Овердрафт в беларусбанке: что это, как взять на зарплатную карту, условия

Преимущества и недостатки овердрафта по карте

Основные плюсы кредитной карты овердрафт:

• от услуги можно отказаться в любой момент;
• всегда есть возможность получить недостающую сумму в пределах лимита;
• банк часто увеличивает лимит в несколько раз для владельцев зарплатных карт;
• нет ограничений по количеству займов;
• ИП получают возможность избежать задержек в денежном обороте;
• заимствованные средства можно тратить на любые нужды, так как это нецелевой кредит;
• дает возможность совершать необходимые и важные платежи даже в момент прекращения поступлений на карту;
• проценты начисляются на фактическую сумму займа, а не на весь доступный лимит;
• отсутствие поручителей и залогов;
• если услугу не использовали, проценты не начисляются;
• регулярное возобновление кредитной суммы. Не нужно каждый раз оформлять новый договор, главное – вовремя погасить задолженность.

К недостаткам овердрафта, в первую очередь, относится размер процентов.

Услуга почти всегда предусматривает большие проценты по сравнению с целевыми кредитами или кредитами с обеспечением. Хотя это вполне объяснимо, ведь отсутствие обеспечения увеличивает риск невозвращения долга. Получается, что банки просто компенсируют свои риски высокими процентными ставками.

Другие минусы овердрафта по карте:

— скрытые платежи: налог на операции по счету, комиссия при обналичивании заемных денег и пр.;

— максимальный срок договора – 1 год, после чего его нужно перезаключать или продлевать;

— долг погашается полностью, а не частично;

— наличие ограничения на максимальный размер кредита;

— короткие сроки погашения задолженности.

Также следует помнить, что после заключения договора банк вправе повысить процентную ставку, а также сократить срок погашения задолженности.

Что такое овердрафт?

Тем не менее банк может предложить альтернативный способ решения ситуации, а именно выдачу краткосрочного кредита, который привязывается к счету клиента. То есть физическое или юридическое лицо может благодаря такому кредиту «уходить в минус», но при поступлении денег на счет обязано сразу гасить ими долг.

Сам лимит ухода в минус может быть привязан как к дебетовой, так и кредитной карте — такой вид кредитования называется овердрафтом. Овердрафт (overdraft) — это фактически «перерасход» средств. При погашении сначала гасится основной долг, а затем уже проценты по нему.

Для того, чтобы установить такой лимит на расчетный счет, есть определенные требования. Как правило клиенты должны обслуживаться в банке не менее одного года, хотя в некоторых случаях офердрафт может устанавливаться автоматически при оформлении карты и нулевом балансе. Поступления денежных средств, а также все расчетные операции должны проходить именно через счет, где хотят оформить лимит.

Лимит овердрафта в свою очередь может зависеть от разных факторов — обычно это средний объем денежных средств, которые поступают на счет в течение нескольких месяцев, а также в зависимости от вида услуги. В топовых российских банках лимит овердрафта может колебаться примерно от 50% до 150% от уровня дохода клиента.

У элитных карт Gold и Platinum лимит выше, чем у стандартных. В случае солидного займа овердрафт может быть оформлен как с залоговым имуществом, так и без него. Если речь идет о юридическом лице, то банк может взять в качестве залога ценные бумаги, недвижимость, товарные активы, а также поручительство партнера по бизнесу или третьих лиц.

Залоговый овердрафт, как более надежный, может быть выдан на больший срок. Но в случае небольших сумм с планами расплатиться через месяц, овердрафт для юридических лиц это хорошая возможность получить быстрый займ.

Проценты по овердрафту колеблются от умеренных до довольно высоких — в них включена возможность нецелевого использования средств, а также автоматическое предоставление при необходимости. Иначе говоря, кредит подкупает своей доступностью — примерно так поступают и многие микрофинансовые организации. Но поскольку овердрафт предполагает максимальное быстрое погашение, психологически такой займ ощущается скорее умеренным.

При этом в борьбе за клиентов многие банки готовы даже предложить беспроцентный овердрафт, если вы погасите задолженность в течение одного-двух месяцев. Однако тут есть тонкость, поскольку банк может взять 2-3 процента за обналичивание кредитных средств в банкомате — т.е. снимаете 1000 рублей, получаете на руки 970.

При пересчете 3% в месяц превращаются в 36% годовых. Плюс лишь в том, что поскольку лимит выдачи обычно сравним с месячным доходом, то долгосрочный непогашенный овердрафт встречается нечасто. Пример использования овердрафта, где на 1 июня у клиента есть лимит на 1 млн. рублей:

Что происходит? 11 числа клиент расходует 300 тысяч и лимит овердрафта уменьшается до 700 тысяч рублей. 26 июня тратится еще 100 тысяч и лимит соответственно превращается в 600 тысяч. В отчетном периоде должны быть обязательные поступления и на карту поступает 12 тысяч вместе с процентами за кредит. Лимит таким образом увеличивается на сумму платежа без процентов и становится 612 тысяч, однако при следующей трате в 300 тысяч снижается на эту сумму.

Кстати, зарубежные западные банки заметно более лояльны к клиентам: там часто встречается возможность длительного и регулярного овердрафта без наличия залога и гарантий третьей стороны. Проценты обычно невысоки. Причины понятны: общество в целом богаче, а судебная система слаженнее российской. Т.е. лояльность в отношении клиента компенсируется строгостью закона, если он эту лояльность не оправдывает.

Почему «Сбербанк» списал с карты овердрафт?

Иногда банк снимает овердрафт даже с карт, на которых эта услуга не подключена. При пополнении счета «Сбербанк» списывает средства для оплаты «долга». Эта ситуация называется техническим овердрафтом и возникает при медленном переводе денег на карту.

Клиент хочет заплатить за товар через карту, но на ней не хватает денег. Он переводит средства на карточку и сразу покупает желаемое. Но овердрафт срабатывает быстрее перевода денег. Клиент неосознанно берет займ и не подозревает об этом. При следующем пополнении счета «Сбербанк» снимет с карты сумму долга или пришлет смс с просьбой погасить овердрафт.

Чтобы вернуть несправедливо снятые деньги, позвоните в службу поддержки банка и опишите проблему.

Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета
в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.

Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.

Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями
.

При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка» можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом. Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк» оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

• Действующий паспорт.
• Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность
подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей
.

Как подключить овердрафт – инструкция

Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:

1. Нажмите на карту Тинькофф Блэк.
2. Кликните значок шестеренки в правом верхнем углу.
3. Выберите пункт «Подключить».
4. Нажмите «Подать заявку».
5. Дождитесь решения банка – для этого потребуется несколько минут.

Отмена и отключение овердрафта

Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.

Сообщите, что хотите отказаться от услуги, – в этот же день она будет отключена.

Овердрафт в налоговом учете

В налоговом учете проценты по овердрафту – это внереализационные расходы (ст. 265 НК РФ), которые подлежат нормированию, согласно правилам и лимитам ст. 269 НК РФ. Порядок нормирования и признания расходов отражается в учетной политике заемщика. Налоговый учет «упрощенца» позволяет использовать эти же правила.

На заметку! Если задолженность по овердрафту погашается в день ее образования, проценты не начисляются.

Самое важное

Овердрафт – один из видов краткосрочного кредитования. В БУ его можно учитывать по-разному. Если средства используются и погашаются в течение одного дня, то можно делать проводки, непосредственно корреспондируя 51 (55) счет со счетами контрагентов. В ином случае целесообразно использовать счет 66.

Возможен и забалансовый учет овердрафта. Суммы процентов и комиссии банка по овердрафту обычно выделяют в учете, например, с использованием субсчетов счета 76 как промежуточного. Это связано с расходами в целях НУ и их нормированием. Здесь также возможны различные варианты проводок.

Любая принятая схема учета овердрафта должна быть отражена в учетной политике хозяйствующего субъекта.

Кредитные карты овердрафт

Кредитная банковская карта овердрафт может оформляться и выдаваться:

• сотрудникам корпоративных клиентов банка, которые получают заработную плату на свои личные банковские счета, привязанные к пластиковой карте. В этом случае гарантом по кредиту (овердрафту) для своих работников выступает корпоративный клиент банка.

• вкладчикам банка.

В ряде случаев у некоторых банков существуют виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт.

Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в денежных средствах на короткое время, заемщик может не расторгать банковский депозитный договор, а использовать кратковременный банковский овердрафт, не потеряв при этом начисляемых банком процентов по депозиту.

При оформлении кредитной  банковской карты овердрафт в договоре с банком прописываются следующие моменты:

• сумма кредитного лимита на карте;

• процентная ставка за использование кредитных средств;

• наличие и продолжительность льготного периода;

• схема расчета льготного периода;

• комиссия за обслуживание;

• комиссия за снятие денег  в банкомате;

• штрафные санкции за нарушение условий договора.

Что такое овердрафт

Овердрафт — это услуга, которая выражается в том, что банк на некоторое время предоставляет владельцу карты денежные средства под проценты. Сам термин в переводе с английского означает «сверх проекта». То есть банк разрешает клиенту потратить немного больше той суммы, которая находится у него на счету (взять в долг, «уйти в минус»).

Кредитная организация предоставляет возможность использовать овердрафт только в том случае, если уверена, что задолженность в скором времени будет погашена. Поэтому услуга чаще всего доступна держателям зарплатных карт, на которые регулярно поступают денежные средства. А также юридическим лицам, пользующимся своими расчетными банковскими счетами постоянно.

Чтобы понять, как действует услуга, рассмотрим следующую ситуацию. Представьте, что вам срочно потребовались деньги на какие-нибудь непредвиденные расходы. К примеру, сломалась стиральная машина. Зарплату вы получите лишь через три недели, а стирать вещи необходимо каждые 2-3 дня. Приобрести стиральную машину придется в любом случае, но целых 3 недели стирать вручную не хочется. Удобнее взять нужную сумму у банка и вернуть с ближайшей зарплаты. Причем для погашения задолженности не нужно идти в отделение. Как только деньги поступят на вашу карту, автоматически спишется долг, включая набежавшие проценты.

Так как овердрафт предоставляется на короткие сроки, процент набегает небольшой. Поэтому многим нравится пользоваться этой услугой. Представьте, что взяли у банка в долг 10 тысяч рублей под 20 % годовых, а через 4 дня на ваш счет уже поступили деньги. В этом случае сумма процентов составит менее 30 рублей. Совсем немного, правда? Выходит, услуга действительно удобна. Особенно для тех, кто привык иметь дело с кредитами.

Что такое неразрешенный (технический) овердрафт по карте банка?

Если клиент потратит все имеющиеся на счету средства и выйдет за границы установленного банком лимита, возникнет технический (неразрешенный) овердрафт. На сверхлимитную сумму устанавливают иные проценты. Например, по разрешенному овердрафту нужно выплачивать 20 % годовых, по техническому – 55 %. Сверхлимитную задолженность обязательно гасить в течение нескольких дней. В противном случае банк вправе оштрафовать заёмщика (как правило, сумма оказывается значительной).

Нельзя выйти за пределы установленного лимита и потратить «дополнительные» средства, когда захочется. Банк просто не даст этого сделать. Неразрешенный овердрафт становится возможным только в следующих ситуациях:

1. Технические ошибки. Бывают случаи, когда на счет клиента по ошибке дважды поступает определенная сумма. Рано или поздно это обязательно обнаруживается, а «лишние» деньги автоматически списываются. Превышение лимита может произойти, если владелец карты уже истратил «дополнительные» средства.
2. Неподтвержденные операции. Когда клиент совершает покупку, а с карты списывают средства по другой, более ранней операции (оплата мобильного тарифа).
3. Валютный курс. Предположим, человек оплатил покупку с рублевой карты в евро, долларах или другой валюте. В этот момент произошел расчет займа по текущему курсу. Если курс изменится до возврата долга, размер заимствованной суммы может увеличиться настолько, что превысит установленный лимит.

Что такое овердрафт, чем и кому он полезен

Овердрафт — это особый вид кредита, который дается на небольшой срок. Его обладателем могут стать: физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель. Чаще кредиторы предлагают овердрафт корпоративным клиентам, зарплатникам. Данный вид кредитования реже предоставляется особам, которые открыли кредитную либо дебетовую карты.

Если переводить слово овердрафт (overdraft) с английского, получится перерасход средств, т.е когда вам банк дает возможность взять денег больше, чем находится на счету. Следовательно, при подключении овердрафта вы сможете использовать заемные финансовые ресурсы в пределах установленного банком лимита в случае недостатка своих.

Например, директору компании по каким-то причинам не хватает денег на счету, чтобы оплатить труд своих подчиненных. Или назревает кассовый разрыв. Использование овердрафта поможет ему покрыть временный разрыв между ожидаемым поступлением средств и планируемыми затратами, пополнить ОС.

Открытие овердрафта для физического лица означает примерно тоже. Он сможет, не отчитываясь перед банком за расходование денег, направить их на свое усмотрение. Поскольку этот продукт является кредитным, клиент, заключая с банковской организацией договор, берет на себя долговые обязательства. На счет данного вопроса не все так просто. Главная особенность овердрафта – погашение долга полностью и сразу.

Как только у лица появляются на счету денежные поступления, с него списывается вся сумма, необходимая для возврата денег, расходованных сверх доступного остатка. За пользование овердрафтом заемщик, естественно, платит проценты. Как правило, они выше, чем у потребительского кредита. При этом есть банки с приемлемыми условиями.

Так, начальная годовая ставка у ВТБ на овердрафт для юридических лиц составляет 11,50%, а УРАЛСИБ за услугу берет 12,90% + ежемесячная комиссия. Максимальный срок договора у всех банков свой. Обычно он не превышает 12 мес. Но бывают исключения до 24-36 мес.

Плюсы и минусы ↑

Достоинства овердрафтного кредитования в Белагропромбанке:

• возможность получения дополнительных средств;
• деньги уже находятся на карте;
• простая процедура оформления;
• минимум предоставляемых документов;
• простое погашение с удобным сроком.

Недостатки:

• овердрафт = кредит, который необходимо гасить;
• высокий процент за пользование средствами;
• навязывание подобных услуг некоторыми банками.

Многие клиенты, узнавая, что овердрафт – это кредит, не хотят с ним связываться. Но жизнь порой преподносит сюрпризы. Иногда, кредит – это единственный возможный выход из положения. В этом случае, овердрафт становится простым и доступным помощником.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

1. Авторизоваться в программе.
2. В меню выбрать раздел «Сервисы».
3. Выбрать операцию «Заявка на овердрафт».
4. Откроется форма для заполнения онлайн заявки, в которой необходимо вписать номер карты (9 первых знаков), максимальная сумма и срок погашения и другие условия овердрафта появятся автоматически.
5. Дождаться звонка сотрудника кредитной организации.

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

1. Авторизоваться в интернет-банкинге.
2. В меню «Счета» выбрать раздел «Счета с карточкой».
3. В сплывающем окне дополнительных функций выбрать операцию «Онлайн заявка на овердрафт».
4. Ознакомится с условиями кредитования и ввести номер карточки, в поле вид кредита необходимо выбрать «овердрафт», если поле не заполнено по умолчанию.
5. Величина кредитного лимита и срок действия овердрафта появятся автоматически.
6. Под соглашением необходимо поставить свое согласие (галочку) и нажать «Продолжить».

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму
. Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным
. Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими
и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Преимущества и недостатки овердрафта

Плюсы овердрафта:

• процентная ставка по овердрафту начисляется лишь за фактически использованную сумму, а покрытие, как самого кредита, так и начисленных процентов по нему, производится автоматически с поступлением на счет финансовых средств;
• овердрафт может быть использован неоднократно при условии его погашения;
• овердрафт в Беларусбанке не имеет целевого назначения и выдается безналично (счет, перевод).

Минусы овердрафта:

• жесткая привязка лимита к зарплате, а, значит, небольшие (в сравнении с потребительскими кредитами) суммы кредитования;
• краткосрочность погашения (3-12 месяцев).

Если погашение овердрафта не произведено вовремя, Беларусбанк применяет штрафные санкции, которые могу включать: прекращение выдачи овердрафта, увеличение годовой процентной ставки, снижение уровня лимита. Возможно также досрочное погашение овердрафта.

За пользование овердрафтом клиент платит проценты банку, как и за время, использования заемных средств. Также может изыматься и , за возможность пользования услугой

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

• Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
• Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
• Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
• По картам Infinity – 15000 рублей.

Если владелец пластика Gold и Platinum является «зарплатным» клиентом банка, то максимальный кредитный лимит увеличивается на 2000 рублей, до 10000 и 12000 BYN соответственно.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

• 12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
• 13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в « Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33 – 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34 – 42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк « БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты « Франсабанк » и « Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и « Приорбанка » — 40%, « БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» – 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10 – 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам « МТБанка », « РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в « Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» – 3 – 5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

Количество дней с момента выдачи кредита

Далеко не всегда в вашем распоряжении находится ровно столько денежных средств, сколько нужно на данный момент. В таких случаях выручает овердрафт – вид банковского кредитования, позволяющий вам воспользоваться выделенной суммой сверх остатка на счете для решения срочных задач. В этой статье мы рассказываем о доступных для клиента овердрафтах «Беларусбанка».

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования
:

• Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
• Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50%
  от поступлений.

• Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму
  .
• У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
• Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать
  .

Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .

Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).

Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой
основные документы, которые помогут оформить овердрафт.

Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите
– зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.

Подводные камни

Рядовой клиента банка без финансового образования редко разбирается в тонкостях предоставления овердрафтного лимита. Поэтому мы не рекомендуем его подключать, пока досконально не разберетесь в условиях. В чем опасность бездумного применения овердрафта на практике:

• Легко уйти в минус и не заметить. Конечно, банк пришлет СМС-уведомление, перерасход отобразится в личном кабинете, но на самом деле многие клиенты не обращают на это внимания. Одна просрочка обернется серьезными штрафами и испорченной кредитной историей;
• Данные о наличии опции по дебетовой карточке видны в кредитной истории клиента. Если вы решите взять ссуду, размер овердрафтного лимита будет учитываться при расчете платежеспособности;
• Условие предоставления овердрафта может не оговариваться при выдаче дебетовой карты. Дело, скорее, не в том, что банк хочет вас обмануть. Зачастую банковские менеджеры сами не до конца понимают значение этой опции. Совет один – внимательно читайте любой договор с банком, прежде чем его подписать. Если есть вопросы, сразу же задавайте их специалисту и требуйте развернутого ответа;
• Часто банки просят перезаключать договор предоставления овердрафта, а это значит, что придется раз в год ходить в его отделение и подписывать бумаги. При этом нет гарантии, что вам одобрят кредитный лимит по дебетовой карте на следующий период пользования.

В целом, овердрафт – удобная услуга, но только для тех, кто понимает принцип его действия и готов контролировать расчетный счет карты. Если клиент не совсем разбирается в сложных банковских опциях, лучше отказаться от овердрафта. Иначе легко оказаться в кредитных должниках, даже не подозревая об этом. Выгоднее оформить простую кредитную карту, пользоваться льготным периодом и получать кэшбэк за потраченные средства.

Как отключить овердрафт?

Откройте чат вашего приложения банка и скажите – хочу отключить овердрафт.

Если в данный момент вы не ушли в «минус» и не используете услугу, то овердрафт отключить вам обязаны.

Но будьте готовы, что сотрудники будут уговаривать вас всеми силами: обещать увеличить беспроцентный период до нескольких месяцев или даже полугода, увеличить или уменьшить лимит, даже перевести на более выгодные условия обслуживания.

Соглашаться с этим или нет, ваше дело. Но, напоминаю, 60+ процентов годовых – не шутки. Ещё немного, и условия будут сравнимы с кредитом в микрофинансовой организации.

Лучше распоряжайтесь деньгами ответственнее. Это в целом полезнее, чем такая медвежья услуга от банка.

iPhones.ru

Банки любят эту фичу, но пользоваться ей совсем не советую.

Похожие записи:

Как вложить деньги в акции: советы экспертов фондового рынка Переводы вестерн юнион (western union) Перевод с карты на карту беларусбанка. сроки и комиссия Стоимость акций лукойл сегодня: онлайн-график lkoh + аналитика и прогноз «больше не играем в строителей». минчане Газпромбанк