, делавших так, не попал «в десятку». Обязательно по каким-то особо «больным» категориям расходы превышены, иногда в несколько раз! Например, я не отдавала себе отчёт, сколько трачу на кофе с собой. Оказалось – вовсе не копейки.
Не ставить чёткие финансовые цели. В итоге сэкономленное и накопленное исчезает в пространстве непонятно на что.
Не анализировать прошедший месяц

Так это же самое важное – понять свои ошибки и в следующем месяце сделать по-другому.
Ставить финансовые цели, когда имеется кредит, микрозайм и прочее. Сначала ликвидируйте их – они высасывают из вас деньги похлеще пылесоса

Поверьте – без долгов сразу станет легче дышать.

Начните записывать свои расходы уже сейчас, чтобы взять их под контроль!

Как планировать бюджет

Основные преимущества и недостатки планирования бюджета мы рассмотрели. Теперь можно перейти к самому планированию вашего бюджета.

Первое

Вы должны четко осознать важность этого нудного занятия. Иначе, вы его забросите, еще не успев начать

Найдите все преимущества и оцените то, что вам это даст.

Второе. Если вы семейный человек, то лучше составляйте бюджет вместе. Так вы избежите все возможные разногласия и будете действовать согласованно.

Третье. Начните отслеживать все доходы и все произведенные расходы. Лучше всего за месяц. Так гораздо удобнее.

В течение месяца записывайте на бумаге, в компьютере или на телефоне в каком-нибудь приложении (кому как удобно) все доходы и расходы. В конце месяца проведите анализ всех произведенных трат и полученных доходов. Сделайте правильные выводы. Если можете, то найдите способ увеличить свои доходы. А также, где это возможно, уберите некоторые статьи расходов или замените их на менее затратные. Следующий месяц постарайтесь прожить на основании полученных выводов.

Четвертое. Планирование бюджета составляется на основании трех месяцев, в течение которых вы строго вели учет доходов/расходов. При этом доходы/расходы оптимизируются на основании веденного учета

Пятое. Сначала планируются доходы, затем – расходы. Причем, где это возможно, расходы сокращаются или заменяются на менее затратные. Также, желательно, найти способы увеличения своих доходов.

Шестое. Расходы бюджета необходимо разделить на категории. Например, расходы на продукты, коммунальные платежи, баловство, расходы на хозяйство и т.д

Затем, эти категории разделяются по их степени важности и срочности

Седьмое. При планировании бюджета в первую очередь выделяются средства на погашение долгов и кредитов. Это не менее 20% всех доходов. Затем закладывается сумма на «подушку безопасности» и капитал. В идеале, не менее 20% от общего дохода.

Из оставшейся суммы вычитается сумма обязательных платежей (коммунальные платежи, интернет, электроэнергия и т.д.), которая определяется в течении ведения учета доходов/расходов. На оставшуюся сумму необходимо прожить месяц.

Здесь, главное, соблюдать очередность: ДОЛГИ – НАКОПЛЕНИЯ  — ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ – ВСЕ ОСТАЛЬНОЕ.

Восьмое. Как только бюджет будет запланирован, нужно будет приступить к его реализации. Необходимо стараться придерживаться намеченного бюджета, не выходить за рамки намеченных расходов. При чем, надо будет продолжать вести учет доходов и расходов, проводить их анализ, делать выводы и при необходимости корректировать.

Девятое. По окончании намеченного периода планирования бюджета, проведите анализ на его выполнение. Если ваши расходы превысили запланированные, то необходимо найти причины невыполнения плана и внесите необходимые корректировки. И на следующий отчетный период спланировать бюджет с уже имеющимися погрешностями.

И вот такой в итоге алгоритм действий получается: УЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ – АНАЛИЗ ПОЛУЧЕННЫХ ДОХОДОВ И ПРОИЗВЕДЕННЫХ РАСХОДОВ – СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ВЫВОДЫ НА ОСНОВАНИИ ПРОВЕДЕННОГО АНАЛИЗА – ПЛАНИРОВАНИЕ БЮДЖЕТА НА ОСНОВАНИИ ПОЛУЧЕННЫХ ВЫВОДОВ – В КОНЦЕ НАМЕЧЕННОГО ПЕРИОДА ПРОИЗВОДИТСЯ АНАЛИЗ НА ВЫПОЛНЕНИЕ ПЛАНА – ВЫЯВЛЯЮТСЯ ОШИБКИ – ПЛАНИРУЕТСЯ БЮЖЕТ УЖЕ НА ОСНОВАНИИ ВЫЯВЛЕННЫХ ОШИБОК.

Как деньги управляют человеком?

По большому счету, учет личных финансов сводится к тому, что вы учитесь управлять своими деньгами, чтобы их использование было максимально эффективным и экономным. Если вы не можете грамотно распоряжаться личными средствами, то довольно скоро они возьмут над вами верх и будут диктовать свои правила. Уверен, что сейчас вы  скептически фыркнете и скажите: «Да как это обычный кусок бумаги будет указывать своему владельцу, что ему делать?». Чтобы наглядно представить вам, насколько реален такой сюжет, предлагаю вам проанализировать две ситуации.

Представьте себе двух персонажей. Один из них не имеет ни малейшего представления о том, что такое управление денежными средствами и совершенно не беспокоится об экономии и грамотном контроле. Что же до второго, то здесь ситуация противоположная – человек прекрасно управляется с учетом своих доходов и расходом.

Ситуация 1

Итак, наш первый герой ведет беспорядочные траты, совершенно не контролирует расходы и не сопоставляет «дебет» с «кредитом». Нельзя сказать, что человек шикует и просаживает деньги, нет. Просто траты происходят не запланировано: захотел купил футболку – купил, захотел пойти в клуб – пошел, захотел купить новый телефон – не отказал себе и в этом удовольствии.

Однако, уже к середине месяца деньги начинают заканчиваться. Нашему герою приходится занимать небольшие суммы у друзей и родственников, обращаться в кредитные конторки и брать у них займы, чтобы хоть как-то дотянуть до следующей зарплаты или аванса. Разумеется, о каких-либо сбережениях говорить бессмысленно.

Совершенно очевидно, что любые действия, связанные с финансами, у этого человека происходят спонтанно. Вы можете быть уверены, что и через год, и через два, и даже через три в его жизни ничто не изменится, ведь такой вариант его вполне устраивает. Будущее, где приходится жить от зарплаты до зарплаты, вечно жалуясь всем вокруг на нищету и дорогую жизнь, ему обеспечено. Согласитесь, очень яркий пример того, как деньги могут управлять человеком.

Ситуация 2

А теперь представьте себе героя, являющегося абсолютной противоположностью нашего «транжиры». То, что он ведет постоянный учет денег, вовсе не означает, что их не тратит. Просто он умеет распределять свои средства так, чтобы их хватало на обеспечение его жизненных целей. Чаще всего, он откладывает определенную часть средств, другую отправляет на депозит, а остаток распределяет на расходы, связанные с бытом. За счет того, что он ежемесячно ведет свой бюджет, ему удается избежать вечных займов и дорогостоящий кредитов.

Кроме того, наш герой не ломает голову над тем, как ему сэкономить, а просто следит за доходами и расходами, делает анализ динамики двух этих показателей на будущее. Благодаря тому, что у него постепенно накапливается определенная сумма свободных средств, он интересуется, куда выгодно вкладывать деньги, делает инвестиции. Все его действия направлены на достижение финансовой независимости.

Уверен, что эти два примера разделили многих из вас на две категории: тех, кто узнал себя в «транжире», живущем от зарплаты до зарплаты, и тех, кто не беспокоится о внезапных тратах, поскольку имеет неприкосновенный запас средств.

У меня денег и так много – зачем планировать?

Вспомните историю Виктора – он вообразил, что настолько богат, что потянет все ипотеки и кредиты. Однако после этих выплат и обязательных платежей за квартплату на жизнь у него остаётся всего-ничего.

Если у вас всё не так, и вы регулярно откладываете часть прибыли на светлое будущее, создавая активы (т.е. то, что приносит прибыль) – вероятно, вам действительно незачем планировать. Но всегда приятно осознавать, что ты контролируешь не только входящий, но и исходящий денежный поток.

Случись что – на какие деньги вы будете жить? И как долго сможете протянуть? Убедитесь, что кризис не заденет вас сильно. А кризисы неизбежны, как зима в наших широтах.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

• большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

• ответственность супругов только за свою часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
• бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
• бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Планирование

К планированию приступают после нескольких месяцев ведения учета. Понадобится уделять ведению записей 3-5 минут в день. Можно собирать чеки, а вечером переносить в книгу. Или запоминать (постепенно привыкается запоминать цены в магазинах, сколько и на что потрачено). Как итог — развитие памяти, знание цен на товары, осознанное совершение покупок, более высокий уровень организованности.
В конце месяца подбивают фактический результат в отдельной итоговой графе. Впоследствии можно подводить баланс каждую неделю, раз в две недели или в конце месяца. Как удобнее. В результате становится точно известен суммарный приход и отток, наглядно видно, куда уходят средства. 
 

Планировать лучше в начале месяца или перед основным поступлением денег. В колонку «План» записывают планируемую сумму всех предстоящих доходов на текущий месяц. Затем предполагают расходы, исходя их наибольшей пользы для себя. В результате возникнет возможность приобретать более дорогие вещи, собрать нужную сумму на отдых или крупные покупки, полноценнее отдыхать, лучше питаться, позволять капризы и сюрпризы.

В конце месяца подсчитайте реальные потери и запишите в колонку «Факт». Если фактические траты больше запланированных, откорректируйте план на следующий период в колонке «Коррекция».
 

Зачем нужно планировать бюджет

Чтобы быть уверенным в завтрашнем дне и видеть цели.  Что денег точно хватит. Что не залезешь в долги.

Виктор, зная, что у него высокая зарплата, умудрился взять ипотеку и два кредита, плюс занял у друзей, потому что никаких накоплений с этой высокой зарплаты он никогда не делал. Больше занимать не у кого. Отгремела весёлая свадьба в кредит. Виктор с молодой женой сидит в новой полуотремонтированной квартире, в меню – доширак и пустой чай, а большая некогда сумма в 1й же день получения уходит на кредиты. С чего друзьям отдавать будет – непонятно.

Чтобы точно знать, сколько у тебя денег и на что они ушли.

Света, получая «слёзы» вместо зарплаты, всегда жалуется, что денег ни на что не хватает. Зато хватает на заказ очередного бьюти-бокса – Света обожает косметику и уверена, что именно так она станет более привлекательной для мужчин. Однако у неё лишний вес (отчасти и потому, что дешёвые продукты питания – вредные и калорийные). На косметике экономить нельзя, уверена Света. А на правильное питание денег уже не осталось.

Чтобы понимать, сколько можешь накопить, на что и когда потратишь накопления.

Лиза верит, что судьба её не оставит, и что когда ей нужны будут деньги, они у неё обязательно появятся. К слову, так иногда и бывает – упадёт ей нежданная 20ка, она и в отпуск едет. Однако решила Лиза купить машину, и не абы какую, а на АКПП. За накопленную ею сумму машина не нашлась (потому что АКПП стоит дороже), и с неба нужная сумма тоже почему-то не упала. И теперь Лиза рассуждает так: «Сейчас лето, хочу поехать туда и сюда, а на машину потом скоплю». Потратила сбережения на айфон да на путёвку. Ждёт зарплату.

Чтобы накопить на безбедную старость.

Иван живёт большой семьёй и является основным добытчиком. Доход у него непостоянный. Когда денег много, он кладет их на депозит. Но когда денег мало, ему приходится в этот депозит залезать. А чтобы сделать ремонт, ему пришлось и вовсе его закрыть и влезть в потребительский кредит. Теперь все доходы идут на выплату кредита. Что он будет делать в кризис? – снова кредит возьмёт! О накоплениях на собственную старость и говорить не будем, а ведь Иван не молод.

Похожие записи:

Eur/byn — евро белорусский рубль Курс российского рубля в банках слуцка на 29 сентября 2021 Стоит ли покупать акции аэрофлота в 2021 году Идея банк Интернет-банкинг Как торговать на бирже через сбербанк-пошаговая инструкция для новичков