Куда вложить 500000 рублей: выбор разумного инвестора

Стоит ли инвестировать деньги в 2021 году

Инвестиции стали неотъемлемой частью современной экономики и пользуются немалой популярностью. Инвестор (человек, который вкладывает деньги) должен удостовериться в правильности своего выбора, в успешном дальнейшем существовании проекта. Риски очень велики: если проектная идея убыточна или не особо востребована, есть риск полностью или частично потерять свои деньги.

Инвестиции отличаются от депозитов только степенью риска. Например, при открытии вклада деньги вернутся с процентами в установленный срок, а с инвестициями не всегда так.

С начала 2020 г. из-за пандемии COVID-19 акции многих компаний упали в цене. Американский акционерный рынок с учетом дивидендов снизился примерно на 10%. В марте 2020 г. ситуация ухудшилась: падение составило более 30%. Но затем рынок частично восстановился.

Что будет происходить в дальнейшем с акциями, неизвестно. В настоящее время лучше переждать пандемию, а после уже рассматривать какие-либо варианты вложений. В долгосрочной перспективе постепенно все будет восстанавливаться: рынки акций, частные компании и остальные сферы экономики начнут «приходить в себя». Следовательно, в этой области не стоит торопиться с инвестициями.

В остальных отраслях все спокойней. Например, можно вложиться в недвижимость, золото или валюту.

Сдача внаем жилья

Эксперты считают, что покупка недвижимого имущества – это самый безошибочный способ инвестирования.

Если вложить деньги в квартиру или дом, появляется перспектива получать прибыль не только, как арендодатель, но и от постоянного роста цен на недвижимость.

При наличии жилой площади, которая простаивает, стоит
задуматься о сдаче ее внаем. Если таковой нет, то при наличии достаточной
суммы, можно приобрести недвижимость, после чего просто выбрать вид аренды.

Существует 2 варианта сдачи квартиры:

• Кратковременная (на сутки) – привлекателен для туристов, командировочных, влюбленных, супругов в ссоре. Разброс цен на посуточную аренду достаточно велик: от 1200 р. за однокомнатную квартиру в провинциальном городе до 150 тыс. р. в сутки за апартаменты в элитном ЖК на Воробьевых горах. 
• Долгосрочная – предполагается длительное проживание. В данном случае ваш заработок будет зависеть от региона, в котором находится жилье, и от окружающей инфраструктуры.

Средняя стоимость месячной аренды 1-комнатной квартиры по
России:

• Москва – 30 т. р.
• Санкт-Петербург – 24 т. р.
• Ногинск – 23 т. р.
• Подольск – 20 т. р.
• Ростов-на-Дону – 19 т. р.
• Казань – 15 т. р.
• Тюмень – 14 т. р.
• Ярославль – 12 т. р.
• Владимир – 11 т. р.

К дополнительным вложениям можно отнести затраты на
косметический ремонт, что зависит от состояния жилья.

Правила инвестирования

Прежде чем ответить на вопрос, куда наиболее выгодно и надежно вкладывать свободные деньги сегодня, необходимо перечислить несколько рекомендаций опытных инвесторов. Их выполнение позволит избежать ненужного риска и обеспечит сохранность денежных средств. Наиболее важные советы профессионалов финансового рынка выглядят следующим образом:

Не вкладывайте последнее. Инвестирование практически всегда представляет собой длительный процесс. Поэтому сначала следует создать финансовую подушку, способную обеспечить инвестора и его семью в течение, как минимум, 5-6 месяцев.Совет. В роли финансовой подушки может выступать банковский депозит, так как он является, скорее, не инвестиционным, а сберегательным инструментом.

Не складывайте яйца в одну корзину. Термин из экономической теории «диверсификация» как нельзя лучше подходит в качестве одного из главных принципов любого инвестирования.

Внимательно изучайте риски

Важное правило инвестора – не переоценивать значение прибыли, особенно декларируемой, и всегда рассматривать ее в сочетании с надежностью.

Кооперируйтесь с другим инвесторами. Крупные вложения способны принести более серьезную прибыль

Другой важный плюс подобных объединений – разделение ответственности, что снижает риск каждого отдельного участника.

Стремитесь к созданию пассивного дохода. Оптимальный вариант – это обеспечение собственной жизни исключительно за счет этого источника финансовых ресурсов.

Вкладывайте в образование. Часто лучшей инвестицией является не покупка квартиры, автомобиля или другого товара, а вложение в себя и развитие собственного потенциала.

Определение. Под пассивным доходом понимается доход человека, который не зависит от его ежедневной деятельности. Типичные примеры – проценты по депозитам, дивиденды по акциям или от собственного бизнеса, авторские права, в некоторых случаях – арендная плата.

Конечно же, грамотное инвестирование представляет собой сложный и многогранный процесс, который сложно осуществить, руководствуясь только 5-ю описанными выше советами от экспертов. Однако, их соблюдение позволит грамотно вложить деньги, чтобы получать стабильный ежемесячный доход, не рискуя при этом потерять инвестиции.

Пассивный доход варианты и способы получения

Существует масса способов получения пассивного дохода, мы разберем самые актуальные и доступные всем способы, которые работают.

Сдача недвижимости в аренду

Вы можете купить квартирное либо торговое недвижимое имущество с целью сдачи в аренду или же можете сдавать имущество, которое вы уже имеете (дом, квартира, подвал, гараж и т.д.) и получать за это деньги. Заработанные таким образом деньги и будут вашим пассивным доходом.

Лучшим местом по поиску клиентов, для сдачи недвижимости в аренду является сайт объявлений Авито. Разместите объявление о сдаче недвижимости в аренду и получайте пассивный доход.

Пассивный доход от депозита

Депозит или вклад в банке – самый обычный и доступный способ пассивного дохода для граждан.

Все легко, вы даёте банку свои средства на конкретный период. За данную процедуру банк начисляет вам процент. Прибыльность согласно взносам, низкая и никак не покрывает стагнацию Российской экономики. Такой вид пассивного дохода я бы посоветовал только на кратковременные сроки, так как инфляция (рост цен) съест весь полученный доход от депозита.

Самый популярный банк для открытия депозита с высоким процентом по вкладам, на данный момент является банк Альфабанк.

Пассивный доход от криптовалюты

Криптовалюты — это цифровые валюты, деньги созданные в электронном виде. Заработок денег на криптовалюте, схож с получением дохода от покупки иностранной валюты.

Самая крупная и популярная биржа криптовалют в России и мире — биржа Binance (Рекомендуем).

Пассивный доход от майнинга криптовалюты

Майнинг криптовалюты — получение криптовалюты путем вычислений видеокарты ПК или специальных аппаратов (асиков). Добычу криптовалюты, можно сравнить с получением денег из воздуха. Ваш компьютер выполняет специальную техническую работу и в награду получает криптовалюту, более подробно в статье: Майнинг криптовалюты на компьютере.

Лучший пул майнинга криптовалют по доходности на данный момент является Binance пул, а самый популярный Nicehash.

Узнать последние новости и какие криптовалюты покупать, ежедневно в нашем Телеграм канале РУ-Крипто.

Пассивный доход от акций

Акция – это ценная бумага, которая предоставляет её владельцу право на долю в компании и на получение части прибыли в фигуре дивидендов. Наверняка вы уже видели рекламу покупайте/инвестируйте в акции с Тинькофф или СБЕР банк, практически все банки предоставляют доступ к инвестициям в акции.

Предел входа весьма небольшой. Доход станет образовываться двумя элементами – рост стоимости акции(приобрел недорого, продал подороже) и дивиденды, которые компании (разумеется не все) могут платить собственникам их акций (аналогично процентам по вкладам в банковском депозите). Дивиденды выплачиваются из прибыли компании за период, в пересчёте на акцию.

Однако нежелательно инвесторам новичкам  покупать акции единичных компаний. Лучше для неопытного инвестора будут фонды ETF (индексы). В такие фонды обычно входит огромное количество акций, поэтому падение одной акции сильно не навредит. Например, индекс S&P500 — набор акций 500 крупнейших компаний США.

Самым простым и популярным способом инвестирования в акции, является платформа Тинькофф Инвестиции. Простая и интуитивно понятная платформа, большой выбор компаний и маленький необходимый капитал.

Пассивный доход от облигации

Облигации – это расписки с обещанием выплатить в указанный срок определенную сумму денег.

Риск, как правило, очень низкий, но и доход небольшой. Тем не менее заработать можно больше, чем на депозитах и банковских вкладах.

Самое популярное место покупки облигаций в России — СБЕР Банк.

Мы создали телеграм про Криптовалюту РУ-Крипто!  — Перейти в наш телеграм канал — Присоединяйся, у нас зарабатывают на крипте

Скидка 20% на криптовалюту. Скидка на всю торговую комиссию Binance, навсегда. Регистрация на Binance — Покупай и продавай криптовалюту — Выгодно!

Покупка сайта или бизнеса который приносит доход

Как вариант, можно купить уже готовый сайт, или малый/средний бизнес который уже приносит доход. Часто владельцы продают сайты и бизнесы по самым разным причинам, у кого-то болеет ребенок и нужны деньги на операцию, кто-то уходит в другие ниши и т. д.

Покупка шаг рисковый, ведь при смене владельца, клиентам может что-то не понравится и они просто разбегутся. Но если вы сможете сохранить текущий доход, или ещё лучше, увеличить его, то это станет отличным пассивным доходом.

Самая лучшая площадка в РУнете по поиску и продаже готовых сайтов является сайт Телдери.

На что еще обратить внимание?

Выбирая объект для инвестирования, необходимо оценивать и свои финансовые возможности. Каждый сможет открыть вклад в банке на минимальную сумму, но не каждому под силу самостоятельно приобрести объект недвижимости.

Также очень важный момент, на который следует обратить внимание, думая о том, куда вложить деньги — ликвидность инвестиций. Наиболее ликвидными активами является иностранная валюта (доллары и евро), банковские вклады до востребования, средства, вложенные в биржевую торговлю, обезличенные металлические счета до востребования

А к наименее ликвидным можно отнести недвижимость, ПИФы закрытого типа, бизнес, облигации. Поэтому, если вы хотите в любой момент иметь доступ к своим деньгам — необходимо ориентироваться на те финансовые инструменты, которые могут предоставить такую возможность.

Если говорить о сопоставлении уровня предполагаемой доходности и уровня риска, то можно выделить три стратегии инвестирования: консервативную, умеренную и агрессивную (в порядке возрастания доходности и уровня риска).

ПИФы. Вложения в готовые портфели из акций и облигаций

Аббревиатура ПИФ расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. В отличие от инвестирования в акции самостоятельно здесь инвестору не придется думать о формировании портфеля.

ПИФы работают следующим образом:

• инвесторам предлагается готовый продукт, уже сформированный инвестиционный портфель;
• инвесторы покупают паи. Каждый пай по сути является небольшим инвестпортфелем. Минимальный взнос зависит от брокера, обычно это сравнительно небольшие суммы в районе 30-50 тыс. руб.;
• паи растут в цене, разница между ценой пая на момент покупки и продажи и является прибылью от инвестиций. Управляющий при этом берет процент за свои услуги.

С точки зрения выбора и удобства работы с ПИФами оптимальный сценарий – через брокера БКС. У него есть несколько продуктов, составленных и из инструментов российского рынка, и из акций американских компаний. Перечислю их:

1. Основа (тикер PAI_BCS1) – упор сделан на облигации российских эмитентов. С момента основания фонд вырос более чем на 400%;
2. Российские акции (тикер PAI_BCS4) – упор сделан на акции компаний, работающих в нефтегазовом, финансовом, металлургическом секторах и в сфере горнодобычи. В моменте с даты основания рост превышал 600%;
3. Перспектива (тикер PAI_BCS3). В портфеле представлены акции американских компаний. Довольно старый ПИФ, основан в 2000 г., в моменте рост стоимости пая приближался к 1000%;
4. Российские еврооблигации (тикер PAI_BCS8). Составлен из еврооблигаций РФ, в портфеле упор сделан на эмитентов, работающих в секторе транспорта, цветной и черной металлургии, нефти и газа;
5. Международные облигации (тикер PAI_BCS9). В портфеле – облигации эмитентов из всего мира.

Основные условия работы с ПИФами:

• стоимость пая, как правило, в пределах 200-400 руб.
• комиссия за покупку – 15 руб.
• по валютным ПИФам порог входа выше – в среднем около $1000.
• нет ограничений по последующей продаже пая;
• комиссия управляющего – 1,5-3,0%.

За счет инвестирования в ПИФ вы обойдете самую сложную задачу – не нужно думать из чего составить инвестпортфель. За вас это делает управляющий.

Открыть счёт у брокера БКС

Куда вложить деньги для пассивного дохода

В 2021 г. годовая инфляция превысила 6%. Это означает, что «сбережения под подушкой» несколько обесценились. Для сохранения своих денег следует заставлять их «работать» – начать вкладывать.

Один из консервативных методов пассивного дохода – вклад под проценты в банке. Нужно заключить срочный договор, тогда возможно хранение сбережений от месяца до года. Чтобы сохранить полную прибыль с процентами, не стоит закрывать вклад до окончания срока его действия.

Вложить деньги можно в иностранную валюту. Это такой же вклад, как и другие. По истечении срока хранения средств вкладчик может забрать свои деньги, проценты и разницу в курсе.

Также в виды пассивного дохода входят облигации. В данном случае вкладчик дает свои сбережения в долг государству или частной компании. За это предусмотрены проценты, которые выплачиваются раз в квартал или полгода.

Лучший вариант, куда вложить деньги, чтобы не обесценились в 2021 году, — недвижимость, но это лишь отчасти пассивный доход. После покупки недвижимости собственник может сдавать ее в аренду и получать ежемесячные выплаты от арендатора. Возможно вложение в «черновую» квартиру – после полного благоустройства ее можно продать дороже.

Коммерческая недвижимость в плане вложений куда более выгодна, чем жилая.

Куда не стоит вкладывать свои деньги — неудачные стратегии инвестирования

Чтобы сохранить деньги, нужно избегать участия в мошеннических схемах. К ним относятся финансовые пирамиды, в т. ч. замаскированные под оказание каких-либо услуг. Когда подобные проекты разваливаются, прибыль получают их создатели и люди, вошедшие в число первых инвесторов.

Если старшее поколение чаще вкладывается в финансовые пирамиды, то молодое — в их подобие под названием хайпы. Такие проекты обещают доходность до 100% в кратчайшие сроки (иногда на следующий день после пополнения счета). Плохая новость заключается в том, что владелец хайпа может закрыть его в любой момент, забрав себе деньги участников.

Не менее рискованно играть в азартные игры и делать ставки на спорт: несмотря на обилие «работающих» стратегий в интернете, зарабатывают на этом единицы.

Паевой инвестиционный фонд

По сути, ПИФ – это один из видов доверительного управления.
Человек покупает пай и автоматически становится членом коллективной
инвестиционной организации, которая самостоятельно решает в какой проект
инвестировать. Полученная прибыль делится между собственниками паев в равных частях
в соответствии с их количеством.

Поэтому, пай для вкладчика – это ценная бумага с указанием
имени владельца, удостоверяющая долю собственника на имущество ПИФ, дающая
право требовать доверительного управления от компании. Как правило, в ПИФы
можно вкладывать небольшие суммы —  от
1000 рублей.

С учетом способа выкупа паев, ПИФы подразделяются на 3 типа:

1. Открытые – вложить деньги возможно без
   предварительного согласования.
2. Интервальные – манипуляции возможны в назначенный
   период.
3. Закрытые – выйти из такого фонда получится
   только после прекращения его существования. Чаще всего их деятельность связана
   с недвижимостью.

Сегодня возможность выбрать ПИФ и приобрести пай дают
возможность разные банки. Например, Тинькофф банк предлагает низкий порог входа
– от 100 р. Чтобы стать пайщиком, достаточно выбрать стратегию компании «Альфа
Капитал», докупать паи самостоятельно, или подключить автоплатеж, а после
3-летнего стажа воспользоваться правом на получение налогового вычета 13% от
размера инвестиционного дохода.

Самый рисковый и прибыльный вариант

Золотое правило инвестирования – чем больше рисков, тем больше прибыль. Из вышеперечисленных способов к самым высокодоходным и рискованным относятся:

• торговля на рынке Форекс;
• покупка акций;
• инвестирование в ПАММ-счета, при агрессивной стратегии трейдера.

Для того чтобы снизить риски, изучите финансовую отрасль, в которую собираетесь вкладывать деньги. Чаще всего прогорают именно новички, которые, в погоне за легкими деньгами, забывают об анализе финансовые ситуации и стратегиях. Если вы совсем ничего не понимаете в инвестировании, начните вкладывать небольшие суммы в более надежные проекты.

С каких сумм можно начать инвестировать

Начать инвестировать можно с любых сумм. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента банковский вклад или акции, то здесь вы можете начать буквально со 100 рублей.

Если у вас совсем нет денег, то просто начните откладывать хотя бы по 10% от любого вашего дохода. Так вы сформируете привычку создавать себе финансовый резерв и по мере роста доходов, ваши сбережения будут пропорционально увеличиваться. Деньги будут работать на вас, в то время как вы отдыхаете.

О том, что нужно откладывать деньги, говорят все известные люди, обучающие успеху и правильному обращению с личными финансами: Бодо Шеффер, Брайан Трейси, Роберт Кийосаки, Уоррен Баффетт.

Дело в том, что многие люди с увеличением доходов начинают тратить еще больше и даже берут кредиты, так как им всё время не хватает денег. Это называется «дорвались до хорошей жизни».

Ответы на часто задаваемые вопросы

Тема инвестирования вызывает большое количество вопросов как у новичков, так и профессионалов. Ниже представлены ответы на самые распространенные из них.

Вопрос 1: реально ли вложить капитал без риска под 50 процентов на 24 часа?

Чтобы вложить деньги на сутки под 50%, можно прибегнуть к сомнительным способам, сопряженным с высокими рисками. Так, если потратить 1000 руб. на участие в хайпе, через день можно заработать 1500 руб. или потерять все.

Другой способ — инвестировать средства с помощью сервиса микрозайма. Минимальная суточная прибыль в таких компаниях составляет 8%. Это намного меньше нужного уровня доходности, зато инвестор практически не рискует своими деньгами. К другим преимуществам метода относят небольшие вложения, удобство совершения операций, простоту вывода средств. Главное — ответственно подойти к выбору микрофинансовой организации, чтобы избежать убытков.

Вопрос 2: куда вложить небольшие деньги — рубли, чтобы не потерять их?

Хранить деньги в рублях (особенно большие суммы) невыгодно из-за высокой инфляции и девальвации. Чтобы понять, как быстро обесценивается национальная валюта, достаточно проследить за тем, как меняются цены в магазинах на продовольственные и другие товары.

Чтобы не потерять рубли, их нужно инвестировать в зарубежную валюту, ценные бумаги, получение новых знаний и опыта. Правильное вложение денег предотвращает их обесценивание, помогает увеличить капитал и защититься от возможных экономических потрясений. При этом следует избегать распространенных ошибок: принятия решений в нестабильном эмоциональном состоянии, отсутствия предварительного анализа, отказа от обучения и пополнения базы знаний.

Специалисты считают, что сумма 100000 руб. является оптимальной для начала инвестирования. Чтобы минимизировать риски и избежать возможных убытков, ее следует разделить на несколько частей (минимум 3) и вложить в разные инструменты. Это могут быть:

• банковские вклады;
• ценные бумаги;
• интернет-проекты;
• стартапы;
• драгоценные металлы;
• собственный или чужой бизнес, франчайзинг.

Куда вложить 100 000 рублей?

Конечно, 100 000 рублей это не такая большая сумма для активного инвестирования, но и ее можно удачно пристроить.

Вот несколько проверенных способов:

Банковские вклады. Это самый простой и надежный способ вложения денег. Риск в этом случае минимален, но и на большую прибыль тоже не стоит рассчитывать, так как банковские ставки в большинстве случаев едва ли покрывают инфляцию
При выборе вклада особое внимание стоит уделить надежности самого банка, а так же наличие его в списке системы страхования вкладов. При анализе процентных ставок стоит понимать, что только что созданные банки могут предлагать довольно высокие проценты для привлечения клиентов, но в то же у них высоки будет риски банкротства
Кроме того, на ставку может влиять срок размещения вклада и возможности частичного пополнения или снятия денег во время действия вклада

Важно так же учитывать наличие или отсутствие комиссии за обслуживание счета.
Металлические вклады/обезличенные металлические счета. Такие счета во многом аналогичны банковским депозита, но в этом случае деньги заменяются покупкой единицы какого-то металла (золота, серебра, платины и так далее).

• Ценные бумаги. Для вложения денег в те или иные ценные бумаги, необходимо хорошо ориентироваться в данной сфере. Бесспорным плюсом данного способа является высокий уровень доходов по сравнению с другими вариантами инвестирования. Минусом этого варианта является серьезная нестабильность фондового рынка и его сильная зависимости от внешних факторов. Да и гарантий получения прибыли или застрахованности от потери денег вам никто не сможет дать. Хорошим решением будет доверить свои сбережения проверенному биржевому брокеру, которые профессионально работает в сфере рынка ценных бумаг. Даже при наличии относительно не большого стартового капитала воспользоваться услугами такого специалиста будет не лишним, так вы накопите деньги и сможете расшить свой финансовый портфель в более короткие сроки.
• Инвестирование через Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы). В основе такого способа передача собственных денежных средств в доверительное управление тому или иному фонду. Фонды уже инвестируют ваши деньги в те или иные проекты с целью получения прибыли. Плюсом такого способа будет то, что вы можете инвестировать небольшую сумму в виде одного пая, а она будет работать как большая, за счет того, что все паи объединяются в один, который будет управляться профессиональным экспертом. Сегодня паевые инвестиционные фонды могут обеспечить доходность порядка 20-40% в год.

Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Автор статьи: Мария Загайнова

Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах

Похожие записи:

Правила регистрации и входа в личный кабинет интернет-банкинга беларусбанк Рентабельность оборотных активов Смартфоны, тв и электроника Тарифы и оформление карточки visa classic от беларусбанка В каких государствах живут самые умные люди 25 бизнес идей для заработка на дому, в интернете, в маленьком городе, для получения дополнительного дохода и для сезонной работы