Чем отличается ссуда от кредита: понятия, особенности и разница двух видов займов

Ссуда

Что такое ссуда? Как уже говорилось выше, ссуда это безвозмездная передача материальных вещей на некоторый срок. Порядок предоставления ссуды регламентируется гл. 36 ГК РФ. Предметом передачи при ссудных отношениях может быть только непотребляемое имущество, то есть предметы, которые не теряют своих потребительских свойств в процессе эксплуатации. Предметом ссудных отношений не могут являться деньги, хотя широко распространено выражение «ссудить какую-то сумму».

Владельцем передаваемого предмета по-прежнему остается выдавший ссуду. Одновременно со ссудной вещью получателю должны быть переданы все принадлежности, относящиеся к такой вещи, включая инструкцию по эксплуатации, техническую документацию и т.д.

При передаче ссудного имущества дающему ссуду не требуется анализировать финансовое состояние второй стороны, так как вещь передается в бесплатное пользование.

Договор ссуды

Если одной из сторон сделки является юридическое лицо, то договор заключается только в письменной форме. В остальных случаях допускается устное заключение соглашения.

В соглашении прописываются ключевые условия:

1. сведения об участниках сделки
2. описание предмета соглашения
3. стоимость переданного имущества

Если в договоре не указан срок действия, то он считается заключенным бессрочно. Ответственность за сохранение вещи в том виде, в котором она была получена, несет получатель ссуды. Если в процессе использования вещь сломается, то он должен будет починить ее за собственный счет. Также получатель несет все расходы по эксплуатации предмета ссудного договора.

Возврат предмета ссуды происходит одномоментно, в срок, оговоренный условиями соглашения.

В рамках договора ссуды коммерческое предприятие не может передавать в безвозмездное пользование вещи своим учредителям или руководителям.

Дополнительно к ссудному соглашению стороны могут составить акт приема-передачи предмета договора, в котором следует прописать точные технические характеристики объекта.

В чем разница этих двух понятий

Существует ряд ключевых параметров, формирующих базовые особенности ссуды и кредита, а также отличия финансовых продуктов друг от друга. Среди них:

1. Юридический статус сторон – кредиты выдаются лицензированными банковскими учреждениями, в то время как ссуду может предоставить любое физическое или юридическое лицо.
2. Процентная ставка – обязательное условие при оформлении кредита, которое может не учитываться ссудными договоренностями.
3. Предмет договора – кредитным соглашением предусмотрена передача исключительно денежных средств, ссуда предусматривает предоставление во временное пользование имущественного или финансового актива при условии его возврата в первоначальном виде.
4. Срок действия договора – ограничивается строго определенным периодом при кредитовании и предусматривает возможность срочного и бессрочного предоставления ссуды.

Виды кредитов

В настоящее время существует несколько видов потребительских кредитов, которые могут быть классифицированы по их различным параметрам:

• Нецелевой. Подобные займы выдаются наличными или на кредитную карту. Важными особенностями таких кредитов выступает более высокая, по сравнению с целевыми, процентная ставка, а также меньший размер ссуды. Несмотря на это, по мнению многих финансовых аналитиков и специалистов рынка банковских услуг именно данный вид потребительских займов является самым распространенным;
• Целевой. Выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги. Нередко оформление происходит непосредственно в магазине, где заемщик уже подобрал необходимую ему покупку. Зачастую данный вид кредита применяется для оплаты различных услуг, например, лечения или туристической поездки;
• Экспресс-займ. Сравнительно новый вид кредитования, который предоставляется в большинстве случаев в режиме онлайн, выступая, по сути, усовершенствованной и более выгодной для клиента версией микрозаймов. Основными особенностями подобных ссуд выступают высокая процентная ставка и маленький размер кредита;
• Кредитная банковская карта. Данный вариант оформления ссуды, когда заемные средства поступают на пластик клиента, стремительно набирает популярность. Причинами этого выступает простота, безопасность и удобство процедуры зачисления средств в сочетании с постоянно увеличивающимся количеством карточек, находящихся на руках физических лиц.

Конечно же, помимо описанных, существует еще множество других видов потребительских займов, однако, выше приведены наиболее распространенные и часто используемые на практике.

Чем отличается от ипотеки

Рекламные плакаты многих финансовых учреждений убеждают о простоте и доступности получения ссуды без особых проблем для клиента и гораздо меньших временных затратах. На самом деле оформить заем на большую сумму денежных средств достаточно проблематично.

Отличие займов и ипотечной системы кредитования весьма существенные, поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед окончательным выбором:

• Процентная ставка по ипотеке значительно ниже ссудной в силу отсутствия гарантированного обеспечения в ссудном кредитовании;
• Выдача наличных денежных средств в случае ипотеки происходит с целью произведения расчетов с продавцом недвижимости, в то время как при выдаче ссуды возможен вариант отсутствия контроля за тратами клиента;
• В основном все ипотечные программы предусматривают внесение первого платежа, при выдаче ссуды такого условия нет;
• Оформление покупки недвижимости при ипотеке требует множества дополнительных расходов на оформление договора у нотариуса, страхование и рассчетно-кассовое обслуживание.

Окончательное решение принимается клиентом, исходя из индивидуальных обстоятельств и финансового положения. Конечно, большая переплата при длительном сроке ипотечного кредитования многих отпугивает от её оформления. Тем не менее, ограниченный срок выплаты ссуды тоже не делает её доступной для каждого гражданина нашей страны.

Виды ссуды

Понятие ссуда емкое и имеет разновидности, вытекающие из обязательных условий, предмета, категории ссудодателя. В теории права существуют классификации в зависимости от целевой направленности, характера ее обеспечения, продолжительности пользования и прочего. Общепринятая официальная градация выделяет:

• Имущественная – передается во временное пользование контрагенту вещь (движимая или недвижимая) безвозмездно;
• Банковская – коммерческий кредит, выданный кредитной организацией;
• Потребительская – вариант кредита на покупку, как правило, вещей длительной эксплуатации.

Что такое ссуда

Стремительное развитие кредитного рынка и ассортимента предлагаемых кредитных продуктов открывает перед будущим заемщиком массу возможностей

Конечно, условия везде разные и формат финансового учреждения тоже имеет свою важность. Прежде чем взять ссуду в банке или оформить ипотеку стоит тщательно изучить все условия и будущие последствия для семейного бюджета

Ранее ссуды предоставлялись исключительно согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации только на правах бесплатного пользования. На сегодняшний день встретить подобную роскошь тяжело. Только определённая категория населения вправе рассчитывать на подобную безвозмездную помощь – военные офицеры, перспективные специалисты, предприниматели, многодетные семьи.

Предметом ссудных отношений может выступать не только денежные средства, а и другие различные виды имущества.

Возможные объекты ссуды:

• Земельный надел;
• Транспортное приспособление;
• Недвижимость ( коммерческая и жилая);
• Любые вещи, которые со временем сохраняют свою полезную ценность.

Часто такого рода займы представляются сотрудникам именно финансовых организаций. Основанием для получения финансовой помощи может быть выдающееся событие в жизни или особая заслуга перед предприятием.

Взять кредит

Не спешите ставить подпись на кредитном договоре понравившегося банка. Прежде чем взять кредит, постарайтесь внимательно, без давления со стороны клерков, изучить все особенности выбранной программы. Стандартный кредит состоит всего из двух частей: основная (тело кредита) и процентная часть. Как правило, современные банки любят добавлять в договор всевозможные дополнительные комиссии и сборы, о которых «забывают» указать в рекламных проспектах. Так появляется третья, скрытая часть кредита, которую заемщику также предстоит погасить. Отдельные банки рекламируют низкую ставку по кредиту, но чтобы покрыть дополнительные расходы устанавливают повышенный процент за первый или последний месяц.

Скрыть

1. Взять кредит
2. Заявка на кредит
3. Калькулятор кредита
4. Кредит в банке
5. Кредит без справок
6. Кредит наличными
7. Кредит онлайн
8. Потребительский кредит
9. Что такое ипотечный кредит?
10. Что такое ставка по кредиту?
11. Что такое рефинансирование кредита?
12. Целевая направленность кредита
13. Дифференцированность кредита

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит – это займ на крупную сумму для покупки жилья с длительным сроком погашения. В качестве залогового имущества используется дом или квартира, оформленные в ипотеку. Иногда в качестве залога оформляют недвижимость, которая находится в собственности у заемщика.

Ипотечные кредиты отличаются более низкими процентными ставками. Но требования к потенциальным заемщикам предъявляются очень высокие. Подтверждение солидного дохода и внушительный стаж работы требуются в обязательном порядке.

В последние годы практически все банки требуют в качестве дополнительного условия застраховать жизнь заемщика, имущество, находящееся в ипотеке или оба объекта сразу.

Сравнение ссуды и кредита

Чтобы понять, чем отличается ссуда от кредита, в чем их сходство, удобно воспользоваться таблицей сравнения.

Различия между кредитом и ссудой довольно существенны. Несмотря на то, что оба понятия относятся к категории взаимоотношений между должником и заимодавцем, соотношение прав и обязанностей получателя займа по отношению к кредитору значительно варьируется.

Особенности ссуды в банке

Каждое финансовое учреждение вправе устанавливать свои правила предоставления займов. Однако все они обязаны соблюдать общие законодательные меры среди финансистов. Вся деятельность любой финансовой организации обязательно контролируется Центробанком на предмет законности требований к заемщикам и соблюдения правил выдачи ссудных средств. Условия получения ссуды в любом банке приблизительно одинаковы, отличие составляет стоимость услуг и дополнительных комиссий за обслуживание в процессе выплаты заемных средств.

Отличительные особенности банковских ссуд следующие:

• Обязательная плата за пользование денежными средствами в виде процентов и комиссий за обслуживание счета;
• Сумма запрашиваемых средств ( в основном ссуды оформляются на крупные суммы денег, поскольку небольшие суммы банковский специалист предложит оформить как кредитную карту или потребительский);
• Срок пользования для ссуд в среднем устанавливается от одного года до трех лет (однако иногда оформляются и долгосрочные ссудные отношения, если это приобретение недвижимости или другого дорогостоящего имущества);
• Гарантийное обеспечение возвратности – получить крупную сумму кредитных средств представляется возможным исключительно под определенное обеспечение. Таким образом банк уменьшает риск невозврата своих финансовых активов. При возникновении у клиента неблагоприятных обстоятельств банк будет вынужден реализовать предмет залога для покрытия убытков.

Для расчетов между банком и заемщиком устанавливается определенный график платежей, который клиент должен вносить на регулярной основе. Существует два вида графиков погашения кредитной задолженности. При стандартном графике сумма платежа постепенно уменьшается со временем, поскольку проценты начисляются на остаток задолженности.

Аннуитетный график предусматривает одинаковые платежи на протяжении всего срока кредитования. График утверждается кредитным комитетом исходя из дохода клиента, ведь при стандартном графике первые платежи достаточно ощутимые для бюджета семьи.

Где можно получить нужную ссуду

Наиболее классический вариант получить займ на личные нужды – обратиться в банк. Ссуда в банке в современное время может выступать как кредит наличными, потребительский, корпоративный, доверительный займы и средства на неотложные нужды. В первую очередь каждый будущий ссудополучатель должен честно заполнить анкету-заявление, которую предоставил специалист банковской организации.

Для данной анкеты заемщику необходимо наличие пакета документов. В основном это паспорт, трудовая книжка, справка о получаемых доходах в течение последних 6 месяцев и наличие регистрации по месту жительства.

Калькулятор кредита

Калькулятор кредита – удобный инструмент для планирования финансовых возможностей и расчета суммы ежемесячного платежа с учетом всех дополнительных комиссий. Отдельные калькуляторы даже предлагают услугу расчета эффективной ставки по кредиту (реальный процент, который заемщик платит за пользование деньгами).

Кредитный калькулятор дает приблизительную, но вместе с этим достаточно наглядную оценку предстоящего уровня расходов. Благодаря инструменту вы быстрее поймете, как влияют на итоговую сумму к уплате отдельные методики расчета, процентные ставки, а также сроки кредитования.

Потребительский кредит

Потребительский кредит чаще всего выдают покупателям популярных товаров. У этого вида займа также есть свои очевидные плюсы:

1. Практически мгновенное оформление, которое занимает от 10 до 30 минут. Заемщики ценят возможность решить финансовый вопрос в сжатые сроки.
2. Действительно лояльные условия предоставления. Страховые договора, справки о доходах, поручители и залоговое имущество практически никогда не требуются.
3. Погашение доступно любым удобным способом. Предусмотрена возможность рассчитаться по обязательствам досрочно.
4. Оформление часто сопровождается дополнительными бонусами. Банк предлагает клиентам пластиковые дебетовые карты, возможность открыть депозит под выгодный процент и другие финансовые продукты.

Ссуда — это…

Каждый кредит можно назвать ссудой, но не любая ссуда будет называться кредитом.

Термин «ссуда» был достаточно популярен 20 – 30 лет назад, тогда были широко распространены ссуды на покупку дачных участков, всевозможные кассы взаимопомощи и другие «беспроцентные займы». Сегодня такое понятие встречается намного реже.

Это понятие объясняется в ГК РФ как передача какого-то имущества в безвозмездное временное использование.

Тот, кто даёт ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто получает ссуду – ссудополучателем. Он обязуется через определённое время вернуть имущество

Важно то, что вернуть нужно ту же самую вещь в том же состоянии, что и при получении

Конечно, при этом учитывается естественный износ. Вещь передаётся в ссуду – безвозмездно, без дополнительного вознаграждения, ссудополучатель может использовать её по назначению.

Как получить займ под маленький процент без отказа

Соискатели с достойной кредитной историей и приличными официальными заработками имеют повышенные шансы без отказа получить выгодную ссуду под маленький процент.

Лояльные банки выдают небольшие кредиты даже претендентам с подпорченной финансовой биографией. Получение удобного кредита позволяет:

• оперативно приобрести нужную сумму на нужды потребителя;
• оплатить дорогостоящие товары и услуги при недостатке собственных сбережений;
• пользоваться заемными средствами за умеренную плату;
• погашать заем необременительными платежами;
• сэкономить при досрочном возврате долга.

Успешному заемщику остается рационально распорядиться деньгами, своевременно вернуть долг и попасть в число привилегированных клиентов, получающих новые кредиты с увеличенным лимитом и сниженными процентными ставками.

Минимальный пакет документов

Требования по документам, предоставляемым заемщиком, могут отличаться в разных банках. Это может быть стандартный минимум или расширенный пакет, куда входят документы со заемщиков или поручителей.

Обязательные документы:

• Паспорт заемщика (со заемщика).
• Трудовая книжка.
• Справка 2-НДФЛ (или по форме банка).

Если ссуда используется по целевой программе, потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право участия в данной программе. При залоге имущества или оформлении приобретаемого жилья, необходимо также представить документы на право обладания имуществом или документы о приобретаемой недвижимости.

Чем отличается от ипотеки

Рекламные плакаты многих финансовых учреждений убеждают о простоте и доступности получения ссуды без особых проблем для клиента и гораздо меньших временных затратах. На самом деле оформить заем на большую сумму денежных средств достаточно проблематично.

Отличие займов и ипотечной системы кредитования весьма существенные, поэтому стоит взвесить все «за» и «против» перед окончательным выбором:

• Процентная ставка по ипотеке значительно ниже ссудной в силу отсутствия гарантированного обеспечения в ссудном кредитовании;
• Выдача наличных денежных средств в случае ипотеки происходит с целью произведения расчетов с продавцом недвижимости, в то время как при выдаче ссуды возможен вариант отсутствия контроля за тратами клиента;
• В основном все ипотечные программы предусматривают внесение первого платежа, при выдаче ссуды такого условия нет;
• Оформление покупки недвижимости при ипотеке требует множества дополнительных расходов на оформление договора у нотариуса, страхование и рассчетно-кассовое обслуживание.

Окончательное решение принимается клиентом, исходя из индивидуальных обстоятельств и финансового положения. Конечно, большая переплата при длительном сроке ипотечного кредитования многих отпугивает от её оформления. Тем не менее, ограниченный срок выплаты ссуды тоже не делает её доступной для каждого гражданина нашей страны.

Скоринг: что это такое

Само слово скоринг имеет английские корни и в переводе означает счет. Если же говорить экономическими терминами, то

скоринг – это специальная система, методика, с помощью которой оценивают надежность и платежеспособность заемщика.

Методики скоринга сейчас достаточно популярны, но если раньше их проводили с помощью специальных математических моделей, то сейчас все расчеты проводит специальная программа, разработанная для банковской системы.

Скоринг – это то, что дает представление сотруднику банка о том, нужно ли выдавать клиенту новый кредит или нет, то есть он помогает оценивать реальные шансы клиента на возврат таких средств.

Как выглядит скоринг? Это своего рода система показателей, в зависимости от которых потенциальный заемщик попадает в ту или иную категорию, класс

Например, для того, чтобы понять, может ли простой гражданин взять кредит и платить по своим долгам во время, во внимание берут следующие показатели:

1. Ежемесячный уровень дохода;
2. Наличие трудового стажа;
3. Семейное положение: женат, замужем, холост/холоста;
4. Наличие собственной недвижимости, которая может выступить залогом по кредиту;
5. Наличие других кредитов;
6. Уровень кредитной истории.

В целом, никто не ограничивает банк в тех показателях, по которым они могут оценивать платежеспособность клиента. Другое дело, что нельзя каждому показателю присваивать одинаковое значение, ведь каждый из них по-разному может влиять на итог.

Отметим, что все представленные оценки – это примерные баллы, поскольку все это давно просчитано математически с помощью корреляционно-регрессионного анализа и других специальных методов. С помощью банковского скоринга получается некий интегральный показатель, например, 360 баллов. И уже в зависимости от набранных балов заемщик попадает в категорию надежных или слабо надежных заемщиков.

На что обратить внимание?

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют

Вот мой личный список важных моментов:

Страховка

Я не раз уже обращала внимание своих читателей на этот пункт в договоре. Написала отдельную статью о том, как отказаться от страховки

Очень рекомендую к прочтению. Изучение отзывов пользователей кредитов показало, что именно включение в договор страховки является проблемой № 1. А ее можно легко избежать.

Полная стоимость кредита. Она может отличаться от процентной ставки, заявленной на рекламном плакате. В полную стоимость кроме самого кредита и процентов по его погашению включаются еще и все комиссии банка.

Пункты, под “*”. Именно в них прячутся не всегда выгодные для вас условия кредитования. Человек редко читает написанное мелким шрифтом, этим умело пользуются банки.

Условия досрочного погашения. По закону банки не имеют право применять штрафные санкции при досрочном погашении кредита. Но условия могут быть разными. Поэтому, если вы планируете снизить долговое бремя, то изучите их внимательно.

Схема погашения. Бывают аннуитетные (одинаковые суммы через одинаковый промежуток времени) и дифференцированные (разные суммы) платежи. В первом варианте долговая нагрузка распределяется равномерно на весь срок кредитования. Во втором – вы сначала погашаете большие суммы, а потом они снижаются.

Льготные условия кредитования. Многие банки практикуют градацию заемщиков на зарплатных клиентов и обычных. Условия кредитования будут отличаться. Поэтому есть смысл сначала присмотреться к банку, в котором вы обслуживаетесь.

Кредитные карты. Проанализируйте условия получения заемных денег по кредиткам. По ним всегда есть льготный период кредитования и возобновляемая кредитная линия. Может быть, вам этого будет достаточно, чтобы вообще не платить процентов за кредит?

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

• нет обязательного требования платы за пользование;
• отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
• проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
• можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
• объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

• предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
• не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
• ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
• у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
• объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

• финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
• ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
• потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Суть ссуды и ее кардинальные отличия от кредита

Ссуда и кредит – в чем разница между ними, если в обоих случаях нужно подписать договор? Действительно, при кредитовании или взятии ссуды клиент должен подписать ряд бумаг. Основная из них — это договор, в котором указаны все условия. Если бы взят кредит, то в документы указана сумма, сроки, размер платежей, процентная ставка и другие важные моменты. Речь постоянно идет о деньгах, оплате услуг банка, сроках погашения.

Что касается ссуды, то в договоре может и отсутствовать информация о сроках погашения

Важно просто отдать взятое имущество и/или оплатить ему премию за услуги. Если говорить о вознаграждении финансовой компании или ссудодателя, то оно также может отсутствовать

Не всегда нужно возвращать имущество и платить за его пользование. Конечно же, часто заключаются договоры о взятии ссуды, в которых указан размер премии, но это вовсе не процентные ставки другие банковские платежи.

Суть заключается в том, что заемщику нужно попросту вернуть взятое имущество и выполнить свои обязательства. В договоре ссуды может быть указана или осе не значится информация о премии (оплате услуг) ссудодателя, а также сроках погашения. Поэтому ссуда и кредит – в чем разница понятно каждому: кредит всегда предусматривает платежи по процентам, ссуда — нет.

Все зависит от условий договора, но все же ссудодатель никогда не указывает в нем процентных ставок. Может значится только размер премии, которая также не всегда перечисляется деньгами. Заемщик может оплатить премию продукцией, товарами, услугой, что также заранее оговаривается при подписании договора.

Ссуда не всегда предусматривает оплату процентов

К примеру, тот, кто берет взаймы сельскохозяйственную технику, может потом вернуть не только ее, но и определенную продукцию в качестве премии своем ссудодателя. Это выгодно обеим сторонам, а заемщику не нужно перечислять свои деньги. Он пользоваться техникой определенный период, в течение которой смогу произвести продукцию не только для своих нужд, но и для оплаты услуг ссудодателя.

Видео: стоит ли брать кредит

Расторжение договора ссуды и ответственность

Если в самом документе не были предусмотрены конкретные сроки ограничения использования, то используется следующая схема:

1. Вы предупреждаете другую сторону за месяц;
2. Инициируете процесс расторжения договора.

Кстати, аналогичное право есть и ссудодателя. Надо об этом помнить. Кроме того, здесь есть исключение в виде недвижимого имущества. Если речь идет о ссуде по недвижимости, то уведомлять другую сторону о расторжении договора придется за 3 месяца (календарных) для этого.

Кстати, если ссудополучатель умрет, то договор будет считаться уже расторгнутым. Аналогичным образом это правило работает в случаях, когда ликвидируется юридическое лицо.

Кстати, собственник может в досрочном порядке расторгнуть договор между вами. Это право продиктовано тем же Гражданским Кодексом по статье 698. Фактически, подобное право у ссудодателя появляется в ситуации, когда вещь была передана вами другой организации или человеку. В законе используется общее понятие третьей стороны. Кстати, договор могут расторгнуть досрочно и ситуации, когда ссудополучатель не заботится о сохранности. В этом случае придется вернуть вещь непосредственному собственнику.

Что до ответственности за сохранность предмета, то тут актуальны 2 статьи ГК РФ:

1. 693;
2. 695.

Они определяют, что ответственность за сохранность лежит на ссудополучателе. Правило предельно простое: кто имуществом пользуется, тот его и ремонтирует. И поддерживает сохранность на уровне, установленном в договоре.

Однако, тут есть одна тонкость. Если собственник намеренно скрыл конструктивные недостатки предмета, то получатель опять-таки может инициировать расторжение договора. А потом еще и требовать расторжения договора.

В каких банках можно оформить займ под 0%?

Займ под 0% — это редкая удача, которая появляется, когда:

• В банках действуют акции или льготы. Это может быть не 0%, но крайне выгодная ставка. Например, Хоумкредит банк дает до 3 миллионов рублей под 7,9% на срок от 1 до 7 лет. Газпромбанк предлагает до 3 миллионов под 5,9% на срок от года до 7 лет. Это выгодные предложения относительно стандартных условий выдачи кредитов. В Совкомбанк — бесплатно с картой Халва;
• Вы обращаетесь в МФО, где есть льготный период. Например, на неделю можно взять деньги абсолютно бесплатно;
• Льготный период на кредитке. Сейчас на многих кредитных картах есть такой период, когда за пользование деньгами не надо платить процент и возвращать их можно не сразу. Максимальными льготными периодами обладают кредитная карта УБРиР до 240 дней без процентов и кредитка банка Открытие на 120 дней без платежей;
• Покупка в рассрочку под 0%. Оформляется кредит на покупку товара под 0% для приобретения бытовой техники и других товаров или услуг.

Кредит – один из видов займа, который заключается в передаче от займодателя к заемщику денежных средств во временное пользование. Кредит всегда предполагает наличие процентов за услугу и обязательно оформляется документально. Кредиторами могут выступать только организации или компании, имеющие разрешение на этот вид деятельности. К таким организациям в РФ относятся: банки, микрофинансовые организации и иные финансовые структуры.

Объектом кредитования могут выступать только денежные средства. Нельзя взять в кредит имущество. Порядок оформления и условия кредитного договора отражены в статье 819 ГК РФ.

Кредиты имеют ряд ограничений по договору. К таким ограничениям относятся: сроки кредитования, порядок выплат, сумма ежемесячных платежей, процентная ставка. В отличие от займа, возврат кредита практически всегда осуществляется по кредитному календарю, прописанному в договоре. Кредитный календарь предполагает поэтапный возврат средств равными частями: есть фиксированная или минимальная сумма, которую нужно выплатить не позднее установленной даты за отчетный период. Например, один раз в месяц до 18 числа заемщик должен заплатить не меньше 5 000 рублей.

Кредитный договор может включать условия по использованию средств: целевой кредит, ипотечный кредит, кредит на покупку авто, и другие условия. Перераспределять расход целевых кредитов нельзя. Например, если деньги выдаются на развитие бизнеса, заемщик не имеет права потратить их на другие цели.

Кредитные отношения начинаются не с факта получения кредита, как в случае с займом, а с момента подписания кредитного договора обеими сторонами. Ответственными являются и кредитор, и заемщик. Кредитор несет ответственность за своевременное предоставление кредита в полном объеме. Заемщик несет ответственность за своевременный возврат средств, определенным в договоре способом. В договор могут быть включены иные условия и ответственность сторон. Например, при такой услуге кредитования, как овердрафт, определяются иные условия выдачи и возврата средств.

Особенности банковских ссуд

Несмотря на схожесть с кредитованием, ссуды имеют разительное отличие. В их числе:

• Дешевизна. Проценты устанавливаются значительно ниже, чем по кредитным продуктам, а порой (редко) могут отсутствовать вовсе.
• Целевое назначение чаще всего отсутствует, если только это не имущественная ссуда.
• Строгие рамки. Сумма выдаваемых средств и сроки расчета сжатые.

Путаница и неразбериха с содержанием понятий кредита и ссуды обусловлены тем, что закон как таковой их не раскрывает, а сами банки индивидуально устанавливают для себя границы. Так, в некоторых банках это фактически одно и то же, в других даже сама процедура получения средств может отличаться.

Заключение

Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Похожие записи:

American airlines group inc. aal Куда вложить 300000 рублей, чтобы заработать Аналитики назвали самые недооцененные альткоины с наибольшим потенциалом роста Прогноз курса биткоина кеша на завтра и неделю, месяцы 2021 и 2022 Вход и возможности личного кабинета калужской сбытовой компании Крах lehman brothers. анализ прецедента