Умение человека управлять деньгами

Умение распоряжаться деньгами

Правильно вести бюджет не так-то просто, как это кажется. Наверно, именно поэтому на западе даже появилась профессия «финансовый консультант». За определенную сумму специалист научит любого желающего основам ведения бюджета.

Но разобраться во всех этих тонкостях можно и своими силами. Было бы желание. Нужно лишь найти удобное направление и на его основе строить дальнейшую стратегию.

Избавление от долгов

Брать займы крайне нежелательно — только в том случае, когда решить проблему другим способом просто не выходит. Конечно, при определенных условиях обойтись без кредита никак не получается (например, при оформлении ипотеки). Но лучше решить ситуацию собственными силами, накопив нужную сумму.

Чтобы процесс накопления шел быстрее, следует использовать несколько хитростей. Например, периодически делать небольшие инвестиции или реорганизацию своих трат.

Своевременное избавление от долгов — залог экономии

Начните вести свою бухгалтерию

Проблема людей в том, что они даже не пытаются контролировать финансовые операции. Например, питание в кафе и ресторанах, может уничтожать немалую часть семейного бюджета. В конце месяца часто не остается никаких средств, даже на еду. Естественно, чтобы оплатить самые элементарные вещи деньги приходится занимать, иногда — в микрофинансовых организациях под большие проценты.

В свою очередь, если записать в блокнотик примерную сумму, уходящую на развлечения, нормализовать текущее финансовое положение станет намного легче. Питаться можно дома, предварительно заготовив любимые блюда впрок для экономии времени. Дополнительно в блокнот по учету финансов вносят информацию о:

• размерах коммунальных платежей;
• стоимости интернета, мобильной связи, обедов на работе и т. д.

Затем в отдельном пункте указывают предполагаемые траты. Например, поход к врачу или дальнюю поездку.

После этого можно заниматься подсчетами. Из своего дохода вычитают основные и предполагаемые расходы, а полученный остаток делят пополам. Первая часть идет как запас на непредвиденные ситуации. Вторую же можно спокойно тратить на свое усмотрение. Чтобы вести подсчеты было проще, следует скачать с интернета программы для ведения домашней бухгалтерии.

Домашняя бухгалтерия

Оптимизируйте свои расходы

Уметь контролировать финансовые операции очень важно, ведь многие люди, сами того не осознавая, живут в долг. Они тратят больше, чем зарабатывают, поэтому вынуждены регулярно брать кредитные займы

Деньги обычно идут на погашение старых долгов или на «прожить до зарплаты». К сожалению, люди часто даже не хотят осознавать проблемы.

Вместо того чтобы гармонично распоряжаться средствами, они упрямо заявляют, что знают, как и куда тратить. Но в действительности все расчеты обычно совершаются на ходу, перед самой покупкой. А зря, ведь именно так приобретается основная часть товара, который спустя немного времени становится просто не нужен. Если дома заранее составить список необходимых вещей и тратить деньги в строгом соответствии с ним, в конце месяца можно накопить весьма внушительную сумму. То же самое следует отнести к покупкам, совершенным под чьим-то влиянием, например, друзей или ребенка.

Придерживайтесь принципа 70 и 30

Принцип 70 на 30 при распределении средств может быть очень полезен. Он заключается в том, что примерно 70% от доходов следует оставлять на необходимые траты, а все остальное может идти на развлечения. Нужно запомнить, что небольшую часть своей зарплаты следует оставлять только на себя. Это обязательно, чтобы просто сохранить мотивацию.

Принцип распределения средств

Основную часть, кстати, тоже можно поделить: на 50 и 20%. Первая необходима для погашения кредитов, коммунальных услуг, покупку продуктов и т. д. Оставшиеся 20% идут на накопления или выплаты долгов, если таковые, конечно, имеются.

Траты — важные и нет

Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Совет 2. Поставьте перед собой заоблачную цель и «недостижимые» задачи

Постановка великой цели и не менее грандиозных задач – гарант того, что в жизнь воплотится любая мечта, реализуется давнее желание. Если мышление человека будет созидательным и позитивным, настроенным на успех и процветание, то сама вселенная будет подстраиваться под него, подбрасывая возможности и шансы, которые способствуют реализации ранее не достигнутых высот. Любая цель, казавшаяся не достижимой, станет вполне реальной и простой.

Ее примером может быть шикарный и очень дорогой автомобиль, путешествие по миру, покупка недвижимости в престижном районе города, открытие собственного бизнеса. Не бойтесь мечтать!

Каким бывает управление активами — ТОП основных видов

Существует несколько классификаций, которые, как правило, показывают, каким бывает управление активами в зависимости от основного объекта, который отдаётся в пользование. Если ранее, по сути, это были только деньги, то со временем список значительно увеличился. Уточню, что наиболее часто выбирают именно доверительное управление, как комплексную профессиональную систему. Говоря о ней, различают такие виды управления:

• активами, которые имеются на текущий момент;
• нематериальными активами;
• средствами оборота;
• ликвидными активами, которые со временем становятся факторами производства;
• фиксированными активами.

 
Базовая цель такой деятельности — уменьшение пассивов и получение максимально большой прибыли для своего клиента.

Доверительное управление капиталом

Используют не только физические лица, но еще фирмы и большие корпорации. Плюс в том, что самостоятельно не надо постоянно вести учет и контроль, выбирать ликвидные инструменты для вложений, сравнивать прибыль и расходы

Но перед тем, как найти фирму или частного эксперта, который будет осуществлять управление активами, стоит обратить внимание на его опыт, репутацию, возможно, узнать о сотрудничестве с другими лицами или фирмами. Разумеется, финансовые условия (зарплата или размер комиссий) также достаточно важны

Доверительное управление ценными бумагами

В одном из своих материалов я уже говорила, что инвестиционный портфель в глобальном понимании слова состоит, в том числе, и из ценных бумаг: акций, облигаций. Как правило, чтобы ими управлять и первоначально их купить, выбирают брокеров, а потом, чтобы работать, проверенных финансовых помощников или консультантов. Какие же решения в управлении ценными бумагами они могут принимать?

1. О покупке.
2. О продажи по более выгодному курсу.
3. О стратегии работы: наращивания портфеля с целью получения дивидендов или же для быстрой дальнейшей реализации.

Доверительное управление бизнесом

В этом случае помощь комплексная, и включает не только управление денежными потоками, но еще полный контроль над всеми процессами бизнеса, начиная от производства, закупок и заканчивая финальной стадией реализации. Выбирают этот вариант как в случае, когда бизнес запущен, стабильно держится на плаву, но в силу тех или иных причин у владельца нет времени и желания им заниматься, либо же, когда дело только на старте и стоит задача вывести его в топ-позицию.

Доверительное управление недвижимостью

Когда вы составляете инвестиционный план, то одной из статей доходов может быть коммерческая или жилая недвижимость. Если она разбросана по разным городам, то сложно контролировать каждую из них, тем более, если выбираете активный способ жизни и путешествуете по миру. Для этого недвижимость отдается в управление фирме или лицу за определенную плату, и они обеспечивают сдачу ее в аренду, а вы получаете свою выгоду. Некоторые компании за рубежом во время реализации недвижимости параллельно предлагают такие услуги: вы покупаете апартаменты, например, в Грузии, живете в них только летом, а все остальное время фирма сдает их в аренду и ваш профит увеличивается.

Доверительное управление на Форекс

Популярный инструмент для вложения денег и, пожалуй, лидером в этом является компания Альпари, которая на рынке аналогичных услуг более 19 лет. Вы передаете деньги в управление компании, самостоятельно или с помощью эксперта выбираете трейдера, который открывает сделки. Чем больше предложений среди инструментов — тем повышается диверсификация (а у этой компании их 75). Доверительное управление на Форекс-рынке обеспечивается брокерами.

Как правильно распоряжаться деньгами в семье

Чтобы умение планировать бюджет стало полезной и постоянной привычкой, нужно придерживаться хотя быть нескольких основных правил. Ведь разумные траты – это своего рода финансовый фундамент, позволяющий сохранить деньги. Если речь идет о закупках для всей семьи, их лучше всего совершать оптом. Такой способ даст возможность сэкономить на товарах до 50% от их стоимости. Особенно, если найти в магазине наиболее выгодную акцию, и приобрести по ней сразу крупную партию.

Другой способ, как правильно распоряжаться в семье имеющимися средствами – оптовая покупка овощей и фруктов в сезон. Например, те же кабачки, которые зимой могут доходить до 300 р. за килограмм, летом стоят не дороже 20 р. Но сколько всего можно из них приготовить: икру, соленья и даже джем с апельсиновым вкусом. А вот одежду лучше брать не в сезон. Летом цена на куртки и пальто снижается до половины стоимости, поэтому своевременная покупка также даст возможность сэкономить немало средств.

Как распоряжаться семейными деньгами

Этап 2. Как сформировать капитал в банке

Когда не надо волноваться о подушке безопасности, можно начать откладывать на долгосрочные цели. Например, на путешествия, образование, крупные покупки. Но для начала стоит больше узнать о банковских продуктах. 

Вооружитесь теорией

Если вы никогда не вникали в теорию управления финансами, рекомендуем потратиться на своё образование: купить книги, подписаться на блогеров, послушать подкасты, посмотреть вебинары. Так вы лучше разберётесь с терминами и сможете следить за тенденциями развития инвестиционных рынков.Что послушать, почитать и посмотреть о финансах

• Подкаст команды Тинькофф Инвестиции «Жадный инвестор»
• Подкаст школы финансовой грамотности «Финграм»
• Блог консультанта проекта Минфин по финансовой грамотноcти Анастасии Веселко «Финансы для девушек»
• Бесплатные вебинары в Школе Московской биржи

Определитесь с валютой

Подушку безопасности, если живёте в России, лучше собирать в рублях. Прочим сбережениям не помешает диверсификация: часть суммы храните в валюте, часть — в рублях. Специалисты рекомендуют 50% средств держать в рублях, а в долларах и евро — по 25%.

Для небольшой суммы можно открыть мультивалютный вклад — это когда договор с банком один, а сумма копится в трёх или даже пяти разных валютах. Лучше выбирайте мультивалютный вклад с возможностью увеличить долю одной валюты и уменьшить долю второй без комиссии. Большинство банков предлагают такие продукты для клиентов с капиталом от 50 тысяч рублей.

Выберите выгодный для вас вклад

Для физических лиц банки оформляют: срочные, накопительные, сберегательные, вклады до востребования.

По срочным вкладам обычно самые выгодные процентные ставки. Но и условия тут самые жёсткие. Например, заранее снимать деньги невыгодно: проценты не выплачиваются.

Накопительные вклады предполагают, что клиент регулярно вносит средства на счёт. Но проценты не так высоки, как по срочным.

На вклад до востребования заключается бессрочный договор с банком. Пополнять и снимать с него средства можно в любое время, но процентная ставка минимальна: от 0,01 до 1,5% в рублях.

Сберегательный вклад от вклада до востребования отличается ограниченным сроком действия. Процентная ставка может колебаться в зависимости от остатка на счёте. Также необходимо заранее сообщить банку о том, что хотите снять деньги. Бывают и другие ограничения — в каждом банке условия разные. 

Заставьте процент по вкладу работать на вас

Если регулярно откладывать одинаковые суммы на накопительный счёт, то главное преимущество вклада на несколько лет — сложный процент — будет работать на вас.

Например, вы кладёте 120 тысяч рублей в банк под 5% с перечислением процентов на банковскую карту — это принесёт 6 тысяч рублей в год. И сумма дохода, как и вклада, из года в год не изменится, если оставить депозит без пополнений. Таким образом, за пять лет процентами вы получите 30 тысяч рублей.

В случае со сложным процентом и регулярными пополнениями доход будет выше, так как проценты регулярно (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально — зависит от условий договора) пересчитываются и прибавляются к телу депозита (это называется капитализация), а не переводятся на карту клиента для повседневных расходов.

Например, 120 тысяч рублей вы положили в банк под 5%. Если ежемесячно пополнять счёт на 10 тысяч рублей, то за пять лет вы своим трудом накопите 720 тысяч рублей, а доход по сложным процентам с ежемесячной капитализацией составит более 114 тысяч рублей. То есть прятать заработанное в домашний сейф невыгодно, так как разница между 720 и 834 тысячами рублей значительна.

Для регулярных пополнений и возможности снятия без потерь больше всего подходят накопительные вклады, но, подписывая договор, внимательно читайте условия. Разрекламированные повышенные ставки в некоторых ситуациях могут оказаться нулевыми.

Это важно! Если банк закроется, государство возместит ущерб, но для физических лиц предел компенсации  — 1,4 миллиона рублей (до 10 млн рублей при особых обстоятельствах). Что почитать по теме

Что почитать по теме

1. «Кошелёк или жизнь?», Вики Робин, Джо Доминго — путеводитель, благодаря которому можно обрести финансовую независимость за девять шагов.
2. «Принципы», Рэй Далио — правила жизни американского миллиардера, которого называют Стивом Джобсом инвестирования.
3. «Самый богатый человек в Вавилоне», Дж. Клейсон — притчи, в которых перечислены главные законы мира финансов.

Что такое мани менеджмент простыми словами

Мани Менеджмент (от англ. «Money Management» — управление деньгами) — это набор правил по управлению деньгами на бирже. Сокращено пишут ММ.

В набор правил входит: размер открываемой позиции, максимальный риск на одну сделку, расчет прибыли на одну сделку и т.д.

Мани менеджмент зачастую трейдеры называют по-другому: «правила управления деньгами». По сути это одно и то же

Почему же так важно соблюдать эти правила?

Форекс брокеры дают возможность открывать позиции с огромными кредитными плечами (до 1 к 500). На свой $1 брокер может дать ещё $500 взаймы. Начинающие трейдеры по своей не опытности перебарщивают с такими возможностями и открывают сделки с плечами 10, 50, 100, не понимая того, что они «ходят по лезвию ножа» в прямом смысле.

Например, если взять кредитное плечо 20, то, чтобы потерять весь свой депозит достаточно отклонения цены всего на 5% от цены покупки или зафиксировать пять подряд убыточных сделок по 1%.

Многие могут возразить, что: «не беря плечо, много не заработаешь». Не спорю, плечо даёт колоссальные возможности для заработка, но с другой стороны и риски для «слива» депозита так же возрастают. Готов ли трейдер к такой рискованной игре?

Профессиональные и успешные трейдеры никогда не берут слишком большие риски. В этом то один из ключевых секретов успеха на фондовой бирже.

Профессионалы чаще всего торгуют только на свои деньги без использования заёмных средств.

Метод конвертов

1. Когда вы готовите бумажные конвертики, и подписываете их на какие нужды, будут лежать деньги. Например: на питание, одежду, развлечение, медицину, кино, покупку чего-то, отдых и т.д.
2. Вы заводите столько конвертов, сколько хотите. И когда получаете деньги (пусть зарплату), требуется разложить деньги по конвертам. Абсолютно, как хочется, в тех пропорциях как хотите. Каждый месяц можно менять правила раскладки, это не принципиально.

Что принципиально в этой схеме

1. Если вам предстоит какая-то трата (поехать в отпуск, или на отдых), требуется брать деньги, только из соответствующего конверта. Вот сколько там накопилось, то и берете.
2. Нельзя перекладывать деньги из одного конверта в другой. Это обязательное правило, единственное и ключевое.

Планирование финансов

Распределение средств

Достаточно часто приходится слышать от многих людей достаточно пессимистические заявления типа «я не умею распределять свои деньги» или «мне сложно экономить свои средства». Действительно, для большинства людей понятие финансовой грамотности незнакомо, но для понимания данного явления не нужно быть финансистом или экономистом.

• Пенсия и иные социальные выплаты.
• Доход от фриланса.
• Различные премии и бонусы на основной работе и т.д.

Нужно четко учитывать все приходящие в семью деньги, чтобы можно было отталкиваться от конечной суммы при своих расчетах. Допустим, в вашем распоряжении есть определенная сумма денег, которая является вашим общим семейным бюджетом. Помимо трат на основные нужды, о которым мы говорили, из этой сумму нужно вычесть определенный процент средств, который пойдет на инвестирование и, что называется, «про запас». На эти цели следует откладывать не менее 20 процентов от общего дохода – по 10 процентов на каждую их этих статей расхода.

Траты — важные и нет

Первое, что можно сделать, — проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные — покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория «желанные» — это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Криптовалюта как вложение

До не давних пор такого термина как «криптовалюта» не существовало и до сих пор не все понимают что это. Объясняем. Криптовалюта — это электронные (виртуальные) деньги, которые существуют только в системе и защищены электронным кодом. В руках их не подержишь.

Эти виртуальные деньги привязаны к живым деньгам по курсу на финансовом рынке. Существуют разные виды криптовалюты, самым распространенным является — биткоин. Как заработать на таких деньгах:

• простой сбор биткоинов (посещение определенных интернет ресурсов и выполнение определенных действий оплачивается биткоинами)
• заработок на онлайн-играх
• партнерские программы (за привлечение клиентов или раскрутку сайтов)
• выполнение не сложных заданий в интернете (просмотр рекламы и т.п.)
• майнинг криптовалюты (требуется покупка мощных компьютерных систем, которые будут сами зарабатывать криптовалюту)

У такого типа заработка есть свои плюсы и минусы. Но время не стоит на месте, все меняется и электронные деньги это наше будущее, от этого никуда не денешься.

Что такое доверительное управление

На рынке финансовых инструментов существует возможность инвестировать свои деньги путем доверительного управления деньгами, передав свои сбережения профессиональным управляющим на основе юридически оформленного документа. Свои денежные средства можно передать в общий фонд — паевые инвестиционные фонды (ПИФы), и в индивидуальном порядке со своей стратегией вложения денег — это индивидуальное доверительное управление.

В ПИФе деньги многих инвесторов складываются в один общий «мешок», которым профессионально управляют сотрудники инвестиционной компании. Суммы инвестирования при этом возможны самые реалистичные даже для рядовых инвесторов — 10 тысяч рублей и выше. Это самый выгодный вид вложения для владельцев небольших сумм. ПИФы предусматривают коллективное вложение в самые разные сферы жизнедеятельности: покупка недвижимости, поддержка стартапов, вложения в ценные бумаги.

ПАММ-счета также дают возможность вместе с другими инвесторами передать деньги в доверительное управление, инвестируя денежные средства на фондовом и валютном рынках.

Индивидуальное доверительное управление схематически похоже на вложение денег в ПИФы с той лишь огромной разницей, что управление индивидуальным «мешком» происходит по заранее оговоренной с инвестором стратегии, предусматривающей вложение значительных сумм (от 1 млн рублей) для получения порой максимальной выгоды при рискованных сделках.

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких «золотых жил» будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть «лишняя» квартира, можно сдавать ее в аренду — это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей — на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры — отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Как грамотно распоряжаться деньгами

Болезнь легче предупредить, чем лечить. Поэтому мастерство владения деньгами проистекает из фундамента их появления.

На первой стадии придется научиться зарабатывать материальные блага физическим, либо интеллектуальным трудом.

Перед выходом на первую работу, или создавая собственное дело, следует проверить установки в своей голове. Программы в идеале разрешают зарабатывать максимальные суммы, способны принести удовлетворение в жизнь человека, благодаря появлению больших сумм на счетах.

На втором этапе появляются вопросы кредитования, страхования, инвестирования.

Отношения с кредитами у опытных экономистов со временем минимизируются, а количество выгодных вкладов и прибыльных инвестиций растет. В школе не преподают финансовую грамотность, это не всегда выгодно государству. Поэтому изучать нюансы обращения с деньгами следует самостоятельно.

На третьем этапе осознается определение пассивных и активных денежных потоков.

Умение считать издержки, рентабельность и чистую прибыль позволяет строить финансовую империю абсолютно любого масштаба.

Миллионы вырастают из копеек, стоит только:

• быстрее погасить кредиты и задолженности;
• приобретать по максимуму «продукты» для собственного развития;
• зарабатывать с удовольствием;
• уметь делиться и вкладывать;
• считать и анализировать;
• оптимизировать активы;
• не спешить тратить на эмоциях, но зарабатывать еще быстрее.

«Покупайте оптом» — эта истина известна всем, но пользуются ей единицы. Не всегда комфортно приобретать много продуктов питания – они могут испортиться, плюс из-за большого веса требуется подключать издержки на логистику, транспорт. Поэтому тут спорный момент, но экономия значительная.

«Кредитные карты сжигают прибыль» — все верно, ведь процент переплачивается солидный, а в год набегает серьезная сумма убытков. Особые враги богатства – «отпуск в долг», «одноразовая вещь на займ», «малознакомый атрибут интерьера в кредит». Следует изучить досконально термины «лизинг», «фрайчазинг», «аренда» и стать раздающим, а не принимающим в этих случаях.

«Акции, бонусы, скидки – не всегда уловка маркетолога». Умение различать, где потребителя привлекают пустой выгодой, а в каком случае скидка носит логичный характер и позволяет приобретать качественный продукт за экономную стоимость, еще один путь к обеспеченной жизни. Выгодными бывают: новые марки и бренды, товары сезонного характера (приобретать их стоит не во время сезона), скидка на продукт низкого спроса.

Если он соображает в финансовых вопросах, то благодаря движению активов, он увеличивает за год собственную прибыль минимум в два раза и так ежегодно. Осознанно рассчитывая риски, и действуя смело, но с оглядкой, он сдает в аренду недвижимость, приобретает дополнительные навыки, инвестирует в детей

При этом его расходы работают на будущие доходы, что немаловажно

Итоги

Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.

Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.

Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи — это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством

В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.

Похожие записи:

Что такое wmr-кошелек и как его создать? Индекс мосбиржи нефти и газа (moexog) Как выбирать недооцененные акции для покупки по мультипликаторам5 (3) Беларусбанк асб в полоцке Сто автокансервис Урок 3. понятие счета бухгалтерского учета