Краудфандинг

Самые популярные направления

• Краудфандинг в России представлен такими популярными направлениями:
• «Все или ничего»: в случае достижения финансовой цели автор проекта получает деньги. Если цель не достигнута, все средства возвращаются инвесторам.
• «Оставить все собранное»: вне зависимости от того, достигнута ли цель, автор стартапа получает все собранные средства, за исключением комиссии.
• «Награда»: собранную сумму получает команда, которая готова взяться за реализацию проекта.
• «Сделка со свободной ценой»: обычно выставляется продукт творческой деятельности, а инвесторы самостоятельно назначают цену.
• Благотворительность.

Перед тем как перейти к обзору лучших площадок для краудфандинга в России, рассмотрим основные его правила и закономерности.

Что такое краудфандинг простыми словами

Краудфандинг (от англ. «crowd» – «толпа», «funding» — «вложение средств/финансирование») — это добровольный сбор средств в интернете.

Впервые это понятие придумал в 2006 г. американец Джефф Хауи. Из США пошли корни этого направления в другие страны.

Цели краудфандинга могут быть совершенно разные:

• Благотворительность (операции, лечение);
• Инвестиции с целью получения каких-то дивидендов (это может быть часть компании, дохода, кредит);
• Благоустройства;
• Сбор средств на политическую деятельность;
• Финансирование культуры, музыкантов, спортсменов, режиссёров;

Направление коллективного финансирования в интернете довольно сильно развилось. Для этого существует специальные порталы (сайты) для сбора денег.

Например, раньше чтобы собрать деньги на какой-то перспективный стартап необходимо было провести целое мероприятие. Теперь же все это делается с помощью грамотно оформленной заявки на одном из сайтов краудфандинга.

Примечание

Есть так же очень похожее понятие: краудинвестинг, оно является производной краудфандинга. Целью сбора средств в краудинвестинге является исключительно заработок на своих вложениях.

Что такое краудфандинг, краудинвестинг — определение и значение

Если переводить дословно термин “краудфандинг” с английского языка (сrowdfunding), то получается “финансирование толпой”. Правильнее будет немного адаптировать этот перевод под русский язык, и перевести этот термин как “Народное (коллективное) финансирование”. В таком переводе и кроется основная суть этого явления, по своей сути

Проект может быть как коммерческим, так и некоммерческим. Те люди, которые пытаются собрать финансы подобным образом имеют название «реципиенты», а те, кто сдают (вкладывают) денежные средства именуются «донорами».

Специально для этих целей создано большое количество интернет-ресурсов, одной из самых известных в мире на данный момент является знаменитая краудфандинговая платформа Кикстартер (kickstarter), который позволил реализовать уже далеко не один проект и собрал миллиарды долларов.

Цели краудфандинга могут быть самыми разными, очень часто к нему прибегают молодые бизнесмены, которые таким образом желают собрать необходимую сумму для реализации какой-либо проекта или стартапа. Про стартап — что это такое, кто такие стартаперы мы уже писали в прошлой публикации.

Как показывает практика, если идея действительно интересна и понравилась «донорам», то деньги удаётся собрать очень быстро.

Основными целями для сбора средств при помощи краудфандинга чаще всего являются:

• Операции и лечение;
• Привлечение инвестиций в бизнес и финансирование определённых коммерческих проектов;
• Благоустройство территории;
• Финансирование политической деятельности;
• Благотворительность;
• Финансирование деятелей культуры, спортсменов, музыкантов и т.д. ;

Когда при помощи краудфандинга собираются средства для реализации стартапа или какого-либо бизнес проекта, в большинстве случаев это не безвозмездное вложение.

Люди желающие вложиться в тот или иной коммерческий проект, делают это с целью получения прибыли в будущем. Такой метод описан ниже в статье, он часто также называется краудинвестингом.

Краудинвестинг необходимо рассматривать как отдельный подвид краудфандинга. Он отличается тем, что сбор денежных средств, которые необходимы для создания и развития стартап-проекта осуществляется взамен материального вознаграждения финансирующей стороны в будущем.

Отличительные признаки Краудфандинга и его виды

Про Яндекс.деньги

«Яндекс.Деньги» давно используются для сбора денег для краудфандинга. Но если раньше люди собирали деньги на своих сайтах, то сейчас они перемещаются в соцсети. Наше приложение поможет им быстро распространить информацию о любой акции в социальной сети, а информер будет в режиме реального времени показывать, сколько денег уже удалось собрать», — прокомментировала Наталья Хайтина, заместитель генерального директора платежной системы.

Стоит отметить, что в последнее время и крупные компании обращают внимание на общемировой тренд и повышенный интерес к краудфандингу, например, в Facebook появилось приложение «Яндекс.Денег», с помощью которого  пользователи могут организовать сбор средств на различные нужды — от научных и благотворительных проектов до поездки за город с друзьями. Приложение получило название «Собирайте деньги»

Также команда сервиса «Яндекс.Музыка» объявила о старте возможности отправить средства популярному исполнителю. На данный момент пользователи могут отправить деньги через систему Яндекс.Деньги.

Сайты для краудфандинга

Существуют специальные сайты, которые созданы для сбора средств

• Kickstarter (www.kickstarter.com). Зарубежный сайт, который считается лидером в сфере краудфандинга. Он собирает самые большие объемы. За своё существование смог осуществить множество крупных проектов, которые в дальнейшем приобрели популярность.
• Planeta (Planeta.ru). Самый крупный российский сайт в данной сфере. Не финансирует коммерческие программы и политическую деятельность. Есть возможность продления срока сбора средств.
• Boomstarter (boomstarter.ru).
• Kroogi (kroogi.com). Краудфандинг в творческой сфере
• ThankYou (thankyou.ru) предлагает бесплатно скачивать любой контент сайта, так и заплатить за него любую сумму по своему усмотрению.

Площадки

Добровольные пожертвования лучше всего работают через интернет. Сайты, на которых доноры выкладывают свои проекты, а реципиенты перечисляют деньги, называются краудфандинговыми площадками. Здесь есть внутренняя администрация, которая контролирует соблюдение условий сбора и по возможности оберегает пользователей от мошенников.

Краудфандинговая площадка контролирует перечисление денег. Если собрать нужную сумму не удалось, администраторы сервиса вернут все перечисления спонсорам. С точки зрения безопасности, лучше использовать именно известные специализированные площадки — там есть гарантии.

Успех краудфандинга зависит от того, оказался ли проект интересен потенциальным инвесторам

Российские

Российские площадки краудфандинга находятся в начальной стадии развития. Самой крупной и заслужившей доверие почти 850 тысяч человек является «Планета» (planeta.ru). Размещает доноров старше 18 лет, ознакомившихся с правилами сервиса и имеющих законный банковский счёт. Подойдёт проектам следующей направленности:

• творческой;
• социальной;
• образовательной;
• благотворительной.

Не размещает политические и коммерческие проекты. Иногда взимается небольшая комиссия (кроме благотворительных кейсов). Перечислить деньги можно через QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги или со счёта мобильного телефона.

Менее известная отечественная платформа — Boomstarter. Требования такие же: совершеннолетие, банковский счёт в рублях, знакомство с внутренними правилами, российское гражданство. Комиссия 5%. Проекты одобряет модератор или менеджер, тематических ограничений как таковых нет.

Если вы всё же хотите попробовать собрать деньги на личные нужды, познакомьтесь с сервисом «Я Соберу» от Яндекса. Для работы потребуется кошелёк на Яндекс.Деньги. Нужно коротко указать:

• на что вы собираете деньги;
• выбрать фон для отображения страницы;
• адрес страницы (генерируется автоматически);
• что попросить у плательщика (имя, почту, телефон или комментарий).

Зарубежные

Самые крупные площадки — всё-таки пока зарубежные. Российские сильно отстают по числу пользователей. С другой стороны, пользователю из России будет сложно привлечь иностранных доноров. Это возможно только в том случае, если проект имеет глобальное международное значение. Американские площадки строго подходят к отбору проектов.

В редких ситуациях удаётся собирать деньги на благотворительность и творческие начинания. Проект придётся написать на английском языке. Поэтому несмотря на огромную аудиторию площадок, для русскоязычных краудфандеров они имеют мало перспектив.

Известные зарубежные площадки для краудфандинга:

1. Kickstarter. Основана в 2009 году, в США. Сбор завершают примерно 50% проектов, около 15% набирают меньше половины требуемой суммы. Реализованные средства сейчас превышают 1,5 миллиарда долларов.
2. Artistshare. Для музыкальных проектов.
3. Indiegogo. Без тематических ограничений, относительно мягкие условия сбора, в том числе на личные цели.
4. RocketHub. Действует в 200 странах. Не подходит для сбора средств на массовое производства и для тех, кто младше 13 лет (до 18 лет с согласия родителей).

Лучше использовать проверенные и популярные площадки — там большая аудитория и нет мошенников

Удалось ли мне найти денег с помощью краудфанинга?

Нет. Я вообще ни рубля не смог собрать на свой проект с помощью краудфандинга. Может проект был “не очень”. Может быть я этот проект не так красиво оформил, как надо. А может не хватило на тот момент внешней раскрутки. Но факт, что не сработало.

А я пока собираю средства более традиционным способом. С помощью донатов. И знаете, этот способ мне нравится все больше и больше. Но об этом я расскажу как нибудь более подробно в очередной моей статье…

Итак. Вы надеюсь получили ответы на вопрос, что такое краудфандинг и зачем он нужен. Если остались какие либо вопросы, то не стесняйтесь – пишите мне. Я что знаю, то расскажу более подробно.

Специалист по интернет-рекламеБессонов Александр

Примеры

Каждая из краудфандинговых площадок имеет собственные требования, но все они сводятся к базовому комплексу правил. Первое, к чем взывают разработчики таких сервисов – наличие эксклюзивного проекта. Часто случается так, что в поисках наживы, некоторые пользователи пытаются старательно замаскировать чужую идею, выдавая её за свою собственную. Не стоит думать, что модераторы глупы, каждый стартап подлежит проверке и фильтрации.

Накопленные
средства необходимо использовать исключительно по назначению, не имея цели
обманным путём завладеть деньгами доверчивых инвесторов. Кроме того,
использовать в своих целях краудфандинговые площадки могут лишь те
пользователи, что достигли 18 лет. Автора проекта принято называть реципиентом,
а вот все желающие перевести на его счёт деньги, автоматически становятся
донорами.

Основная
задача реципиента заключается в том, чтобы грамотно сформулировать основную
цель сбора средств. Невнятная позиция станет неинтересной и проект вряд ли
сможет попасть на площадку для сбора средств

Важно сразу же указать, какая
конечная сумма понадобится для воплощения бизнес-идеи в жизнь

Доноры, зарегистрировавшиеся в рамках краудфандинговой площадки, имеют возможность получать вознаграждения. Это могут быть памятные знаки, сувениры и прочие поощрения, заранее продуманные командой автора. Таким образом, он стимулирует потенциальных инвесторов, вдохновляя их на дальнейшие переводы. Чтобы алгоритм работы таких площадок был более понятен, давайте разберём его на конкретном примере.

Далее
необходимо установить минимальную сумму пожертвования. Она составит 1000
рублей. Всем, кто пересекает минимальный установленный порог, необходимо
придумать поощрительный приз. Пусть это будет специальный диплом почётного
инвестора. Всем, кто имеет возможность делать более существенные перечисления,
можно высылать билеты на посещения благотворительного бала, где в торжественной
обстановке их будут благодарить за оказанную помощь.

Чем
интереснее проект, тем больше людей обязательно откликнется на ваш призыв. В
этом собственно и заключается ещё одно преимущество краудфандинга. Проект ещё
не реализован, но уже видно, имеет ли он резонанс в обществе, интересен ли он
инвесторам. Вместе с тем, финансовые эксперты считают, что россияне пока не готовы
финансировать чужие проекты, для них это чуждо, поэтому надеяться на быстрый
сбор и колоссальные денежные вливания не приходится.

Успешным проектом, демонстрирующим всю силу коллективного инвестирования, стал запуск так называемой 3D-ручки – 3Doodler, а так же первого в мире электрического велосипедного колеса. Подобных стартапов, благодаря краудфандингу, в мире появилось огромное количество, так почему бы и лично вам не попробовать свои силы в действии!

Самые популярные площадки

Уверен, что многие из вас по ходу прочтения этой статьи уже гуглили в интернете сервисы, на которых проводится народное финансирование. Если вы всерьез задумались над тем, как заработать на краудфандинге, вам пригодятся такие площадки.

Российские

• Boomstarter. Пожалуй, самая продвинутая и известная в России платформа, которая привлекает доноров в благотворительные и творческие проекты. Если кто-то из вас ищет средства для раскрутки инновационного стартапа, то от размещения своего проекта на этом сервисе вам лучше отказаться
• PlanetaЕщё один неплохой вариант для привлечения народных средств. За время существования этой площадки в проекты, размещенные на ней, было привлечено около 10 миллионов рублей
• Thankyou – площадка, рассчитанная на писателей и музыкантов. Здесь поклонники своих любимых исполнителей и авторов могут напрямую отблагодарить кумиров за их творчество монетой. Этот сайт подойдет тем, кто находится на старте карьеры и только планирует заработать свой первый гонорар
• Crowd-directory.kroogi.com. Аналогичный предыдущему сервис, где каждый желающий может поддержать своего кумира, заплатив чисто символическую сумму за скачивание его произведения

Американские и европейские

• Kickstarter — популярнейшая мировая площадка краудфандинга. Именно на основе этого сайта создавались многие другие сервисы по сбору народных средств. Основная специализация сайта – это креативные проекты. Практически каждая творческая идея может найти поддержку на этой площадке. За привлечение средств в проект kickstarter берет комиссию в размере 5%
• Indiegogo специализируется на раскрутке инновационных и творческих проектов. Кроме того, здесь есть место благотворительности. В зависимости от того, было ли собрано достаточно средств для реализации проекта или нет, зависит и размер комиссионных площадки. Если в проект была привлечена вся сумма, то комиссия составит 4%, если нет – 9%
• Rockethub — отличная база для новичков. Здесь активно проводятся сборы на благотворительность, инновации и искусство. Если вы узнали о народном финансировании всего 5 минут назад, а потому совершенно не представляете, с чего начать сбор, то вам прямая дорога на RocketHub
• Booomerang.dk. На мой взгляд, это одна из наиболее значимых площадок. Несмотря на то, что изначально сервис создавался для сбора средств для творческих проектов, сегодня основное направление площадки – это благотворительность

Как создать проект

Создать проект на любой из площадок довольно просто — нужно зарегистрироваться и заполнить простую форму. Проект проверят и опубликуют. Но вот сделать сбор пожертвований привлекательным для потенциальных доноров трудно. Нужно постараться убедить их в необходимости переводить деньги, желательно парой предложений.

Очевидно, что в каждом отдельном случае действуют разные методы привлечения внимания и убеждения. Общие рекомендации таковы:

1. Убедитесь, что проект имеет общественную значимость или создайте её. Такие сборы гораздо больше привлекают пожертвования.
2. Расскажите, о проделанной работе, объясните, почему именно такая сумма необходима.
3. Не назначайте большую сумму — минимальную возможную (с учётом комиссии сервису).
4. Добавьте фотографии, чертежи, зарисовки — что-то, что наглядно продемонстрирует, что работа над проектом уже ведётся.

Что такое краудинвестинг

Краудинвестинг — это инвестирование в проект, совершаемое большим количеством людей — микроинвесторов. 

Это вовсе не означает, что в проекте участвуют только микроинвесторы. Схемы бывают разные. Например, 51%-й пакет акций принадлежит фундерам, 20% — бизнес-ангелу или венчурному фонду, а оставшаяся доля продается микроинвесторам, готовым вложить по несколько тысяч рублей. Микроинвесторы могут получить акции компании или долю активов стартапа. Возможно кредитование – фаундер должен будет вернуть занятые у краудинвесторов деньги с процентами.

У краудинвестинга есть то же преимущество, что и у краудфандинга – массовая оценка перспективности и нужности проекта. А главный фактор привлекательности – возможность поиграть с удачей, попытаться угадать, какой стартап «взлетит». Мировая экономика тем временем наполняется реальными деньгами из копилок. Суммы могут быть совсем небольшими — суть не в привлечении «условно бесплатного» стартового капитала, а в том, чтобы привлечь в рынок инвестирования и стартап-деятельность больше участников.

Краудинвестинг – это игра. Не все стартапы будут успешными: прорывными станут единицы. Остальные инвестиции либо провалятся, либо принесут небольшую прибыль. Так что краудинвестирование подойдет только тем, кто четко осознает:

• Всю рискованность микроинвестиций, психологически готовы потерять вложения
• Что краудинвестинг – это долгосрочная история
• Что фактически они обеспечивают стартапу раунд посевных инвестиций
• Это не «ставка всей жизни», нужно отдавать действительно свободную сумму
• Во многом это имиджевая история
• Due Diligence может вообще не проводиться, перспективность проекта оценивается «на глазок»

Кстати, российская площадка для краудинвестинга — это SmartMarket. 

Прогнозы

Последние новости Краудфандингового рынка

1) В 2014 году компания «Яндекс.Деньги» объявила о запуске своей Краудфандинг-платформы «Вместе: для добрых дел», которая предназначена упростить сбор денег через сеть Интернет на разные благотворительные нужды и социальные проекты.

2) Платежная система Вебмани (WebMoney) запустила новую услугу «Коллективные покупки», которая позволяет пользователям сервиса объединяться в группы для сбора денежных средств с целью покупок товаров у оптовых поставщиков по низким ценам или для прочих крупных заказов в иностранных магазинах;

3) WebMoney Transfer создала новый сервис «Funding» , который имеет 4 направления по сбору денежных средств. Благодаря этому сервису можно собирать деньги не только по классическому краудфандингу, но и финансировать благотворительные проекты, совершать коллективные покупки, организовывать различные мероприятия и так далее.

Титаны рынка

Лето 2012 года было знаковым для российского краудфандинга: тогда с разницей в пару месяцев запустились две самые крупные площадки в стране, Planeta.ru и Boomstarter.

Planeta.ru Как это произошло? В 2011 году музыкальная группа «Би-2» первой в России решается опробовать схему краудфандинга, и за шесть месяцев им удается собрать 1 миллион рублей. Бас-гитарист Макс Лакмус был настолько вдохновлен успехом, что уже 7 июня 2012 года был запущен сайт Planeta.ru.

Изначально портал был ориентирован на «людей искусства», которые испытывали трудности в эпоху цифровой революции. Однако позже было решено «поддерживать все хорошие проекты», и со временем на площадке начали появляться, например, благотворительные кампании (которые на данный момент занимают около 35% от всех размещенных там проектов). Поскольку создатели «Планеты» имели обширные связи в шоу-бизнесе, на ресурс практически сразу после запуска удалось привлечь известных людей: Евгения Гришковца, Виктора Шендеровича (телеспектакль «Петрушка» по его пьесе, режиссером которой стал В. Мирзоев, собрал 5 865 800 рублей), Артемия Троицкого.

На данный момент порталу Planeta.ru удалось привлечь для создания проектов порядка 212 423 214 рублей.

Boomstarter

Другой российский сервис, Boomstarter, является аналогом известной площадки Kickstarter. Как и западный оригинал, российский проект действовал по уже классической схеме в краудфандинге – «все или ничего». В этом случае автор получает деньги, только если проект собирает всю заявленную сумму за определенный период времени.

Boomstarer был официально запущен 21 августа 2012 года Русланом Тугушевым и Евгением Гаврилиным. В том же 2012 году площадка победила в номинации «Лучший социально значимый стартап» премии «Стартап года», учреждённой бизнес-инкубатором НИУ ВШЭ.

Основной социальной миссией Boomstarter является изменение восприятия краудфандинга российской аудиторией. Например, создатели проекта хотят, чтобы финансирование музыкальных кампаний воспринималась не в качестве «помощи бедным», а как возможность больше взаимодействовать с группой. Boomstarter пытается бороться с заблуждением, что «краудфандинг» равно «благотворительность». В топе популярности на площадке оказались три основных раздела: фильмы, музыка, литература. В октябре 2013 года Boomstarter совместно с 34 российскими ритейлерами запустил тестовую краудгифтинговую функцию «хочу в подарок». Эта опция позволяла выбрать на сайте магазина товар, который предполагается дарить, а затем в онлайн-режиме собрать средства на площадке «Boomstarter» для приобретения подарка. Но схема не прижилась, и со временем от нее пришлось отказаться.

Кроме того, на ресурсе впервые в российском краудфандинге был предусмотрен институт кураторства. С Boomstarter сотрудничали порядка 30 кураторов, призванные помогать потенциально успешным проектам — это партнеры в СМИ, среди которых были «Вести», Slon.ru, телеканал «Дождь». Самым популярным проектом, который собрал 1063% от заявленной суммы, был фильм «28 панфиловцев». Получив более 3 млн рублей на Boomstarter, он также стал одной из наиболее удачных краудфандинговых кампаний в российском кинематографе. А в декабре 2014 года проект выиграл грант от Министерства культуры РФ в размере 30 млн рублей. На данный момент Boomstarter удалось привлечь 131 128 077 рублей  на проекты и стать самой большой краудфандинговой площадкой в Европе по количеству активных кампаний.

Помимо двух «титанов» российского краудфандинга, существует (и существовало) еще огромное количество других, более мелких, тематических площадок. Это, например, «РосПил» Алексея Навального.

По теме: Ученые разработают для стартапов руководство по краудфандингу

Виды крауд-проектов по способам и форме финансирования

Краудсорсинг

Привлечение интеллектуальных и творческих способностей волонтеров для совместной работы над инновационным проектом. Классическим примером краудсорсинга является электронная энциклопедия «Википедия».

Благотворительность (безвозмездное пожертвование)

Существуют совершенно бесплатные платформы, где нужные суммы собираются безвозмездно. Российские площадки для этого используются очень часто, но суммы здесь можно получить относительно небольшие. Чаще всего капитал собирается на оказание материальной помощи нуждающимся (пострадавшим от стихийных бедствий, больным людям, которым требуется дорогостоящее лечение), а также для реализации социально значимых проектов.

Акционерный краудфандинг (За долю в бизнесе)

Вы можете пожертвовать средства сейчас, чтобы в дальнейшем компания предложила вам долю в виде акций. Соответственно, если организация разовьется, то и вы сможете разбогатеть.

За бонусы (реклама в СМИ, упоминание имени)

Такой вид сотрудничества предполагает в обмен на финансирование предоставление донорам вознаграждения. Бонусы могут быть как материальными, так и нематериальными. К первому типу относятся брендированные футболки, календари, реквизит со съемок, а ко второму — реклама компании, упоминание в СМИ, пригласительные на концерты или экскурсии, проведение мастер-классов, личная  встреча с известной личностью и прочее.

Краудинвестинг (за долю прибыли)

В случае успешной реализации бизнес-идеи доноры получают процент от прибыли компании. В принципе, такой вариант удобен и одной, и другой стороне. Одни получают средства для запуска стартапа, а другие — прибыль. Краудинвестинг получил наибольшее распространение в России в сфере строительства недвижимости. Такие проекты позволяют инвесторам начать инвестировать с небольших сумм, вкладываясь в строительство коммерческой и жилой недвижимости с целью дальнейшего получения прибыли от сдачи в аренду или перепродажи по более высокой стоимости.

Краудлендинг

Краудлендинг — услуга взаимного частного кредитования проектов по схеме P2P (для частных лиц) или P2B (для бизнеса) под фиксированный процент.

Краудфандинг что это простыми словами

Говоря о столь умном понятии, начну с того, что буквально 10 лет назад даже опытный бизнесмен не смог бы объяснить своим компаньонам, что такое этот краудфандинг. Сегодня же все намного проще. Как правило, так называют способ инвестирования в разные сферы, основанный на добровольных взносах. Внести средства можно двумя способами:

1. Прямое доверительное взаимодействие финансового партнера и автора идеи (например, ваш друг написал слова и музыку к песне, а вы проспонсировали запись в студии, съемку и ротацию клипа).
2. По средствам специальных платформ, где можно выбрать творческие и производственные стартапы.

Прорывным стал 2014, когда рынок предложений и вложенных денег вырос втрое. За 2017 год пока рано подбивать итоги, но аналитики и представители онлайн-платформ сходятся во мнении, что он был намного лучше предыдущего.

Евгений Жуков, менеджер более 80 проектов на площадке Kickstarter, имеет свой рецепт успеха инвестиций, сравнивая краудфандинг с финансовым реалити-шоу: «Базовые составляющие успешной кампании — маркетинг, PR, продвижение продукта, проверка продукта рынком».

С этим сложно не согласиться, но при этом я бы порекомендовала всем, кто планирует подобные вложения, детально ознакомиться с моделями финансового инструмента и понять для себя: что подходит, а что – слишком рискованно.

Похожие записи:

Глобал портс Купить телефон в рассрочку в минске Афк «система» Nasdaq против nyse 5 причин, почему вы живете от зарплаты до зарплаты Обзор фондов помощи детям и взрослым с дцп в москве