Втб или сбербанк: что лучше для физических лиц

Комиссии

Первым делом необходимо отметить, что Сбербанк и ВТБ имеют комиссии ниже, чем в каких-либо других финансовых организациях.

Отсутствие большого количества комиссий на услуги банка ВТБ является преимуществом данной кредитной организации:

  • комиссия на то, чтобы снять свои средства в банкоматах системы ВТБ составляет 0 процентов;
  • комиссия за снятие средств в банкоматах другой системы – 1%;
  • комиссия на перевод средств на другие карты – 0,6%.

Комиссии в банке Сбербанка следующие:

Бонусные программы

Кэшбэк – бонусная программа, которая была придумана банковским сообществом в целях привлечения новых клиентов и стимулирования их на совершение покупок. Ее суть заключается в возвращении держателю карты процента после совершения определенных покупок или от общей суммы затрат по пластику за месяц.

В Сбербанке такая программа называется «Спасибо от Сбербанк». Она дает возможность держателям пластиковых карт данной финансовой организации получать различные бонусы при совершении покупок. Их величина может достигать от 0,5% до 50% процентов.

Каждое Спасибо, то есть 1 бонус, равняется 1 рублю. Таким образом, на ваш бонусный счет поступают реальные денежные средства. Минимальная сумма для вывода средств составляет 300 рублей. Подключается кэшбэк на неограниченное количество лет, ставка составляет 1-5% от общей суммы потраченных средств.

Для того чтобы узнать информацию по вашему бонусному счету, необходимо отправить запрос по смс, уточнить в банкомате, вставив свою карту, или на официальном сайте данной организации.

Подключить бонусную программу Спасибо имеют право владельцы следующих типов карт:

  • дебетовые;
  • кредитные;
  • подарочные.

Подключение можно выполнить любым удобным для вас действием:

при помощи банкомата. Все, что нужно сделать – вставить пластик, выбрать нужный раздел меню и ввести свой номер телефона. На него придет смс с кодом. После его подтверждения вы автоматически становитесь участником данной бонусной программы.

через мобильный банкинг. Как вариант, вы можете подключиться к бонусной программе через мобильный банкинг. Для этого необходимо отправить смс на стандартный номер 900. В тексте сообщения должно быть написано “Спасибо” и последние четыре цифры вашей карты. Вам также нужно подтвердить свою регистрацию кодом.

В свою очередь банк ВТБ также предлагает своим клиентам выгодно оформить кэшбэк

Неважно, дебетовая у вас карта или кредитная – специалист банка поможет вам подобрать самые выгодные и удобные условия

Как правило, услуга кэшбэка подключается при выпуске карты. Для ее получения вам необходимо заполнить заявку онлайн или прийти в отделение банка с паспортом и любым документом, подтверждающим ваш доход (например, справка 2-НДФЛ). В течение часа с вами свяжется консультант ВТБ, уточнит некоторые детали и предложит варианты возможного выпуска пластика.

Это интересно: Как досрочно погасить кредит в Сбербанке — выкладываем во всех подробностях

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

Оформления ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Юридических лиц

Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

О партнерских программах

Партнёрская программа (для банковских организаций) – это деловое сотрудничество сторон, направленное на привлечение клиентов и создание удобных форм обслуживания.

Для повышения качества услуг и расширения линейки предлагаемых продуктов финансовые институты заключают соглашения о сотрудничестве. У Сбербанка самая большая партнёрская сеть в стране, что позволяет учреждению разрабатывать для своих клиентов оптимальные предложения.

Что дает финансовое партнерство между банками?

Финансовое партнёрство даёт следующие преимущества:

  • возможность снятия наличных в банкоматах-партнёрах без комиссии;
  • оплата услуг через терминалы сторонних банков с минимальной пошлиной или без неё;
  • предложение выгодных условий для проведения денежных сделок.

Банки, которые не сотрудничают со Сбербанком, за совершение вышеописанных действий в обязательном порядке взимают плату. Процентные ставки за проведение операций варьируются от 2 до 10%.

Какой банк лучше: ВТБ 24 или Сбербанк

Масштабность банков завораживает. Можно смело сказать, что оба надежны. Выбирать придется по другим критериям.

Рассматриваются стандартные заемщики, не имеющие зарплатных и других видов карт в рассматриваемых банках. Зарплатникам и работникам компаний-партнеров кредиты выдаются на более выгодных условиях.

Критерий Банк Условия
Потребительский кредит Сбербанк
  • Ставка – 20,5 – 21,5 %;
  • на 5 лет;
  • 1,5 млн. руб.;
  • Возрастные ограничения – 21 – 65 лет.
ВТБ 24
  • Ставка – 18 – 27%;
  • На 7 лет;
  • 3 млн. руб.;
  • Возрастные ограничения – 21 – 70 лет.
Вывод: для заемщиков решающих, где взять кредит, ВТБ 24 может оказаться дороже. Переплата существенная, но в остальном ВТБ немного лучше Сбербанка.
Ипотека Сбербанк
  • Ставка – 13 – 14 %;
  • На 30 лет;
  • Максимальная сумма – ограничений нет;
  • Первый обязательный взнос – 15 %;
  • Привлечение созаемщиков (до 3 человек);
  • Использование материнского капитала для первоначального взноса, частичного или досрочного погашения.
  • Долгое рассмотрение заявки. Объясняется это большим наплывом клиентов и тщательностью проверки доходов потенциального заемщика.
ВТБ 24
  • Ставка – 12,95 – 13,95 %;
  • На 30 лет;
  • 75 млн. руб.;
  • Первый обязательный взнос – 10 %;
  • Привлечение созаемщиков;
  • Использование материнского капитала для первоначального взноса, частичного или досрочного погашения.
  • Рассмотрение заявки быстрее, чем у Сбербанка.
  • Тщательная оценка залогового имущества.

Вывод: ВТБ 24 имеет выгодные условия. Это на 0,05 % ниже по ставке, и на 5 % меньше по первоначальному обязательному взносу. Переплаты могут быть существенные.

В Сбербанке брать ипотеку лучше взрослым и зрелым людям, тем кто не боится проверок и может ждать. Для тех, кто находится в спешке, хорошо разбирается в компьютерных технологиях, можно выбрать ВТБ 24 и оформить заявку онлайн.

Вклады Сбербанк Широкий ассортимент вкладов: «Счастливый вклад», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Сберегательный». Кроме того, есть вклады в иностранной и экзотической валюте. Банк дает возможность размещать вклады от 1000 рублей.

Рассмотрим на конкретном примере. Например, по программе «Сохраняй» без возможности снимать и пополнять вклад до окончания его действия, мы размещаем 500 тыс. рублей на 3 года. Получим ставку 6,4%. За эти годы наш доход составит 105500 рублей.

ВТБ 24 Ассортимент программ по вкладам: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный», «Максимум». Для размещения вклада понадобится сумма не менее 100 тыс. руб.

Те же 500 тыс. рублей разместим в ВТБ 24 по программе «Максимум». Получим 7,05 % годовых на три года и доход в 106 тыс. руб.

Вывод: доходность в обоих банках примерно одинаковая. Отличие между вкладами банков: ассортимент программ и специальные вклады к праздникам, проценты по которым могут существенно отличаться.
ТелеБанк Сбербанк Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн». Наличие приложения на телефон.
ВТБ 24 Личный кабинет «ВТБ 24 — Онлайн». Наличие приложения на телефон.
Вывод: Оба банка предлагают удобный сервис по управлению средствами и контролем над ними. Функционал личных кабинетов одинаков.
Активы Сбербанк Более 22 трлн. руб.
ВТБ 24 Около 9 трлн. руб.
Дебетовые карты Сбербанк Название и годовое обслуживание:

Кредитные программы

Кредитные продукты эти банки предпочитают предоставлять своим зарплатным клиентам. При этом заемщики получают более низкие процентные ставки, а их заявки рассматриваются очень быстро. Однако ставки в ВТБ 24, при равных практически условиях, будут ниже чем в Сбербанке. Кроме того, минимальная сумма в этом банке — 100 тыс. рублей, тогда как в Сбербанке — от 30 тыс. рублей.

Что касается уровня сервиса в каждой компании, то он напрямую зависит от того, какие сотрудники вас обслуживают. Оба банка предъявляют высокие требования к собственному персоналу, однако иногда приходится учитывать влияние человеческого фактора.

Банки предоставляют своим клиентам доступ к личным кабинетам: у ВТБ 24 это «Телебанк», а у Сбербанка — «Сбербанк Онлайн». Здесь можно контролировать собственные счета (пополнять, перечислять, оплачивать). Через личный кабинет также можно открыть новый вклад.

Не забывайте о том, что при наличии положительных отзывов всегда имеются и отрицательные. Далеко не каждый клиент делится с другими пользователями собственным опытом сотрудничества с тем или иным банком.

Сегодня, опираясь на статистические данные и отзывы граждан Российской Федерации, можно с уверенностью утверждать, что наиболее популярными банковскими учреждениями являются такие финансовые структуры, как ВТБ и Сбербанк. Но, даже этот неоспоримый факт не дает покоя любопытным и щепетильным россиянам, они не перестают раздумывать над вопросом, касающийся того, в каком банке кредитоваться: в ВТБ или Сбербанке, что лучше, какой из них надежнее? К сожалению, так сразу ответа на данный вопрос дать невозможно. Специально для того, чтобы граждане смогли решить для себя, какая именно из вышеуказанных финансовых структур сможет предложить наиболее приемлемые условия обслуживания, далее в материале будет обнародован ряд характеристик как ВТБ банка, так и Сбербанка.

Виды дебетовых карт Сбербанка

  • Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
  • Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.
  • Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
  • Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
  • Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
  • Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.
  • Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
  • Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
  • Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

  • Карта мгновенной выдачи (неименная) позволяет клиенту пользоваться основным пакетом услуг Сбербанка сразу же после получения. Оформить такую карту может любой гражданин России, которому исполнилось 14 лет.
  • Стандарт (Visa, MasterCard) — основной плюс такого пластика заключается в том, что с ним вы можете обналичивать деньги за рубежом на тех же условиях, что и в России. В большинстве случаев эти карты оформляют участники зарплатного проекта.
  • Электронная — обладает стандартным функционалом и требует всего лишь 300 рублей в год на обслуживание. К этой карте можно подключать дополнительный счет, который (наряду с основным) подходит для проведения финансовых операций заграницей.
  • Премиум — эти карты предназначены для клиентов, распоряжающихся крупными денежными суммами, ведь если в годовом остатке на таком пластике числятся свыше 2,5 млн рублей, его обслуживают бесплатно. Владельцы таких карт могут осуществлять бесконтактные платежи, пользоваться VIP-залами ожидания в аэропортах, бронировать гостиничные номера или авиабилеты с помощью персонального ассистента.
  • Золотая — обслуживание такой карты обойдется вам в 3000 рублей ежегодно. Она подходит тем, кто хочет подчеркнуть свой статус и надежнее защитить крупные сбережения. Акции от платежных систем Visa и MasterCard здесь также поддерживаются.
  • Платиновая — самый высокий класс карт в Сбербанке. Владельцы такой карты получают бесплатную юридическую и медицинскую поддержку, действующую по всему миру. Хотя ежегодный сервис продукта и обходится относительно дешево — всего лишь 10 000 рублей.
  • Неименная — ее обслуживание стоит 150 рублей в год. За месяц через нее можно обналичить не более 600 тысяч руб., а за день — не больше 100 тысяч. Заграницей воспользоваться такой картой у вас не получится.
  • Стандартная MasterCard – этой картой можно пользоваться за рубежом, но и стоит она 750 рублей в год. Ежемесячный лимит составляет 1 млн рублей, а получить пластик могут только совершеннолетние.
  • Золотая Visa и MasterCard – привилегированные карты, сервис которых обходится клиентам в 3000 руб. ежегодно. Позволяют владельцу пользоваться скидками, рассчитываясь за услуги компаний-партнеров ВТБ, а также обналичивать до 600 000 рублей в день. Месячный предел расходов по карте — 3 млн рублей.

Ипотечные программы

Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.

Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.

В Сбербанке

  1. Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
  2. Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
  3. Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
  4. Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
  5. Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
  6. Военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.

В ВТБ 24

  1. Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
  2. Квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки. Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
  3. Залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
  4. Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
  5. Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
  6. Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности. Процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.
  7. Рефинансирование ипотечного кредита — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
  8. Больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.

Для юридических лиц

Сбербанк предоставляет юридическим лицам счет за несколько минут. На выбор предлагаются различные пакеты услуг под потребности бизнеса со скидками. Обеспечивается также полный цикл инкассации, валютный контроль и финансовый мониторинг. Для них разработана комбинированная система дистанционных форм обслуживания, при помощи которых можно выполнять большой объем финансовых операций.

Банк ВТБ 24 позволяет зарегистрировать бизнес бесплатно. Здесь предлагается несколько видов тарификации на расчетное обслуживание. Информирование клиентов и использование интернет-сервисов организации осуществляется бесплатно. Открыть счет при минимальном пакете документов можно всего за 4 часа. Банк ВТБ 24 предлагает пакетную РКО, позволяющую сэкономить на услугах. Юридическим лицам предоставляют одинаковые гарантии.

Какой же банк выбрать – Сбербанк или ВТБ?

Преимущества Сбербанка

Сбербанк, как и свой вышеупомянутый «соперник» также очень благосклонен к своим клиентам, чему свидетельствуют постоянные акционные предложения и большой перечень кредитных программ с выгодными условиями.

Общие условия выдачи кредитов и процентные ставки

Согласно статистическим данным, самым популярным кредитом, который пользуется большим спросом среди граждан, является потребительский займ на любые цели.

  1. Годовая процентная ставка:
    • минимальная отметка – 12,9%;
  2. максимальная отметка – 19,9%.
  3. Срок использования кредитных денежных средств:
    • от полугода;
  4. до 5 лет.
  5. Размер кредита, который может получить каждый гражданин РФ (это, кстати, может быть как ипотека, так и автокредит):
    • минимальная сумма – 40 тысяч рублей;
  6. максимальная сумма (без обеспечения) – 3 миллиона рублей;
  7. максимальная сумма (при наличии залога или поручителя) – 5 миллионов рублей.

При наличии залога или поручителя, можно получить не только гораздо больше денег в долг, но и уменьшить процентную ставку до 13,9% в год.

Бонусные программы

Сбербанк относительно недавно представил вниманию россиян «Карту с большими бонусами», использование которой при определенных покупках возвращает на бонусный счет клиента определенную часть денег от суммы покупки.

  1. 10% от размера чека (при оплате товаров на автозаправках или при оплате услуг через Яндекс.Такси).
  2. 5% от суммы платежа (во время расчета в заведениях быстрого питания, ресторанах и разнообразных кафе).
  3. 1,5% от суммы совершенных покупок в гипермаркетах, супермаркетах и продовольственных магазинах, в которых есть терминал.

Мобильный банкинг

Сбербанк стал одним из первых финансовых учреждений, который разработал приложение для дистанционного управления банковскими и карточными счетами, специально для мобильных телефонов.

Такого рода приложение, позволяет гражданину не выходя из дома осуществлять ряд следующих действий.

  1. Осуществлять перевод денег как на карты, так и по произвольным реквизитам.
  2. Открывать, повышать и закрывать кредитный лимит по своим пластикам.
  3. Оплачивать коммунальные счета.
  4. Пополнять счета мобильного телефона.
  5. Подавать заявку на получение кредита и иных продуктов банка.

В рамках использования приложения, можно обратиться к онлайн-консультанту, который в дистанционном режиме ответит на все вопросы пользователя-клиента.

Привилегии для держателей зарплатных карт

Сбербанк России, в принципе, очень лояльно относится ко всем своим клиентам, но, как бы там ни было, к гражданам, которые получают зарплату или пенсию на счет данной финансовой структуры – отношение особое.

  1. При желании оформить заявку на получение займа на сайте банка, от заемщика будет потребовано быть зарегистрированным в системе интернет-банкинга, что подразумевает под собой требование к наличию зарплатной или пенсионной карты от Сбербанка;
  2. Среди требований к стажу работы заемщика, есть следующее: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее 1 года общего стажа. Если ссуду хочет взять зарплатный клиент финансовой структуры, на него данное требование не распространяется.

(4 оценок, среднее: 4,25 из 5)

Сбербанк Инвестор

Мобильное приложение, разработанное для ведения пользователями инвестиционной деятельности. Ключевые особенности инвестирования через этот сервис:

  • наличие доступа к валютному и фондовому рынку Московской биржи,
  • возможность выхода на внебиржевой рынок (для продвинутых инвесторов),
  • открытие и управление брокерским счетом и ИИС,
  • совершение сделок с различными видами ценных бумаг,
  • доступ к готовым идеям от ведущих аналитиков,
  • начать торговать можно с любой суммы,
  • для изучения работы приложения новички могут воспользоваться его демо версией.

Внимание!
Приложение Сбербанк Инвестор находится в свободном доступе в Google Play и App Store. Чтобы войти в него, необходимо предварительно получить пароль и логин

Для этого нужно оставить заявку в Сбер. Онлайн или же по телефону +8 (800) 555-55-51.

Ассортимент ценных бумаг в приложении

Пользователи приложения могут совершать сделки со следующими видам финансовых инструментов:

  • Облигации — наименее рискованные ценные бумаги. Здесь представлены такие виды: государственные, корпоративные и инвестиционные.
  • Акции — инвесторы могут приобрести ценные бумаги отечественных и иностранных компаний, представленные на Московской бирже.
  • ETF — сформированные инвестиционные портфели, состоящие из российских и зарубежных финансовых инструментов. Это могут быть акции, облигации, драгоценные металлы.

Кроме того, через Сбербанк Инвестор также можно производить покупку/продажу валюты по биржевому курсу (евро и доллары).

Как открыть счет

Для того чтобы получить доступ к приложению предварительно необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно через личный кабинет в Сбербанк Онлайн (веб-версия).

Это интересно!
Тинькофф инвестиции: как зарегистрироваться и начать зарабатывать

Порядок действий:

На основной странице в верхнем меню нужно выбрать вкладку «Прочее», а затем «Брокерское обслуживание»:

На следующей странице нужно нажать на кнопку «Открыть новый счет»:

Система предложит выбрать вид счета. Под нужным вариантом необходимо кликнуть на кнопку «Выбрать»:

На экране появится окно с выбором рынков для совершения сделок. В интересующих вариантах следует проставить галочки:

Далее необходимо последовательно выполнить такие шаги — выбор тарифа, указание счета для вывода денег, разрешение/запрет на получение дополнительного дохода, использование заемных средств при инвестировании. После каждого действия следует нажимать на кнопку «Продолжить»:

Завершающий этап — заполнение анкеты инвестора и нажатие на кнопку «Отправить заявление»:

Брокерский счет будет открыт в течение 2 рабочих дней. Пользователю придет соответствующее уведомление по SMS вместе с логином и паролем для входа в Сбербанк Инвестор.

Внимание!
В России инвестировать разрешено только лицам в возрасте от 18 лет и старше.

Какие комиссии

В Сбербанке на выбор инвесторов представлено два тарифных плана по брокерскому обслуживанию:

  • «Самостоятельный» — размер комиссии меняется в зависимости от объема произведенных сделок. Если общая сумма не более 1 млн рублей, то взимается 0,06%, при проведении операций на сумму 1 –50 млн рублей комиссия составляет 0,035%, более 50 млн рублей 0,018%.
  • «Инвестиционный» — здесь применяется единая комиссия независимо от объема произведенных сделок. Ее размер составляет 0,3%.

К слову, на начальном этапе предпочтение следует отдать тарифному плану «Самостоятельный», так как для новичка он более выгоден.

Как быть в курсе всех подводных камней в инвестициях?

Краткая информация о банках

Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.

Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.

Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.

Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.

Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».

Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.

Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.

Для получения кредитной карты

В таблице представлено два вида самых универсальных продукта по кредитным картам. Процентная ставка фиксированная, при условии безналичного расчета. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Сбербанк
Название кредитки Карта возможностей Золотая карта
Лимит До 1000000 руб. От 10000 до 600000 руб.
Беспроцентный период 110 дней 50 дней
Процентная ставка 14,6% От 23,9 до 25,9%
Кэшбэк От 1,5% до 15% нет
Бонусы и скидки Есть 30% — бонусы Спасибо

В ВТБ клиенты могут снимать наличные в рамках лимита. У Сбербанка комиссия за выдачу наличных варьируется от 3% до 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей за одну операцию. Также кредитка Сбербанка – это высокая процентная ставка. Такие условия по кредиткам в других кредитных организациях назначаются, когда человек не соблюдает условия программы лояльности. Дополнительный недостаток «Золотой карты» — льготный период всего 50 дней.

Что выбрать для депозита

Обе компании являются конкурентами на отечественном рынке банковских услуг, соревнуясь между собой по привлечению денежных средств вкладчиков. Клиенты, принадлежащие к самым разным категориям, имеют возможность выбрать здесь для себя наиболее привлекательные кредитные и депозитные программы.

Преимущества депозитов ВТБ 24:

  • Банк является действительно надежным, поэтому о сохранности собственных денежных средств можно не переживать. Есть в компании и доля государственного капитала.
  • Компания является участником государственной программы страхования, поэтому клиент, вложивший в банк свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
  • Каждый клиент имеет возможность подобрать именно тот банковский продукт, который максимально отвечает его запросам. Средства со счета можно снимать, либо пополнять его, срок действия договора может быть любым — и коротким, и длительным. Способ начисления процентов также можно выбирать самостоятельно.
  • На управление счетом клиенты могут составлять завещания и открывать доверенности.
  • Счет можно открыть как в рублях, так и в долларах или евро.

Недостатки депозитов ВТБ 24:

  • Если сумма большая, то в офис необходимо явиться лично. Небольшой вклад можно оформить через онлайн-программу.
  • Если закрывать счет досрочно, то проценты клиенту пересчитают по заниженной ставке.
  • Некоторые категории клиентов не могут воспользоваться льготными условиями.

Преимущества депозитов в Сбербанке:

  • Банк максимально надежен, так как основная доля его капитала принадлежит государству. Данная компания много лет является лидером многочисленных рейтингов среди финучреждений страны.
  • Банк является участником государственной программы страхования вкладов, поэтому клиент, вложивший в него свои деньги, гарантировано получит средства до 1,4 млн. рублей, в случае его банкротства, либо отзыва лицензии.
  • Клиенты могут выбрать любую понравившуюся программу. Открыть вклад можно при личном посещении отделения, или же через личный кабинет на сайте компании.
  • Некоторые категории граждан имеют возможность пользоваться специальными условиями.
  • Филиалы банка имеются во всех регионах страны.
  • Депозит можно открыть в таких валютах, как рубли, евро, доллары США, японские иены, швейцарские франки, английские фунты.

Недостатки депозитов в Сбербанке:

  • Если сумма депозита небольшая, и договор заключается на короткий срок, то процентная ставка будет невысокой.
  • Если расторгнуть договор досрочно, то проценты будут утеряны.
  • В отделениях Сбербанка постоянно большие очереди.

к содержанию

Вклады в ВТБ или Сбербанк?

ВТБ предлагает для своих клиентов несколько видов вкладов:

Есть, конечно, и некие недостатки: В ВТБ, например, завышены минимальные суммы для вкладов. А выгода с небольших вкладов очень мала. В Сбербанке, помимо мультивалютных вкладов, не самые удобные и гибкие условия. И невысокая процентная ставка, по сравнению с частными банками. Но зато идеальная репутация и долгий срок службы.

Как оплачивать телефоном вместо карты ВТБ андроид — варианты

Сбербанк предлагает более широкий спектр разнообразных вкладов. Срочные вклады:

ВТБ 24 и Сбербанк – два ведущих банка нашей страны. Большинство населения отдают предпочтения только им. Узнаем о самих банках лучше.

Банк с большой филиальной сетью. Есть отделения во многих городах. Активы банка – более 9 трлн. руб.