Как узнать все о своих кредитах

Тинькофф

Начнем с банка «Тинькофф» как с самого необычного представителя. Дело в том, что этот банк работает с клиентами только дистанционно. То есть все общение проходит по телефону, а необходимые для подписи бумаги привозит курьер. Таким образом как такового прямого общения с кредитным специалистом нет. Оформляется заем с помощью простой заявки по телефону 8-800-333-777-3 или с помощью мобильно приложения. После того, как вы назовете ваши условия кредитования и выслушаете условия банка, потребуется подождать какое – то время для рассмотрения кредита. После этого вам перезвонят и скажут, готов и выдать вам банк заем или нет. После этого курьер от «Тинькофф» доставит вам договор на роспись и карту.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Способы проверить кредитную историю онлайн по фамилии

На сегодня кредитная история проверяется бесплатно по фамилии через интернет. Вам необходимо войти на любой из ресурсов-партнёров БКИ.

Через KИ24.инфo

Среди наиболее надёжных и удобных сервисов многие пользователи отмечают KИ24.инфo.

Чтобы кредитная история была найдена корректно по фамилии бесплатно, сайт у вас запрашивает Ф.И.О. и паспортные данные.

Далее заявка обрабатывается, и готовый отчёт автоматически отправляется на вашу почту. В нём будет содержаться информация о:

• сумме переплат;
• количестве обязательств;
• кредитной нагрузке;
• баллах надёжности.

Поиск кредитной истории через сайт НБКИ

Теперь что касается дальнейших действий:

1. В левом углу вертикального меню кликаем на «Услуги клиента».
2. Затем перед вами открывается окно, где нужно выбрать «Проверить».
3. Выбираем для физического лица.
4. Выполняем далее представленную инструкцию.

Есть ещё один вариант получения информации через сайт НБКИ:

Открываем сайт Госуслуг.

Переходим в персональный профиль.

Вносим личные данные, затем ждём подтверждения статуса клиента.

Входим в такой вот профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открываем свою КИ.

Через сервис banki.ru

Обратите внимание, что существует также вариант изучения своего кредитного рейтинга без прохождения регистрации и подтверждения своей личности. При необходимости можете воспользоваться таким альтернативным вариантом, как сервис banki.ru

Итак, здесь можно автоматически получить информацию, для этого нужно выполнить следующие действия:

Сразу нужно выбрать мастера подбора займа.

В окошке вводим интересные для вас параметры кредитования.

После нужно дойти до «кредитного рейтинга», затем важно указать все действующие данные, без обмана

Затем сервис учитывает ваши условия и параметры и подбирает для вас организацию для оформления займа.

При наличии кода

На этапе оформления займа каждому человеку присваивается индивидуальный код, который позволяет удалённо получать информацию о своей КИ. Также сторонние лица не смогут искать кредитную историю бесплатно по фамилии, принадлежащую вам. Главное преимущество кода – возможность получать информацию по КИ бесплатно по фамилии, пользуясь соответствующими ресурсами через интернет. Для осуществления процедуры вам необходимо:

войти на сайт ЦБ РФ;

перейти в раздел по КИ;

заполнить форму;

подтвердить заявку;

дождаться письма, которое будет автоматически отправлено на вашу электронную почту.

В случае утери кода вы можете его восстановить путём обращения в Центробанк, заплатив символическую сумму за возобновление.

Если код неизвестен

Перед тем как проверить кредитную историю онлайн по фамилии, стоит удостовериться в наличии кода. Если он утерян или неизвестен – через интернет данную процедуру осуществить невозможно. В таких случаях вам необходимо:

1. Обратиться в любое БКИ или банковское учреждение для получения нового кода. После одобрения заявки вам нужно будет сформировать запрос в Центральный банк, чтобы узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
2. Не использовать код, а обратиться в любую из организаций для получения КИ.

Чтобы узнать в РФ кредитную историю бесплатно по фамилии, обращайтесь в Центробанк или в свой БКИ лично, имея при себе полный пакет документации: удостоверение личности, сопутствующие ксерокопии и прочее.

​​Часто ли мошенники обманывают людей

Случаи мошенничества встречаются нечасто. Точных статистических данных не существует. Это связано со многими факторами:

• не все обманутые граждане подают заявление о неправомерном кредитовании;
• не все данные о мошенничестве подлежат учету;
• некоторые банки зачисляют в число потенциальных мошенников граждан, которые не смогли своевременно внести платеж в связи с не зависящими от них обстоятельствами, а не по злостному умыслу.

Важно! Многие мошенники обращаются в банк или МФО и первоначально берут незначительную сумму, своевременно ее выплачивая. Данные действия требуются для повышения лимита и получения большей денежной суммы.

Что значит предодобренный кредит и кредитная карта

Банковским клиентам, без всякой заявки с их стороны, может поступить от банка кредитное предложение. Им могут позвонить, прислать SMS или письмо на электронную почту. В сообщении, как правило, указывается сумма займа, проценты по нему (не всегда) и контактные данные банковского менеджера. Такого рода предложения и называют предодобренными. Т.е. главное отличие подобного предложения от обычной процедуры оформления займа – отсутствие заявки со стороны клиента.

Некоторые кредитные организации, при желании клиента, сразу готовы оформить такой займ. Клиенту понадобится лишь паспорт для его оформления. В других случаях такое предложение означает лишь то, что кредит будет оформлен с высокой степенью вероятности, но гарантии этому нет.

Алгоритм действий

кредитной истории

• Госуслуги (https://www.gosuslugi.ru/) раздел «Налоги и финансы»;
• На сайте БКИ региона, в котором вы проживаете, например: www.mbki.ru или www.nbki.ru.

Если вы ни разу не пользовались сайтом Госуслуги и не зарегистрированы на нем, следует пройти регистрацию, после которой вы получите доступ в личный кабинет.

Сделать это можно двумя способами:

• on-line, воспользовавшись компьютером или смартфоном;
• лично явившись в офис банка, находящегося в административном районе, в котором вы проживаете.

скорингЛичный визит в офис банка имеет ряд преимуществ:

1. Вы лично общаетесь с менеджером банка и можете оставить о себе благоприятное впечатление;
2. Скоринга не избежать, но он носит рекомендательный характер, а не является приговором, не подлежащим обжалованию.
3. Чтобы получить преференции при одобрении кредита вы можете предложить банку залог. Он резко повысит ваши шансы на одобрение. В качестве залога банки принимают квартиры или другую ликвидную недвижимость, находящуюся в собственности кандидата на предоставление займа, не обремененную правами третьих лиц, ценные бумаги, сертификаты на монеты и слитки из драгоценных металлов.
4. Представить кандидатуры созаемщика по кредиту или поручителей, которые по всем параметрам соответствуют требованиям банка.
5. Документы, подтверждающие стабильный доход, не учтенный при выдаче справки 2-НДФЛ.

Как узнать, дадут ли мне кредит или нет?

Жизненные обстоятельства время от времени требуют от нас быстро найти крупную сумму денег

Неважно, для чего именно нужны средства: покупка какой-либо дорогой техники взамен сломавшейся, оплата лечения себе или родственнику, приобретения жилья либо же открытие собственного дела

В любом случае первое, что приходит в такие моменты в голову — это банковский кредит. Однако банки выдают кредиты далеко не всем желающим, в результате чего вопрос — как узнать, дадут ли мне кредит? — будоражит умы множества людей. На самом деле есть несколько способов найти ответ на этот вопрос, все они достаточно просты.

Для того чтобы узнать, дадут мне кредит или нет, нужно следовать одному из следующих вариантов:

• Пойти в банк и составить заявку. Это самый очевидный и самый надежный способ. Его недостаток в том, что посещение банка может отнять от 15 минут до нескольких часов, а в отдельных случаях — так даже целый день. Это особенно неудобно, если вы живете за городом. Однако есть и хорошая новость: как правило, алгоритмы принятия решения о выдаче кредита разных банков схожи между собой, и если один банк одобрил вашу заявку, это повышает вероятность того, что ее одобрит и другой.
• Заполнить заявку онлайн, на сайте банка. По сравнению с предыдущим способом, этот — занимает гораздо меньше времени и значительно удобнее. При этом его надежность такая же высокая, ведь принимает решение и дает ответ, как и в предыдущем случае, сотрудник банка. К сожалению, далеко не все банки предоставляют своим потенциальным клиентам возможность составить заявку на кредит онлайн или по телефону.
• Обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту. Отличный способ, к сожалению, не знакомый большинству россиян. В отличие от предыдущих двух — не бесплатен. Однако он имеет одно существенное преимущество: поскольку консультант заинтересован в выгоде для своего клиента, а не кредитора (банка), то он не только озвучит вероятность получения кредита, но и подскажет, какие шаги помогут эту вероятность увеличить.
• Попытаться самостоятельно угадать — дадут мне кредит или нет. Этот способ не требует практически никаких затрат, кроме как на интеллектуальную деятельность, доступен каждому и в любой момент, однако, из всех способ этот — самый ненадежный. Тем не менее, если вы решили действовать именно таким образом, вам необходимо учитывать следующие факты:
  1. сотрудник банка оценивает посетителя также и визуально: если вы неопрятно одеты, от вас плохо пахнет, вы пьяны или вызывающе себя ведете, кредит вы не получите;
  2. огромную роль играет ваша кредитная история: иногда уже только ее анализ позволяет узнать, дадут ли вам кредит; ключевое значение имеет своевременность платежей по всем предыдущим кредитам, и если некоторые банки еще могут закрыть глаза на просрочки в 1–5 дней, то задержки длительностью в несколько недель и месяцев практически полностью лишают вас шанса на получение нового кредита;
  3. очень важны документы, подтверждающие ваш доход; значение имеет не столько его размер, сколько стабильность: если на последнем месте работы вы работаете меньше 6 месяцев, вероятность получить кредит в банке довольно невелика;
  4. при этом некоторые банки весьма охотно выдают кредиты частным предпринимателям, однако данный статус должен быть оформлен как минимум 6, а лучше — 12 месяцев назад;
  5. имеет значение и то, сколько у вас уже есть открытых кредитов: чем их больше, тем ниже вероятность, что вы сможете своевременно выплачивать их все, а банк не заинтересован в просрочках;
  6. если вы состоите в браке, банк будет учитывать также и финансовое положение вашего супруга (вашей супруги), а в ряде случаев потребует и его (ее) письменное согласие на получение вами кредита;
  7. чем выше процентная ставка по кредиту, тем выше вероятность его получения;
  8. многие банки не выдают кредиты людям младше или старше определенного возраста, а также тем, кто имеет шанс в ближайшее время быть призванным в армию;
  9. оформление залога или поручителя значительно увеличивают вероятность получения кредита и даже немного уменьшают процентную ставку;
  10. банк не выдаст вам кредит, если вы имеете непогашенные судимости (погашенные или условные оставляют некоторый шанс, но очень уж маленький), не имеете постоянного дохода или же ваш доход не подлежит отчуждению (например, выплаты на ребенка-сироту) или вы соврали при заполнении анкеты (а у банка есть несколько надежных каналов проверки информации);
  11. охотнее всего банки дают кредиты людям в возрасте от 27 до 45 лет, имеющим не слишком высокий, но стабильный доход, а также менеджерам и управленцам среднего звена с высоким заработком.

Процедура одобрения и выдачи займа

Чтоб подать заявку по кредиту, заемщику необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить документы в отделение. У некоторых российских банков существует возможность предварительного заполнения анкеты на официальном сайте с последующим предоставлением документов. Также сейчас банками активно предлагаются специальные условия для получения займа без документов. Остается только заполнить анкету и ждать одобрения.

При посещении вами филиала для любого менеджера, принявшего от вас заявку на кредит, нужно сделать ряд действий:

• проверить на предмет корректности предоставленные данные и документы;
• отразить запрос в банковском программном обеспечении;
• прикрепить документы и отправить на одобрение.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в залог.

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга. Для этого следует:

1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
4. Подача заявки на экспресс-кредит повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
5. Можно обратиться в микрофинансовые компании. Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают рефинансирование нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Это интересно: Как узнать одобрили кредит или нет: рассмотрим со всех сторон

Можно ли узнать, есть ли долги по займам у другого человека?

На сайте ФССП можно проверить информацию по исполнительным производствам, открытым на другого человека. Но если кредитор еще не подал в суд на заемщика, в этой базе данных не будет информации о просроченных платежах.

На «Госуслугах» и других сервисах можно получить информационную часть КИ любого человека. Доступ к полной кредитной истории может получить только сам заемщик. Для получения полной КИ требуется подтверждение личности человека, который оставил запрос.

Проверить долги по микрозаймам можно с помощью БКИ, ФССП, сайта «Госуслуги» или других сервисов. Используйте удобный вам способ, как узнать долги по займам, чтобы контролировать свою кредитную историю.

Автор статьи:

Проверенные действующие методы проверки

Наиболее крупными хранящими большую часть данных (до 80%) организациями являются:

• «Эквифакс Кредит Сервисиз» – одна из первых и популярных организаций, оказывающих информационные услуги.
• «Национальное бюро кредитных историй» – крупнейшее российское бюро, с которым сотрудничает подавляющее большинство банков.
• «Объединённое кредитное бюро» относится к структуре «Сбербанка».
• «Русский Стандарт» – дочернее подразделение одноимённого банка.

Если вы узнали, где нужно проверить кредитную историю, то выбирайте удобный способ. Но помните, что все методы потребуют предоставления достоверной полной информации о себе и наличия основного документа гражданина – паспорта. И не забывайте о возможных расходах, иногда они неизбежны. Ниже рассмотрены все возможные варианты проверки КИ.

Обращение в БКИ

В бюро проверить кредитную историю по паспорту, фамилии, имени и отчеству возможно несколькими методами:

• Прийти в офис с паспортом и составить письменное заявление, подписав его.
• Отправление письма или телеграммы с заявкой по адресу БКИ.
• Обращение через партнёров. Услуги таких компаний платные.
• Можно узнать, как проверить кредитную историю через интернет. У всех крупных организаций есть веб-сайты, а некоторые имеют отдельные онлайн-сервисы. Обычно процедура заявки включает регистрацию (создание учётной записи с паролем и логином), идентификацию (подтверждение личности), авторизацию, оплату и непосредственно заказ отчёта. Проверить кредитную историю онлайн возможно в «ОКБ», «Русском Стандарте» и «Эквифаксе».

Полезно знать! БКИ не только выдают КИ, но и оказывают гражданам ряд прочих услуг: изменение истории при выявлении несоответствий, выяснение или формирование кода субъекта, расчёт рейтинга, выдача справок со списками всех бюро, хранящих нужную информацию.

Офисы банков-агентов

У крупных БКИ имеются банки-агенты, сотрудничающие с бюро и имеющие полный доступ к их базам данных. К ним относятся «Ренессанс Кредит», «Бинбанк», «Почта Банк», «ВТБ Банк Москвы», крупнейшие региональные подразделения.

Придите в офис и уточните, сможете ли вы проверить кредитную историю. В случае предоставления услуги напишите заявление и дождитесь отчёта (обычно на составление уходит не больше получаса). Услуга платная, стоимость уточняйте в конкретном отделении.

Интернет-банкинг

Через онлайн-сервисы некоторых банков можно не только выяснить особенности кредитования в данной конкретной организации, но и проверить кредитную историю. Услуги предлагаются «Бинбанком» и «Сбербанком».

Рассмотрим запрос на примере «Сбербанка». Через «Сбербанк Онлайн» вы получите отчёт из «ОКБ», являющееся официальным партнёром. Авторизуйтесь и зайдите в персональный кабинет, найдите раздел с названием «Прочее», выберите пункт кредитной истории и закажите проверку (или обновите отчёт, если он уже получен). Стоит услуга 580 рублей.

Нюанс! В «Бинбанке» вы сможете проверить кредитную историю, находящуюся в «НБКИ».

Специальные сервисы-партнеры

В отчёте будет всё, что нужно добросовестному заёмщику:

• кредитный рейтинг (скоринг);
• повлиявшие на результат проверки факторы;
• возможные причины отклонения заявок в банках;
• шансы на одобрение при последующих обращениях за кредитами или займами;
• анализ платежей;
• просрочки, неустойки, штрафы;
• задолженности;
• переплаты;
• советы.

Сервис удобен тем, что не требует регистрации на сайте. Все что нужно – это заполнить форму по паспорту.

Салоны «Евросеть»

Относительно недавно стало возможно проверить кредитную историю по паспорту в салоне «Евросеть». Придите в ближайший офис, обратитесь к сотруднику, предъявите удостоверяющий личность документ и оставьте письменный запрос. Цена услуги – 990 руб.

Проверить кредитную историю может любой гражданин. Есть несколько работающих способов проверки, в том числе через интернет. Понадобятся паспорт, фамилия, имя, отчество и другие личные данные, а также немного свободного времени.

Как проверить одобрили кредит или нет: каким образом банк сообщает о принятом решении

Еще несколько лет назад физическому лицу, желающему оформить займ, приходилось самостоятельно звонить или приходить в банк и узнавать, одобрят ли мне кредит. Проверить онлайн не было технической возможности. Теперь банки самостоятельно оповещают своих клиентов после решения. Существуют следующие способы информирования о решении банка:

1. По телефону. Кредитный менеджер, принимавший заявку, связывается с заемщиком для информирования о принятом решении. Такое правило действует в некрупных банках, где поток клиентов незначительный. Такой же метод используют крупные банки в случае, когда физическое лицо предварительно подает заявку через сайт. При положительном решении менеджер колл-центра сообщает об одобрении заявки, приглашает клиента в удобный для него офис, рассказывает режим работы банка, информирует о документах, которые необходимо предоставить в банк.
2. Смс-сообщение. Смс-оповещение набирает все большую популярность у банков, особенно в случае подачи заявок онлайн. Заемщику достаточно заполнить все поля на сайте, отправить заявку на рассмотрение и ждать одобрения. Результат рассмотрения поступает в sms-сообщении на номер мобильного телефона, который заемщик указал как контактный.
3. Онлайн – банкинг. У крупных банков (Сбербанк, Альфа-банк) есть интернет-банкинг (личный кабинет), в котором клиенты могут отследить статус рассмотрения заявки.

По какой причине банки могут отказать в кредите?

Подав заявление, каждый клиент может столкнуться с отказом в выдаче наличных. Почему банк не кредитует? Есть несколько наиболее популярных причин, способных оказывать влияние на неодобрение, не являющиеся мифом:

• Плохая кредитная история. Если в прошлых периодах вы не своевременно оплачивали свои обязательства и нарушали условия кредитного договора, то ваша кредитная история испорчена. Таким клиентам получить даже микрозаем достаточно проблематично.
• Отсутствие кредитов в прошлом. К клиентам, которые ранее не оформляли займы, банки относятся настороженно – неизвестно, как заемщик будет оплачивать заем и сможет ли вернуть долг своевременно.
• Активная подача заявок в короткий промежуток времени. В бюро кредитных историй отражаются не только действующие и закрытые обязательства, но и отказы по заявкам у клиента. Множество отказов простимулирует банк подстраховаться и кредит может быть не одобрен.
• «Серые» документы. Если кредитор уличит недостоверность или фальсификацию предоставленных документов), то банк откажет в займе, не спасет даже залог автомобиля или квартиры.
• Минимальный уровень дохода. Если доход, который заявляет клиент, недостаточен для ежемесячной выплаты долга (даже если человек официально трудоустроенный), то банк также не будет давать деньги в долг. Также банк не одобрит кредит, если у физического лица много действующих обязательств.
• Сомнительные цели кредитования. Если вы указываете цель кредита – «рассчитаться с долгами перед родственниками», «покупка б/у техники» и другие цели – банк посчитает вас неблагонадежным клиентом и не одобрит. Какую цель кредита лучше указывать для одобрения? Рекомендуем что-то нейтральное – ремонт, отдых, обучение детей и др.

Как узнать, есть ли кредиты на другом человеке?

Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.

Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Как узнать про кредит другого человека? Данные о задолженностях являются коммерческой тайной и конфиденциальной информацией. И если узнавать про свой кредит можно и нужно, то любые попытки посмотреть чужие долги незаконны.

И все же есть три варианта.

Первый —  подать заявку на Сервис-КИ. Для запроса нужно ввести паспортные данные и дождаться ответа от БКИ. Это платный способ, но потребует от заемщика минимум времени. В отчете будут указаны все долги: по кредитам, алиментам, ЖКХ. Указаны суммы и сроки погашения. А так же остаток по каждому долгу.

Первый – проверить задолженности в ФССП. Для такой проверки нужно указать только ФИО и регион проживания должника, и никакие удостоверяющие личность документы и паспортные данные не требуются. Но способ действует только для кредитов, долги по которым взимаются по судебным решениям приставами.

Второй вариант – обратиться в БКИ от имени субъекта кредитной истории. Но для этого нужно получить от заемщика нотариально заверенную официальную доверенность, а также предоставить код субъекта. И сделать это без ведома человека не удастся.

Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет перечень всех открытых исполнительных производств. В эту базу данных попадают только займы, по которым уже есть принятые судебные решения.

Как узнать долги по займам на сайте ФССП:

1. Открыть главную страницу сайта.
2. Ввести ФИО и дату рождения в форму поиска.
3. Изучить перечень исполнительных производств.

В результатах поиска может быть информация о долгах людей с теми же ФИО и датой рождения, что у вас. Поэтому не стоит пугаться, увидев информацию о кредитах, которые вы точно не могли оформить.

Если вы нашли в списке исполнительное производство на ваше имя, то свяжитесь с сотрудниками ФССП. Это необходимо для того, чтобы урегулировать проблему с наименьшими потерями. Если вы не предпримете никаких мер по возврату долга, это может привести к визиту приставов в вашу квартиру, звонкам на работу и другим неприятным последствиям.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Заполните онлайн-заявку на потребительский кредит.

Принятие решения банком зависит от таких факторов:

1. Состояние кредитной истории потенциального заемщика.
2. Категория получателя.
3. Предоставленный пакет документов.
4. Выбранная программа кредитования.
5. Желаемая сумма и продолжительность пользования средствами.

Сроки ожидания ответа составляют:

• для потребительского кредита без обеспечения — 1-3 дня;
• на покупку машины — 4 дня;
• приобретение жилья в ипотеку — 10 дней;
• для займа под залог недвижимости — 5 дней.

В большинстве случаев Россельхозбанк принимает решение в течение 5 рабочих дней, причем он способен увеличить временной промежуток при необходимости.

Похожие записи:

Как не тратить деньги попусту 11 недорогих стран европы, в которые можно эмигрировать, чтобы не тратить много денег «устал идти Инвестиции в недвижимость. 41 пример инвестирования в россии и за рубежом Инвест идея по акциям нижнекамскнефтехим Фск еэс акции форум