Что такое карта мастеркард: классы и виды, преимущества и недостатки

Оформить карту «Мастеркард»

Оформление карты MasterCard — достаточно простой процесс, который не отнимет много времени (если не считать время ожидания выпуска карты).

Для начала вам нужно выбрать тот тип карты, который более всего вам подходит, исходя из вашего стиля жизни, потребностей. Речь может идти о дебетовых и кредитных картах. Есть недорогие в обслуживании карты зарплатные, карты серии Standart и «элитные» карты, дорогие в обслуживании, но работающие на статус своего владельца.

Определившись с типом карты, нужно выбрать банк-партнер платежной системы. На официальном сайте MasterCard вы найдете полный список банков-партнеров. Обратитесь с просьбой выпустить для вас карту в выбранный банк: вам нужно будет заполнить заявление, и через некоторое время сможете получить заказанную карту.

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

 
Кредитная карта 100 дней Standard от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная от Сбербанк России

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

 
Кредитная карта 100 дней MasterCard Gold от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Низкий процент MasterCard Gold от ВТБ Банк Москвы

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

 
Кредитная карта Platinum с овердрафтом от Банк Уралсиб

 
Кредитная карта Кредитная с льготным периодом Platinum от Россельхозбанка

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

 
Кредитная карта Халва (карта рассрочки) от Совкомбанк

 
Кредитная карта Touch Bank от Тач Банк

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

Преимущества карт Mastercard World

 
Кредитная карта Aeroflot Black Edition от Альфа-Банка

 
Кредитная карта Кредитная Signature / Black Edition от Сбербанк России

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

 
Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

Платежная система Mastercard и криптовалюты

Во время появления на рынке первых криптовалют их разработчики и основные идеологи перехода на цифровые платежные средства заявляли, что виртуальные деньги в скором времени заставят мир отказаться от привычных способов осуществления финансовых операций. На начальном этапе многие эксперты рассматривали криптовалюты как платежные средства будущего, способные значительно повысить качество жизни современников и будущих поколений.

Идеи криптовалютных энтузиастов, вступившие в противоборство с реальностью, потерпели поражение. Оказалось, что децентрализованные цифровые деньги, часто не имеющие единого центра эмиссии, далеко не всегда могут считаться надежным платежным средством. Действия хакеров и прочих злоумышленников, а также отсутствие доверия со стороны государственных структур многих стран мира поставили под угрозу радужные перспективы развития криптовалютного сегмента глобального рынка.

Некоторые платежные системы дают возможность владельцам карт использовать криптовалюты в расчетах. Однако в большинстве случаев компании, которые дорожат своей репутацией, предпочитают дистанцироваться от проектов, так или иначе связанных с выпуском и оборотом виртуальных денег.

Mastercard одним из основных своих приоритетов называет защиту владельцев карт и платежных операций в целом. Поэтому компания с объяснимой настороженностью относится к потенциально выгодным проектам, которые могут в будущем привести к неприятным последствиям. К этой категории инициатив профильные специалисты относят криптовалютные проекты.

Как известно, на начальном этапе многие авторитетные компании позитивно оценили планы руководства компании Facebook, связанные с выпуском криптовалюты Libra. Представители Mastercard и Visa заявили о поддержке проекта. Затем инициатива в силу разных причин стала менее привлекательной. В октябре 2019 года из публикации агентства Bloomberg стало известно, что компания Mastercard отказалась от участия в проекте.

Служба поддержки клиентов

В случае утери или хищения карты мы обычно звоним в контакт-центр своего банка для ее блокировки. Однако этот вопрос может решить и горячая линия MasterCard в России, если позвонить по бесплатному номеру 8-800-555-0269. Во время пребывания за рубежом следует звонить в местный контакт-центр MasterCard, а если его нет – обратиться в Глобальную службу поддержки, находящуюся в США, по номеру 1-636-722-71-11 (звонки по нему со стационарных телефонов бесплатны). В этом случае можно:

• получить консультацию специалиста, говорящего на вашем родном языке;
• сообщить об утере карты и заблокировать её;
• заказать срочный перевыпуск;
• подать заявку на экстренную выдачу наличности.

Отличия между картами разного уровня

Наличие или отсутствие существенной разницы между двумя распространенными МПС зависит не только от российской и иностранных валют, но и от категории (класса) банковской карты, которую выбирает держатель.

«Электронные» карточки

Карточки низшего класса платежной системы Виза – это Visa Electron, а системы Мастеркард – Maestro и MasterCard Electronic.

Сходства «электронных» карт обеих МПС – низкая плата за выпуск и обслуживание (вплоть от 0 руб. в рамках социальных и пенсионных программ), а также непригодность для использования за рубежом. Многие банки-эмитенты разрешают операции за границей, но POS-терминалы и другие устройства в дальних странах требуют выдавленного на карте имени держателя, а на пластике низшего класса оно напечатано.

Различие между «электронными» продуктами в том, что Visa Electron некоторых банков могут использоваться для покупок в интернет, а Maestro и MasterCard Electronic для онлайн-платежей не подходят.

Помимо этого, теоретически при покупках с Visa Electron необязательно вводить пин-код, но на практике это отличие от Maestro действует редко и только в зависимости от типа платежного терминала в конкретной торговой точке.

Classic и Standard

Visa Classic и MasterCard Standard – самые распространенные пластиковые продукты, сочетающие невысокую стоимость обслуживания с довольно широким функционалом.

Для карточек этого сегмента характерно отсутствие заметных различий между Мастеркард и Виза. Платежные инструменты обеих систем позволяют снимать наличные в банкоматах, оплачивать покупки как в торговых точках, так и в режиме онлайн, могут снабжаться чипом (что лучше, чем только магнитная полоса), обладать функцией бесконтактных платежей.

Премиальные карты

В чем отличие Визы от Мастеркард выражается явно, это в уровне сервиса, предлагаемого статусным клиентам – держателям премиальных банковских карт (класса Gold и/либо Platinum).

Держателю золотой или платиновой карты Visa гарантируется приоритетная линия телефонной и интернет-связи с банком, быстрое получение наличных при утрате пластика, медицинская и юридическая помощь и многие другие услуги за рубежом. А держателю MasterCard, кроме экстренной помощи при утрате карты, не полагается ни одной привилегии «по умолчанию». Только от эмитента карты зависит, получает клиент блага, соответствующие VIP-статусу, или просто переплачивает за кусок пластика золотого / платинового цвета.

Как развивалась MasterCard?

Со временем, эта платежная система приобретет статус международной. Все дело в том, что ICA начнет буквально «собирать» под свое крыло:

1. Австралию;
2. Мексику;
3. Японию и т.п.

И уже появится приставка International. Потом правда, уже в 2006 году придется поменять вывеску еще 1 раз, уже на WorldWide.

Кстати, именно в этом году компании удалось провести полноценное IPO (публичное размещение собственных акций) на NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа). На данный момент, акции этой международной платежной системы торгуются по маркеру MA.

Но вернемся немного назад. Сейчас, золотой картой никого уже не удивишь. Но появился такой продукт еще 40 лет назад. А буквально в 1983 году, появится голографическая система защиты. Правда, до чипованных карт было еще очень далеко, они появятся только в 1997 году.

Кстати, чипованными картами пользуются не везде. Например в США, чипованных карт не так уж и много, как в РФ. Там до сих пор существуют специальные памятки, для клиентов банков. В них информация о том, как избежать дублирования карты злоумышленниками.

В России же, ситуация совсем другая. Надо сказать, что в этом мы даже немного преуспели. Суть вот в чем:

1. Прецедент кардеров уже существовал;
2. Все предлагаемые способы и меры борьбы просто не помогали;
3. ЦБ буквально вынудил перейти всех на карты с чипом.

Фактически, были введены поправки по положению №382. И с 2012 года они были приняты официально, а в 2014 году были оформлены. И теперь карт без чипа эмитированных российскими банками, днем с огнем не сыщешь. Все потому, что подделать их куда сложнее. Чем дублировать обычную магнитную полосу. Которая при нынешнем уровне развития преступности, просто уже не отвечает стандартам безопасности.

Кстати, система бесконтактных платежей появилась еще в далеком 2004 году. Но реализация в РФ, появилась не так уж и давно. Что до пропускной способности Мастер Кард, как сети, то это:

1. 140 млн. операций/60 минут;
2. 140 мс. на проведение 1-й операции.

Мы уже говорили о том, что краеугольным камнем криптовалют является способность обработки транзакций. Так вот, до показателей MasterCard далеко даже Биткоину, чего уж говорить про остальных.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

если нужно только снимать деньги и только в России – оформлять самую «дешевую» дебетовую карту с минимальной платой за обслуживание или вообще без нее

Скорее всего, это будет карта «Мир» с моментальной выдачей
Важно обратить внимание на условия снятия наличных – есть ли комиссия и можно ли снимать в «чужих» банкоматах;

если нужно иногда оплачивать что-то картой в России – то оформить карту с самым высоким кешбэком или такую, где при условии оплаты на определенную сумму в месяц обслуживание становится бесплатным. Платежная система тут не важна;

если нужно иногда выезжать за границу и там снимать/оплачивать – то выбирать лучшие условия по валюте
Если поездки планируются в страны Европы, то лучше выбрать Mastercard, если в США и другие страны – то Visa.

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Платежные системы Mastercard и Visa

Платежная система Visa впервые начала использоваться в США, и поэтому в международной финансовой деятельности для ее расчетов применяется доллар. Основной же валютой банковской карты MasterCard является евро. Это главный критерий отличия этих двух систем, учитывать который нужно, если вы собираетесь пользоваться картой за границей. Тем не менее, карта MasterCard Сбербанка, выданная для использования внутри страны, может использовать национальную валюту — рубли.

Еще можно отметить, что банковские карты платежной системы Visa более распространенные и поэтому имеют более широкую сеть банкоматов, терминалов и других устройств по всему миру. Однако, внутри нашей страны, логотип обеих систем имеется почти у каждого терминала и банкомата, и внутри страны этот фактор теряет свою актуальность.

Как оформить дебетовую карту Мастеркард с бонусами

Сравнение предложений разных организаций позволяет подобрать программу с привлекательными характеристиками и срочно оформить выгодную дебетовую карту с бонусами Мастеркард в понравившемся банке по дистанционному заявлению.

Заявителю следует оценить значимые параметры:

• доступные функции платежного инструмента;
• стоимость годового обслуживания;
• порядок начисления процентов;
• размеры процентных ставок;
• плату за дополнительные услуги;
• удобство управления собственными финансами посредством мобильного приложения, интернет-банка;
• условия бонусных программ и привлекательность акций;
• участие в обязательном страховании вкладов.

Стоит обратить внимание на предусмотренные способы вручения изготовленного пластика клиенту (в отделении финансового учреждения, доставку курьером или по почте). Оптимальным соотношением цены и удобства применения обладают средства платежей и сбережений стандартного уровня

Обладателям элитных карточек доступны дополнительные опции и привилегии

Оптимальным соотношением цены и удобства применения обладают средства платежей и сбережений стандартного уровня. Обладателям элитных карточек доступны дополнительные опции и привилегии.

Сравнение карт разного уровня

МПС выпускают карты начального уровня, классические, премиум и бизнес-решения. Например, Visa Electron соответствует MasterCard Maestro. Чаще всего это дебетовые платежные решения с минимальной платой за обслуживание (или бесплатные), которые позволяют получить базовый набор услуг. Visa Classic и MasterCard Standard — универсальные продукты.

MasterCard Gold и Visa Gold подчеркивают статус своего обладателя, а Platinum — это кредитные карты премиум-класса. К таким продуктам прилагается возможность получать эксклюзивные бонусы, персональное обслуживание, повышенный уровень сервиса по всему миру.

Visa Electron и MasterCard Maestro

Неперсонифицированные дебетовые Electron и Maestro чаще всего выдаются клиентам с нулевой банковской историей. Их функциональность ограничена. Например, возможность оплачивать товары или услуги в интернете зависит от позиции банка-эмитента.

Visa Classic и MasterCard Standard

Стандартные кредитные и дебетовые карты универсальны, позволяют расплачиваться за покупки в интернете и в офлайн-магазинах, совершать денежные переводы без помощи оператора, дают круглосуточный доступ к счету. Базовый набор услуг клиенты получают за минимальную плату: стоимость обслуживания — 300-500 руб., в некоторых случаях, например при большом месячном обороте, бесплатно.

Visa Classic и MasterCard Standard являются универсальными.

Visa Gold и MasterCard Gold

VIP-клиенты получают скидки от большого числа торговых точек, дополнительные услуги (оказываются как банком, так и МПС). На этом уровне появляется возможность снимать наличные за границей в дочерних кредитно-финансовых организациях без комиссий, посещать закрытые распродажи и VIP-мероприятия, бесплатно консультироваться с юристами и медиками по телефону при нахождении за границей. Стоимость годового обслуживания — до 3-5 тыс. руб.

Visa Platinum и разница MasterCard Platinum

Кредитные карты премиум-класса подчеркивают статус владельца. Держатели Visa получают все привилегии уровня Gold плюс:

• расширенную гарантию на покупки;
• страхование от потери, кражи, повреждения приобретенных товаров;
• специальные предложения от партнеров.

Услуги для клиентов, оформивших MasterCard Platinum:

• бесплатный мобильный интернет в роуминге;
• более существенные скидки партнеров по сравнению с предыдущим уровнем (например, система льготного проезда “Яндекс.Такси”).

Обслуживание премиальной Visa, MasterCard обходится дорого — около 10 тыс. руб. ежегодно.

Существуют платежные инструменты уровнем выше Platinum:

• для Visa Infinite в некоторых случаях кредитный лимит не ограничен;
• Visa Black Card изготавливается из специального углепластика, а держатель получает бесплатную страховку и возможность останавливаться в VIP-залах международных аэропортов;
• World Elite MasterCard позволяет снимать наличные в банкоматах по всему миру без комиссии, проходить ускоренную регистрацию в международных аэропортах, бесплатно посещать бизнес-залы MasterCard Lounge.

Специфика работы

Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.

Когда платежный инструмент используется для оплаты товара в магазине, происходит следующий процесс:

1. Платёжный терминал магазина считывает информацию с карты покупателя и отправляет запрос суммы покупки в свой банк-эквайер.
2. Запрос предаётся в платёжную систему, к которой принадлежит пластик.
3. В свою очередь, ПС передаёт информацию в банк, в котором находится текущий счёт покупателя.
4. При совпадении PIN-кода, банк резервирует сумму покупки на счёте клиента и в дальнейшем переводит её продавцу в банк-эквайер через ту же платёжную систему.

Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.

Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира. Это могут обеспечить только транснациональные компании, одной из которых является MasterCard WorldWide, являющаяся связующим звеном для более чем 22 тыс. различных финансовых учреждений в 210 государствах планеты. При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.

Похожие записи:

Каталог алиэкспресс 2021 для россии, украины, беларуси, казахстана и других стран График eur jpy Криптовалютная биржа kraken Ррб-банк Работа за границей. хорошо там, где нас нет? Самые дорогие компании мира: обзор рейтингов forbes и fortune