Курс валют mastercard к малайзийскому ринггиту

Введение

Обеспечение безопасности при проведении платежей было и остается одной из главнейших задач любой платежной системы. Инженеры и криптографы работают над созданием новых алгоритмов и систем защиты, а злоумышленники пытаются найти в этой защите уязвимые места. Значительный рост безопасности платежных карт пришелся на период с 2000 по 2010 годы, когда внедрение стандарта EMV для физических карт и 3-D Secure для платежей в интернете сильно ограничили возможности мошенников в подделке карт и эксплуатации украденных реквизитов.

В итоге технически платежные карты оказались защищены настолько хорошо, что самым слабым звеном при совершении платежей оказался человек, и внимание злоумышленников во всем мире начиная с 2010-х годов все сильнее акцентируется именно на нем. В то же время реальный опыт показал, что внедрение дополнительных ступеней защиты не только снижает удобство для конечного пользователя, но и уменьшает долю успешно завершающихся платежей, так называемую конверсию.Потеря конверсии обозначает, что магазин недополучит прибыль, а держатель карты не совершит желанную покупку

Таким образом, проигравшими оказываются все

В то же время реальный опыт показал, что внедрение дополнительных ступеней защиты не только снижает удобство для конечного пользователя, но и уменьшает долю успешно завершающихся платежей, так называемую конверсию.Потеря конверсии обозначает, что магазин недополучит прибыль, а держатель карты не совершит желанную покупку. Таким образом, проигравшими оказываются все.

Меня зовут Алексей Касякин, я технический владелец платформы 3-D Secure в НСПК. Вместе с Сергеем Лысенко (в НСПК руководит развитием EMV 3DS 2.0) и Алексеем Крутиковым (лидер команды разработки платформы) мы хотим рассказать про технологию 3-D Secure, ее историю, основные проблемы и перспективы развития. А также о том, почему не надо бояться, если перестал приходить одноразовый пароль.

Краткая история 3-D Secure 1.0

В конце 1990-х годов наблюдалось стремительное проникновение интернета в повседневную жизнь человека. Появившийся канал продаж через интернет открыл новую страницу в истории торговли и вызвал взрывной рост дистанционных платежей по банковским картам. Одновременно стремительно растет доля мошенничества с картами в интернете, т.к. для совершения платежа достаточно было иметь только номер карты и срок действия.

Платежные системы реагируют на новую угрозу вводом нового защитного параметра, который печатается на обратной стороне карты. Он призван гарантировать, что платеж совершает именно владелец карты. Однако из-за малой длины кода (3 символа) существует возможность подсмотреть его при оплате товаров на кассе или заполучить его путем кражи физической карты.

Тогда острая необходимость защитить дистанционные платежи и привела к появлению первого стандарта безопасности 3-D Secure. Он позволяет банку в момент оплаты запросить у держателя карты дополнительное подтверждение, без которого оплата не проводится. С тех пор уже более 20 лет технология 3-D Secure обеспечивает безопасность платежей, совершаемых в интернете.

Оформление валютного счёта и его закрытие

Рассмотрим, как происходит открытие и закрытие валютных счетов. Данный вопрос часто встречается среди тех, что волнуют клиентов Сбер.

Как открыть?

Любой пользователь сбербанковских услуг может открыть счёт в любой зарубежной валюте и прикрепить к нему свою карту. Порядок действий:

1. Подайте заявку. Сделать это можно в отделении учреждения, в личном кабинете Сбер Онлайн или на официальном сайте (раздел “Карты”).
2. Дождитесь ответа от Сбербанка.
3. Заберите в назначенный день свой пластик. В случае положительного решения клиента уведомят сначала о сроках изготовления (обычно это 14 рабочих дней), а затем о факте готовности продукта. Информирование происходит через SMS.
4. Подпишите договор и пополните баланс пластика.

Физлицам нужно предоставить только паспорт.

Важно! Пополнить баланс счёта можно лишь в той валюте, в которой он открыт. К примеру, на счёт евро не получится положить рубли.. Если то, как оставить заявку в отделении, не вызывает вопросов, то алгоритм по заявке на сайте чуть витиеватее:

Если то, как оставить заявку в отделении, не вызывает вопросов, то алгоритм по заявке на сайте чуть витиеватее:

• зайдите на сайт Сбер;
• откройте вкладку “Карты” и выберите тип (дебетовые, кредитные и т.п.).
• выберите нужный продукт;
• нажмите кнопку “Заказать онлайн”;
• укажите валюту карты и другие данные;
• кликните по кнопке “Далее” и завершите операцию.

В офисе всё за клиента сделает специалист, либо он же будет давать инструкции.

В онлайн-банкинге нужно перейти во вкладку “Карты” и выбрать опцию “Заказать карту”. Далее алгоритм схож с вышеописанным (нужно определиться с продуктом, указать его валюту и т.д.).

Как закрыть?

Для закрытия валютного счёта нужно просто обратиться в банк и уведомить специалиста о таком своём желании. Если клиент не имеет задолженностей перед организацией (за обслуживание или удалённые сервисы), счёт будет закрыт оперативно.

СЛОВАРЬ ПОНЯТИЙ

Всего ключевых понятий три: валюта счета, валюта операции, валюта платежной системы (или валюта биллинга). С первыми двумя все просто.

Валюта счета карты — это то, в какой валюте открыт счет карты. У россиян в большинстве случаев рублевые карты, так как зарплату они получают в рублях; у часто путешествующих граждан встречаются валютные карты — в России это карты в долларах и евро.

Валюта операции — это та валюта, в которой вам выставили счет за покупку. Обычно это валюта той страны, где совершается приобретение, оплачиваемое картой. Если в Германии вы платите в ресторане за сосиски с пивом, то счет за них вам выставят в евро. В этом случае валюта операции будет евро. Если же вы будете оплачивать картой тайский массаж в Бангкоке, то валюта операции будет местная — баты.

Дальше сложнее.

Валюта платежной системы, или валюта биллинга — это валюта, в которой платежная система, обслуживающая транзакции по вашей карте, совершает расчеты с банком, выпустившим карту. Узнать, какая это система, очень просто: ее логотип красуется на карте. Россияне в большинстве случаев берут за границу карты платежных систем Visa или MasterCard (национальная платежная система «Мир» пока не работает широко за рубежом). Хотя в теории платежные системы могут проводить расчеты в самых разных валютах мира, на практике чаще всего валюта платежной системы при расчетах вне России — либо доллары, либо евро.

Лайфхак

Бытует мнение, что Visa — американская платежная система, а MasterCard — европейская, но это не так. Обе системы американские. Миф об их разной «национальности» берет свое начало в 70-х годах прошлого века, когда платежная система MasterCard открыла свой европейский офис, который назывался MasterCard Europe. Но штаб-квартиры обеих систем расположены в США.

При этом чаще всего основная валюта платежной системы Visa — доллары США и в Америке, и в Европе, а валюта системы MasterCard варьируется: в

Штатах это доллар, а в Европе — евро.

Эта информация поможет внимательным путешественникам сэкономить на конвертации.

Основные проблемы

Хотя Mastercard является доминирующим игроком в мировой индустрии платежных услуг, она, тем не менее, сталкивается с серьезными проблемами. Одна из самых больших – это государственное регулирование; На протяжении своей истории компания сталкивалась с многочисленными антимонопольными исками, и во многих регионах, в которых Mastercard ведет бизнес, постоянно меняются правила. Он должен оставаться гибким и бдительным, чтобы обеспечить процветание своего бизнеса. В частности, с учетом международного и трансграничного бизнеса компании, это важнейший компонент ее постоянного успеха.

Сохранение апелляции Mastercard

Mastercard должна продолжать предоставлять заманчивый и стоящий набор продуктов для каждого сегмента своей транзакционной экосистемы. Финансовые учреждения должны по-прежнему верить в то, что выпуск карт с логотипом Mastercard отвечает их интересам, в то время как продавцы не должны взимать надбавки за продукты для компенсации комиссионных сборов. Наконец, держатели карт должны найти весь процесс простым, эффективным и конкурентоспособным по сравнению с другими платежными системами.

Наконец, учитывая острую конкуренцию со стороны как устоявшихся конкурентов, так и новых технологий и компаний, Mastercard должна обеспечить, чтобы ее предложения были, по крайней мере, на уровне конкурентов, если не превосходили их.

Как оформить дебетовую карту Мастеркард с бонусами

Сравнение предложений разных организаций позволяет подобрать программу с привлекательными характеристиками и срочно оформить выгодную дебетовую карту с бонусами Мастеркард в понравившемся банке по дистанционному заявлению.

Заявителю следует оценить значимые параметры:

• доступные функции платежного инструмента;
• стоимость годового обслуживания;
• порядок начисления процентов;
• размеры процентных ставок;
• плату за дополнительные услуги;
• удобство управления собственными финансами посредством мобильного приложения, интернет-банка;
• условия бонусных программ и привлекательность акций;
• участие в обязательном страховании вкладов.

Стоит обратить внимание на предусмотренные способы вручения изготовленного пластика клиенту (в отделении финансового учреждения, доставку курьером или по почте). Оптимальным соотношением цены и удобства применения обладают средства платежей и сбережений стандартного уровня

Обладателям элитных карточек доступны дополнительные опции и привилегии

Оптимальным соотношением цены и удобства применения обладают средства платежей и сбережений стандартного уровня. Обладателям элитных карточек доступны дополнительные опции и привилегии.

Конвертирование валюты на карте

При оплате карточкой за рубежом происходит конвертирование. В этом процессе задействованы 3 валюты:

• валюта операции (далее ВО) — местные деньги, используемые в регионе, где вы расплачиваетесь кредиткой. В Европе — евро, в Англии — фунты, на Украине — гривны.
• валюта расчета (далее ВР) — денежные знаки платежной системы. Для ПС Visa — доллары, для MasterCard — евро.
• валюта счета (далее ВС) — деньги, которые хранятся на банковской карте, в России это обычно российский рубль.

Конвертация проходит следующим образом:

• при оплате покупки информация о транзакции передается в банк-эквайер посредством POS-терминала;
• банк-эквайер направляет запрос на списание денежных средств в МПС, которая перенаправляет запрос в банк-эмитент;
• банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию, в зависимости от баланса.

Если ВО и ВС не совпадают, происходит конвертирование. Сначала рубли переводятся в ВР (евро или доллары, в зависимости от платежной системы), и только потом в нацвалюту. Из-за этого возникает двойная конвертация.

Валюта счета

Дебетовые карточки, выпущенные российскими банками, поддерживают мультивалютность. Это значит, что пользователь может подать запрос на открытие до 7 счетов (премиальный пакет, в обычный пакет Classic или Gold входит открытие до 3 счетов — в евро, долларах, рублях). Все они будут привязаны к одной карточке с уникальным номером.

Куда ехать с той или иной картой У международной платежной системы Visa ВР — доллары, а у MasterCard — евро. Это нужно учитывать при оплате товаров. Визой выгоднее расплачиваться в долларовых странах — США, Доминиканской Республике, Канаде, Австралии, Мексике, Новой Зеландии и т.д.

Картами Мастеркард лучше расплачиваться в странах Европы — Франции, Германии, Литве, Латвии, Испании, Италии, на Кипре. Несмотря на то, что Черногория не входит в Евросоюз, в стране используют евро, поэтому там тоже выгоднее платить MasterCard.

Курс конвертации

Курс обмена устанавливается Центробанком России. Однако банкам разрешено устанавливать собственный курс на обмен денег. Он незначительно отличается от курса, установленного ЦБ РФ.

День в день

Неправильный курс: купить доллар — на 10 рублей дороже, чем продать

Спреды на сделки с валютой достигают двузначных значений, однако власти не планируют их регулировать

Международная платежная система Visa планирует изменить правила конвертации валют весной следующего года. Сообщения финансовая корпорация направила в кредитные организации-партнеры. Об этом «Известиям» сообщили в ПСБ, Абсолют Банке, банках «Дом.РФ» и «Ак Барс».

Visa будет применять один и тот же обменный курс для клиринга (расчета между банком и платежной системой) и окончательного расчета с клиентом, сообщила платежная система. Для держателей карт это нововведение будет означать применение единого обменного курса в момент оплаты, подчеркнули в Visa. Согласно сообщению компании, это нововведение не повлечет за собой взимания каких-либо сборов или комиссий.

Сейчас в соответствии с правилами международной системы при оплате товаров в валюте с рублевой карты деньги конвертируются по курсу на дату приема клиринговой записи, то есть проведения расчета между платежной системой и банком, сообщил «Известиям» представитель Visa. Иными словами, сумма операции может быть пересчитана по курсу, установленному через несколько дней после оплаты. Например, если по рублевой карте покупка за рубежом была сделана в субботу, а дата расчета между платежными системами — понедельник и валюта фактического платежа за это время выросла, деньги будут списаны по менее выгодному курсу.

Экс-курс

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Полегенько

Рубль ушел в отпуск: почему российская валюта продолжает дешеветь

Растущие цены на нефть ситуации не спасают

Уведомлять клиентов о тарифах за конвертацию обязан банк, выпустивший карту, подчеркнули в Visa.

Новые правила будут удобнее для граждан, полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Впрочем, поскольку турпоток сейчас ограничен из-за коронавируса, оценить эффективность изменений потребители и финансовые организации смогут не очень скоро, добавил он.

С учетом довольно волатильного курса рубля к евро и доллару изменения будут однозначно удобны для клиента, уверены в Промсвязьбанке. Процесс окажется понятнее и прозрачнее, подчеркнули в МКБ. В банке «Дом.РФ» отметили, что клиенты при совершении покупок в иностранной валюте будут защищены от резких скачков валют, которые могут произойти уже после фактической даты покупки.

Экс-курс

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Евроотступники: банки отказываются от приема вкладов в валюте ЕС

Доходность депозитов в евро приблизилась к нулю

В ВТБ изменения со стороны Visa поддерживают, заявила начальник управления «Дебетовые карты и счета» банка Ксения Андреева. Однако, по ее словам, сложно заранее оценить, приведет ли изменение к росту использования карт за рубежом. На трансакционный спрос в первую очередь влияет наличие карт в разных валютах и мультивалютный «пластик», курс покупки валюты банка в целом и общее удобство сервисов, добавила Ксения Андреева.

КРУЧУ-ВЕРЧУ — ЗАПУТАТЬ НЕ! ХОЧУ

Говорить о переплате за конвертацию валют при расчетах рублевыми картами за рубежом было бы неправильно, считают эксперты, поскольку это оплата услуги конвертации, а с учетом ее общей стоимости (максимум 4%) она может обойтись дешевле, чем покупка наличной валюты в пунктах обмена на родине или за рубежом.

Расходы на конвертацию — это не лишняя прибыль, которую банки и платежные системы собирают с граждан, а в основном стоимость операционных издержек, единодушно утверждают участники рынка.

Лайфхак

У платежной системы Visa есть дополнительная комиссия за конверсию из валюты счета в валюту расчетов платежной системы, которая составляет от 0,75% до 1%, в зависимости от типа карты; у MasterCard такой комиссии нет. При этом сам курс платежных систем может отличаться друг от друга и перекрывать эту разницу. Поэтому утверждать, что платежи MasterCard будут по умолчанию выгодными, неверно — это будет зависеть от конкретного курса в конкретной ситуации.

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

круглосуточной техподдержки во всех странах;
перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
кэшбэк MasterCard Rewards;
возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

• высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
• возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
• удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.

Комиссионные сборы

Есть и другие специфические моменты в оплате рублёвой картой товаров на заграничных площадках.

Важно! Покупка, совершаемая за рубежом, сопровождается уплатой комиссии не только банку, но и платёжной системе.

Примечание 3. МастерКард для себя комиссионный сбор не взимает. В то же время Виза имеет определённые условия по комиссии в зависимости от класса карты: чем она выше уровнем, тем меньше сбор.

Рассмотрим пример. Для продукта Визы комиссионный сбор за конвертацию валюты определён следующий:

• карты Infinite – 0,75%;
• Platinum и Signature – 1%;
• пластик Gold – 1,5%;
• карты моментальной выдачи Electron Classic и Momentum – 2%.

Условия время от времени изменяются, поэтому имеет смысл отслеживать их на сайте Сбербанка и в личном кабинете веб-банкинга.

Примечание 4. Карты Visa Electron больше не выпускаются, однако на февраль-месяц 2019 года ещё есть обладатели продуктов, полученных почти три года назад и ещё имеющих пару месяцев срока действия.

Важно! Результат по предоплате всё равно зависит и от карточного счёта, и от счёта приобретения.

Для лучшего понимания механизма конвертации стоит рассмотреть вопрос на примере карт разных валют.

Примечание 5

Когда внимательный пользователь обращает внимание на курсы покупки/продажи валюты, он замечает, что продажа идёт по более дорогому курсу в сравнении с покупкой. Это – залог выгоды, получаемой Сбербанком по конвертации валюты при покупках на зарубежных площадках

Рублёвые карты

Большая часть граждан России отдаёт предпочтение рублёвым картам, что и не удивительно – ими можно расплачиваться как на российской территории, так и за границей.

В случае с рублёвой картой конвертация будет сопровождаться применением сразу трёх валют:

• долларов и евро – в зависимости от платёжной системы;
• рублей (национальной российской валюты);
• валюты оплаты.

Примечание 6. Проводить оплату рублёвой картой можно не только в уже упомянутых деньгах, но и, например, в юанях, турецких лирах, фунтах стерлингов и пр. Тогда процесс будет выглядеть так: рубли трансформируются в валюту платёжки, а та в свою очередь в валюту оплаты.

Долларовые

Сбербанк предоставляет возможность заказать и получить не только рублёвую карту, но и долларовую. Всё зависит от предпочтений клиента.

Плюс в том, что оплата долларами за рубежом таким пластиком не будет сопряжена с конвертацией – значит, и комиссии тоже не будет. Но при оплате в другой валюте конвертация на месте: доллары переводятся в валюту платёжки, затем происходит перевод в валюту оплаты.

Владельцы Visa имею дело с конвертацией один раз, поскольку её основная валюта – доллары. Держатели карт МастерКард вынуждены дважды пережить конвертацию: доллары в евро, евро в валюту оплаты.

Евро

Хотя Виза использует в качестве основных денег доллары, есть варианты, использующие евро. Сбербанк даёт клиентам право выбрать между картами Visa и MasterCard в общеевропейской валюте.

Конвертация тут происходит так:

• при оплате в евро перевод не нужен;
• при оплате в другой валюте (в тех же долларах) перевод происходит единожды для Визы, то же и для МастерКард;
• в случае оплаты рублями или ещё какими-то национальными денежными единицами перевод двойной (для Visa – из евро в доллары, из долларов в валюту приобретения).

На первый взгляд всё кажется несколько запутанным. На самом деле ничего сложного. Просто нужно держать в голове валюту своей карты и то, в каких деньгах происходит операция. Тогда никаких сложностей с пониманием того, сколько раз произойдёт конвертация, и какую комиссию придётся заплатить, не возникнет.

Дебетовые карты MasterCard с бесплатным снятием наличных

Успешное открытие дебетовых карт международной системы MasterCard с моментальным одобрением и бесплатным снятием наличных денег обеспечивает множество преимуществ:

• безопасность хранения денег и совершения денежных операций;
• удобство безналичных расчетов;
• круглосуточный доступ к получению наличных в банкоматах;
• самостоятельное распоряжение личными деньгами без согласований с банком;
• регулярное начисление достойных процентов на остаток средств;
• бесплатные способы пополнения баланса;
• незначительную плату за банковское обслуживание.

Дополнительную выгоду владельцу текущего счета приносят щедрые бонусы и акции финансового учреждения и предприятий – партнеров.

Отличия

Разница Visa и Mastercard может наблюдаться в обменном курсе валют, особенностях конвертации, доступных точках приема карт и дополнительных преимуществах для держателей премиальных продуктов. Расчет в других странах происходит через корреспондентские счета банков-эмитентов.

Конвертация валюты

Для расчета за границей банк, выпускающий карту (эмитент), заводит счет в банке-корреспонденте. Корреспондентский счет финансовой организации дает клиенту возможность свободно расплачиваться в торговых точках и снимать деньги в банкоматах. За операции в других странах банки-эмитенты нередко назначают комиссию в размере 0-5% платежа. Эта комиссия называется Enter Bank Fee (EBF).

Открытие нескольких корреспондентских счетов является нецелесообразным, поэтому чаще всего банки-эмитенты работают с Mastercard в евро. Если же клиенту необходимы расчеты в долларах, сотрудники финансового учреждения предложат ему инструменты с логотипом Виза.

Наличие одной главной валюты не означает, что клиент не сможет расплатиться данной картой вне США и Еврозоны. Ориентация на доллар или евро определяет только схему конвертации:

1. Если валюта выбранной ПС и страны совпадает, то происходит прямая конвертация. Отечественная валюта (например, рубль) меняется на деньги Еврозоны и США по наиболее выгодному курсу. Если валюта карточного счета совпадает с нужной для платежа (например, счет в евро, а клиент расплачивается в ЕС), то конвертации не происходит.
2. Если денежная единица системы и страны различается, то происходит двойная конвертация. При оплате товаров в Еврозоне инструментами Виза обмен средств идет по схеме рубль-доллар-евро (для США и евро-счета МастерКард – рубль-евро-доллар). Даже если на счете клиента лежат доллары и платежная операция происходит в США, оплата через карту в евро произойдет по схеме двойного обмена (доллар-евро-доллар). За каждый этап операции банк-эмитент снимет дополнительную комиссию.
3. Если платеж нужно совершить в стране, валюта которой отличается от доллара и евро, то операция пройдет с двойной или тройной конвертацией. Возможные схемы платежей: рубль-евро-нацвалюта и рубль-доллар-нацвалюта. Если на счету лежат евро или доллары, и вид валюты соответствует типу ПС, то схемы конвертации упрощаются до евро-нацвалюта и доллар-нацвалюта.
4. Тройная конвертация распространена в странах, которые работают преимущественно с США или Евросоюзом. В них рубль меняется сначала на валюту платежной системы, затем – евро или доллар, близкий экономике страны (если денежная единица отличается от предыдущей), а потом – национальную валюту.

Преимуществом Виза при конвертации является то, что клиент может ознакомиться с курсами обмена заранее.

В некоторых эмитентах комиссия за конвертацию через Visa и Mastercard различается. Если клиент планирует зарубежные поездки, то ему стоит уточнить выбранную банком валюту МастерКарда и размер комиссий (EBF) для каждой ПС.

Точки приема карт

Несмотря на лидерство в количестве карт, в т.ч. и на российском рынке, Visa уступает Mastercard в количестве торговых точек, где карта будет принята к оплате. Разница составляет несколько миллионов магазинов, поэтому клиенты имеют немалый шанс увидеть терминал или точку продажи, которая работает только с одной из ПС.

Наименьшую распространенность Visa имеет в африканских и азиатских странах.

Дополнительные возможности

Владельцам инструментов выше уровня Classic финансовые системы предоставляют дополнительные сервисы:

• службу поддержки и персональных менеджеров;
• туристические страховки, страховки отмены поездок;
• скидки у фирм-партнеров;
• страховка товаров, расширенные гарантии и др.

Виза имеет больший набор дополнительных возможностей для клиентов категории Gold, Platinum и др. МастерКард не предлагает дополнительных страховок, но эта услуга может включаться в стоимость обслуживания карты и предоставляться банком-эмитентом.

Некоторая часть различий касается и наиболее простых карт ПС. Например, Maestro не предназначена для онлайн-платежей, а ее аналог – Visa Electron – допускает такую возможность, если банк-эмитент не отключил эту функцию.

Получатель карты может выбрать платежную систему самостоятельно, исходя из своих потребностей и удобства. Исключением являются только зарплатные и социальные карты (пенсионные, стипендиальные и др.).

История

Услуга динамической конвертации валюты была предложена в 1996 году и коммерциализирована рядом компаний, включая Monex Financial Services и FEXCO .

До введения в схемах (Visa и MasterCard) правил, касающихся DCC, транзакции держателей карт конвертировались без необходимости раскрывать, что транзакция конвертируется в домашнюю валюту клиента, в процессе, известном как «back office DCC». Visa и MasterCard теперь запрещают эту практику и требуют согласия клиента для DCC, хотя многие путешественники сообщают, что это не повсеместно соблюдается.

Код причины 76 Visa Chargeback явно охватывает ситуации, когда «Держатель карты не был проинформирован о том, что произойдет динамическая конвертация валюты (DCC)» или «Держателю карты было отказано в выборе оплаты в местной валюте продавца». У клиентов есть большие шансы на успешное оспаривание таких транзакций, особенно в ситуациях, когда они платят кредитной картой и когда 3-D Secure (например, Verified by Visa или SecureCode ) не задействован. Команда Mastercard DCC Compliance расследует дело, а затем уведомляет Эквайрера о своих выводах. При необходимости Эквайреру также будет предложено принять меры по устранению жалобы.

MasterCard серьезно отнесется к любой жалобе клиента, расследуя дело на предмет соответствия правилам DCC, и, если клиенту не был предоставлен выбор в транзакции DCC, банк клиента имеет возможность возместить клиенту возврат платежа, отправленный в банк продавца. .

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

• сообщить свой номер телефона;
• подтвердить согласие с правилами.

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Авторизовавшись в программе MC Rewards, вы подключите кэшбэк, который будет начисляться за покупки в любой стране. Накопленные баллы можно обменять на товары из каталога программы.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Чем привлекательна карта

Грамотный выбор достойного средства надежного и выгодного хранения личных сбережений и управления проведением денежных операций обеспечивает благополучие и устойчивость финансового положения любого человека.

Престижная дебетовая карта Мастеркард позволяет свободно распоряжаться деньгами, успешно осуществлять расчеты безналичным способом, выполнять переводы, снимать наличные в банкоматах и приумножать накопления посредством регулярного получения начисленных процентов. Для быстрого оформления карточки требуются минимальные усилия и 5-10 минут свободного времени соискателя.

Назначение конвертации

Банковского клиента в контексте конвертации всегда интересует вопрос процента комиссии и курса на покупку/продажу при оплате картой – что называется «здесь и сейчас». Рассмотрим некоторые общие положения и ряд нюансов в связи с явлением.

Общие сведения

Важно! Конвертация происходит в автоматическом режиме, если клиент Сбербанка не является держателем мультивалютного пластика. С процессом связаны три типа денежных средств:

С процессом связаны три типа денежных средств:

• валюта операции – деньги, в которых приобретение осуществляется по карточке;
• биллинговая валюта – деньги, которые используются для расчётной операции между банком-эмитентом карты и платёжной системой;
• валюта счёта – деньги, хранящиеся на балансе карточного счёта.

Примечание 1.

Сама конвертация происходит следующим образом: при оплате какого-то товара долларами по рублёвой карте рубли сначала трансформируются в американскую валюту, а после – списываются с пластика по действующему в текущий момент курсу.

Зависимость процесса от типа карты

Существенную роль играет тип карты.

Сегодня двумя наиболее популярными платёжными системами в мире являются Visa и MasterCard. Это американские платёжки.

Важно! Основная валюта Visa – доллары, MasterCard же делает упор на евро. Если Вы оплачиваете покупку картой Виза в евро

Если Вы оплачиваете покупку картой Виза в евро

, конвертация происходит так:

• на первом этапе рубли переводятся в доллары;
• на втором этапе доллары переводятся в евро;
• третий этап завершает операцию списанием денег.

Т.к. в данном случае валюта два раза трансформируется, приходится платить комиссионный сбор дважды – оттого и сумма существенно больше.

Соответственно, если Вы оплачиваете покупку Визой в долларах

, конвертация происходит один раз – и комиссия взимается тоже один раз, т.к. рубли просто переводятся в доллары, и процесс завершается списанием денег.

Повышенная комиссия будет и в случае, если Вы оплачиваете приобретение картой MasterCard в долларах

, поскольку сначала рубли будут переведены в евро, а уж потом – в доллары. Логично, что комиссия оплачивается один раз, если той же картой Вы оплачиваете покупку в евро.

Примечание 2.

Из вышесказанного следует такой вывод: чтобы избежать уплаты двойных комиссий, заранее определитесь с типом карты по признаку платёжной системы. Если Вы знаете, что покупки будут преимущественно долларовые, заведите Визу. Для покупок в евро оформите MasterCard. Тогда появится возможность сэкономить на комиссионных сборах.

Нормативные вопросы

В мае 2010 года Visa Inc попыталась запретить DCC в своей сети, сославшись на стратегические проблемы и в конечном итоге (как описано ACCC) значительные финансовые потери для своего бизнеса. Многие протесты были заявлены торговцами, финансовыми учреждениями и регулирующими органами.

В 2015 году Visa была оштрафована на сумму около 18 миллионов австралийских долларов плюс 2 миллиона долларов расходов за антиконкурентное поведение в рамках судебного разбирательства, возбужденного Австралийской комиссией по конкуренции и защите прав потребителей . Действия были предприняты после того, как Visa частично заблокировала использование DCC с 1 мая по 6 октября 2010 года.

Похожие записи:

Состояние федуна увеличилось почти на $5 млрд, а галицкого Xrp/usd — xrp доллар сша Индекс потребительских цен (ипц) в рф (г/г) Международный банковский перевод по системе «western union» Финансовая грамотность: где учиться управлять личным бюджетом Акции apple уже не так привлекательны, как во время пандемии?